Содержание:
Введение
Классическая кредитная карта представляет собой платёжный инструмент, который позволяет получить деньги, выданные банком в качестве займа, на счёт карты и пользоваться ими в удобной безналичной форме. Карта не предполагает привилегий и повышенного уровня сервиса, поэтому подойдёт для тех, кто просто взял кредит и собирается пользоваться деньгами в текущих целях.
Условия
Размер кредитного лимита по данной карте составляет 300 000 рублей, что достаточно для займа, перечисляемого на карту для текущих расходов.
Величина процентной ставки равна 19% годовых. Это распространённая на банковском рынке ставка по аналогичным продуктам.
Стоимость обслуживания карты составляет 750 рублей в течение года.
Возврат суммы займа осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше 5% суммы займа.
Предоставляется беспроцентный период кредитования продолжительностью до 50 дней.
Устанавливается лимит на снятие наличных средств со счёта карты не больше 300 000 рублей в течение дня и не больше 1 000 000 рублей в течение месяца.
Предусматривается овердрафт, поэтому при недостатке средств можно воспользоваться дополнительными деньгами Банка.
Возможно оформление дополнительных карт в количестве до пяти штук для клиента и его близких. Стоимость обслуживания дополнительной карты составляет 375 рублей в течение года.
Владельцам классических кредитных карт доступны следующие услуги:
- Возможность пользования страховыми программами:
— «Защита кредита». Данная программа имеет два варианта: «Защита от потери источника дохода», при которой страхование осуществляется от рисков потери места трудоустройства не по инициативе клиента, утраты трудоспособности, ухода из жизни по причине болезни или несчастного случая, а также «Защита кредита (расширенная)», предполагающая страхование от рисков потери места трудоустройства, трудоспособности или ухода из жизни. Эта программа позволит своевременно вернуть полученные от Банка кредитные средства.
— «Защита бюджета». Программа предусматривает страхование жизни и трудоспособности клиента от рисков несчастного случая. Возможны три варианта: с выплатой клиенту при наступлении страхового события 100 000 рублей, 500 000 рублей или 1 500 000 рублей.
— «Защита карты». В рамках данной программы осуществляется защита денежных средств на счёте от незаконных посягательств. Возможно страхование от риска неправомерного списания денег при утрате карты или её похищении в течение трёх суток до её блокировки, риска ограбления в течение двух часов после того, как средства были сняты, риска утраты ключей или документов, которые находились вместе с картой.
- Возможность подключения услуги SMS-уведомлений и получения выписок по счёту на электронную почту;
- Возможность оплачивать сотовую связь при помощи банкоматов ВТБ24 без взимания комиссии;
- Возможность участия в дисконтных программах, проводимых компаниями-партнёрами Банка.
Документы
Для получения данной кредитной карты к клиенту предъявляются следующие требования:
- Возраст не моложе 21 года для женщин и 23 лет для мужчин и не старше 60 лет для лиц обоего пола; при наличии открытого депозитного счёта на сумму более 500 000 рублей в данном Банке максимальный возраст увеличивается до 65 лет;
- Наличие места постоянной регистрации по месту жительства или места фактического проживания на территории региона, который обслуживается структурным подразделением Банка (кредитные карты не выдаются в республиках Адыгее, Алтае, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии (кроме городов Баксана, Майского, Нальчика, Нарткалы, Прохладного, Терека, Чегема), Калмыкии, Северной Осетии (кроме городов Алагира, Ардона, Беслана, Владикавказа, Дигоры), Тыве, Хакасии, Карачаево-Черкессии, Чечне, а также Ненецком и Чукотском автономных округах и Еврейской автономной области).
Для заключения договора о предоставлении и обслуживании карты требуется представление следующих документов:
- паспорт, а также на выбор:
- справка по форме 2-НДФЛ в оригинале, содержащая сведения о доходах, полученных клиентом за предшествующие полгода; или
- справка с места трудовой деятельности с указанием реквизитов организации, выступающей работодателем заёмщика и помесячной разбивкой дохода (справка должна быть заверена работодателем и главным бухгалтером, если последняя должность в организации существует); или
- выписка с текущего банковского счёта, содержащая информацию о поступивших на счёт доходах; или
- информационная справка с места работы, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером при наличии последнего; или
- заграничный паспорт, содержащий сведения о выездах за пределы России (если такие выезды имели место) в предшествующие обращению в Банк полгода; или
- свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля (если возраст транспортного средства российского производства не превышает 5 лет, а иностранного – 7 лет).
Конкуренты
Классические кредитные карты представляют собой наиболее распространённый продукт на рынке банковских услуг. Наиболее известными кредитными организациями, где можно получить такую карту, являются Сбербанк России, Россельхозбанк, РайффайзенБанк, ЮниКредит Банк.
В Сбербанке России стандартные карты выдаются на срок, равный трём годам. Стоимость их выпуска и обслуживания составляет от 0 до 750 рублей. Бесплатно карты предоставляются клиентам при наличии предодобренного предложения. Карты имеют возобновляемые кредитные линии в размере от 150 000 до 600 000 рублей, максимальная сумма возможна в рамках предодобренных предложений. Предоставляется период беспроцентного кредитования, равный 50 дням. Ставка процента по картам составляет от 19% до 24% годовых – минимальный размер предусмотрен для клиентов, при наличии предодобренного предложения Банка. Для предоставления карты ограничивается максимальный возраст клиента, который может быть не старше 65 лет. Кроме того, предъявляются требования к стажу, который должен быть не менее одного года за предшествующие пять лет и не менее полугода на текущем месте.
Стандартные карты в Россельхозбанке выдаются на срок до двух лет с возможностью продления срока их действия. Возраст клиента для получения карты в названном банке должен быть не менее 21 и не более 60 лет для мужчин и 55 для женщин на момент возврата кредита. Максимальная сумма займа составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 24% для всех физических лиц, а также от 19% для клиентов с хорошей кредитной историей в течение предшествующего года и столько же для зарплатных клиентов. Предоставляется льготный период, равный 55 дням. Требования к стажу и размеру заработной платы не предъявляются. Счёт кредитной карты может быть открыт только в отечественной валюте, кроме того, в Россельхозбанке не предусмотрен выпуск дополнительных карт.
В ЮниКредит Банке стоимость выпуска и обслуживания такой карты составляет 700 рублей в год, счёт карты, может быть открыт в трёх видах валют. Кредитная линия может составлять до 300 000 рублей до 7 500 американских долларов или евро. Период кредитования без процентов равен 55 дням. Возможен выпуск дополнительных карт. Возраст клиента при подаче заявления должен быть не моложе 21 года и не старше 52 лет для женщин и 57 лет для мужчин. Продолжительность необходимого трудового стажа – не менее трёх месяцев на текущем месте работы и не мене одного года в общей сложности, причём последнее требование не распространяется на клиентов Банка, являющихся участниками зарплатного проекта.
В РайффайзенБанке такие карты выпускаются на три года с льготным периодом, равным 50 дням при стоимости изготовления и обслуживания, равной 750 рублям. Ставка составляет 24% годовых. Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 54 лет и 9 месяцев для женщин и 59 лет и 9 месяцев для мужчин на момент подачи заявления. Доход должен быть не менее 20 000 рублей для лиц, проживающих в Москве и Московской области и не менее 15 00 рублей для жителей регионов России. Кредитная линия составляет до 300 000 рублей.
Отзывы
Отзывы о классических кредитных картах Банка ВТБ24 преимущественно положительны, что обусловлено достаточным размером кредитного лимита, приемлемыми процентными ставками и стоимостью обслуживания, наличием достаточно широкого спектра дополнительных сервисов, низкими требованиями к клиентам и небольшим пакетом документов.
Недовольство вызывает невозможность получения карт в ряде регионов России.
Заключение
Классические кредитные карты Банка ВТБ24 представляют собой наиболее распространённый платёжный инструмент, предназначенный для перечисления заёмных средств и безналичного пользования ими. Предусматриваются достаточные кредитные лимиты, приемлемые условия и тарифы обслуживания, низкие требования к клиентам и небольшой пакет необходимых документов. Кроме того, предоставляется ряд дополнительных сервисов. Получить данную карту можно в регионах, за исключением перечисленных на сайте Банка. Кредитные лимиты аналогичных карт в некоторых банках выше, чем в ВТБ24, поэтому при желании получить более крупную сумму можно обратиться в другую кредитную организацию.
Достоинства карт:
- Достаточный кредитный лимит.
- Приемлемые ставки и стоимость обслуживания.
- Низкие требования к клиентам и небольшой пакет документов.
- Наличие дополнительных сервисов.
Недостаток карт:
- Невозможность получения в ряде регионов России.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
