Продай старую квартиру — купи новую, отличное предложение ипотеки от Газпромбанка

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Нередко случается так, что жилое помещение, находящееся в собственности гражданина, становится для него и его семьи слишком маленьким или неудобным для проживания по причине удалённости от работы или в силу иных причин. В такой ситуации Газпромбанком предлагается кредит на улучшение жилищных условий, чтобы заёмщик мог приобрести новое жильё вместо старого.

Условия

Денежные средства могут быть предоставлены в российских рублях или американских долларах.

В целях покупки жилья на вторичном рынке деньги выдаются в сумме от 600 000 рублей при обращении в головной офис кредитной организации и от 300 000 рублей при оформлении займа в других подразделениях до 45 000 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Первоначальным взносом по данному виду займа выступает сумма, которую клиент выручит от продажи своего прежнего жилья, которая по условиям данной программы является обязательной. Заключая договор ипотечного кредита, клиент принимает на себя обязательство продать своё старое жильё в срок, не превышающий девяти месяцев с момента заключения договора с Банком. Этот период считается льготным. Не меньше 15% от цены проданного жилья направляются в Банк в счёт досрочного возврата суммы займа.

Договор с Банком оформляется на срок до 30 лет.

Взимание комиссий за предоставление займа и его обслуживание не предусматривается.

Для оформления договора необходимо внесение клиентом первоначального взноса их собственных средств в размере не меньше 15% цены покупаемого жилья, если объект находится в черте города, и 20% для недвижимости, покупаемой за городскими пределами.

Если в целях внесения взноса используются средства материнского капитала, то предусматривается уменьшение размера первоначального взноса на сумму средств капитала, но не больше, чем на 10%.

Обеспечением возврата полученных средств выступают:

1. При покупке жилья на вторичном рынке:

• оформление залога на покупаемое жильё, право собственности на которое оформляется на клиента Банка.
• До завершения строительства жилого помещения – залог права требования и привлечение двух физических лиц в качестве поручителей либо страхование рисков финансового характера;
• После завершения строительства и оформления документов на недвижимый объект – передача в залог купленной квартиры.

2. При покупке жилья на первичном рынке:

К жилому помещению, на которое оформляется залог, предъявляется ряд требований, в числе которых при приобретении жилья на вторичном рынке:

• Наличие отдельных кухни и санитарного узла;
• Наличие подключения к отопительной системе;
• Наличие холодного и горячего водоснабжения;
• Исправное состояние дверей, санитарно-технических сооружений и крыши, если квартира располагается на верхнем этаже здания;
• Хорошее (не аварийное) состояние;
• Отсутствие в очереди на осуществление капитального ремонта;
• Наличие кирпичного, цементного или каменного фундамента;
• Наличие железобетонных или металлических перекрытий;
• В здании, где находится жилое помещение, должно быть не меньше трёх этажей, если это не таунхаус и не квартира в регионе;
• Отсутствие несовершеннолетних граждан в числе собственников жилья.

Объектом ипотечной сделки не могут быть:

• Комнаты в квартирах коммунального типа или доли в квартирах, если собственность на все остальные помещения квартиры не оформлена на клиента;
• Квартиры в домах малосемейного или гостиничного типа, комнаты в общежитиях;
• Квартиры в домах, имеющих деревянные внешние стены;
• Пятиэтажных панельных домах на территории Москвы и Московской области.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то требования сокращаются, а именно:

• Допустима передача в залог жилья без санитарно-технического оборудования и подключения к системам газо-, тепло-, водо- и энергоснабжения, внутренней отделки;
• Строительство дома должно быть завершено на момент оформления сделки не меньше, чем на 30%.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Возврат полученных от Банка средств осуществляется:

• В течение льготного периода – посредством ежемесячного перечисления процентных начислений, а также посредством частичного возврата полученных средств из суммы, полученной от продажи прежнего жилого помещения, в размере не меньше 15% цены покупаемой квартиры;
• По истечении льготного периода – посредством ежемесячных равных или дифференцированных платежей.

В Банке действуют программы обязательного и добровольного страхования.

Требование об обязательном страховании при покупке квартиры на вторичном рынке относится к приобретаемому объекту недвижимости относительно рисков его утраты или повреждения, а также риска утраты права собственности на данный объект. Страхование права собственности осуществляется на срок не меньше одного года. При этом если лицо, продавшее квартиру, приобрело её в порядке наследования и дарения, то срок страхования составляет не меньше трёх лет.

При приобретении жилья на первичном рынке в обязательном порядке необходимо застраховать риски финансового характера, связанные с инвестициями в строительство.

В добровольном порядке возможно страхование жизни заёмщика и его трудоспособности.

Несмотря на то, что личное страхование является добровольным, при отказе клиента от него величина процентной ставки подлежит повышению на 1%.

Страховая компания может быть выбрана клиентом самостоятельно без каких-либо ограничений, но с учётом требований Банка. С перечнем страховых организаций, договоры которых принимаются Газпромбанком, можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Величина процентной ставки рассчитывается с учётом размера первоначального взноса, внесённого клиентом, и валюты займа.

Стоимость прежней квартиры относительно цены нового жилья	Величина процентной ставки (% годовых)
	В течение льготного периода	По истечение льготного периода
По займам в рублях
15%-20%	14,75%	13,75%
20%-50%	13,95%	12,95%
Свыше 50%	13,25%	12,45%
По займам в долларах США
Свыше 15%	11,5%	10,5%

Документы необходимые для оформления ипотеки

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:

1. Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;

• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

1. Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Конкурирующие предложения других банков

Аналогичные предложения имеются в Росбанке, кредит Европа Банке, Банке Солидарность и Банке БФА.

В Росбанке действует программа «На улучшение жилищных условий», в рамках которой средства выдаются в российских рублях, американских долларах или евро. Обеспечением выступает оформление залога на жильё, которое имеется у клиента. Требуется подтвердить целевое расходование полученных от Банка средств. Деньги можно получить в сумме от 300 000 до 18 000 000 рублей, от 11 500 до 600 000 долларов или от 9 000 до 600 000 евро. Договор с Банком заключается на срок не меньше 5 и не больше 25 лет. Величина процентной ставки составляет от 13,1% годовых по займам в рублях, от 10,75% годовых по займам в долларах и от 11,25% годовых по займам в евро. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие постоянного места трудовой занятости и непрерывного сажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше одного года в рамках одной сферы деятельности или профессии, а также стаж деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода,  если клиент является предпринимателем, то срок осуществления им коммерческой деятельности должен составлять не меньше двух лет, отсутствие проблем с кредитной историей. Наличие гражданства России и регистрации по месту жительства не учитываются.

В Кредит Европа Банке предлагается кредит «Улучшение жилищных условий», при оформлении которого работа с документами занимает не больше трёх часов, нет необходимости подтверждать свои доходы, искать созаёмщиков или привлекать поручителей, не требуется оформление залога,  требуется минимальный пакет необходимых для заключения договора документов, клиент сохраняет право на получение налогового вычета, если жильё покупается им первый раз, регистрировать членов семьи клиент может без разрешения Банка, досрочный возврат всей суммы займа или её части допускается в любое время, величина процентной ставки является фиксированной и не подлежит изменению в течение срока действия ипотечного договора. Все условия кредитования, включая срок, ставку и сумму, устанавливаются индивидуально и указываются в договоре.

В Банке Солидарность можно взять «Кредит на улучшение жилищных условий». Названная программа позволяет получить средства на покупку первичной или вторичной недвижимости. Заёмщик принимает на себя обязательство в течение полугода подтвердить документально целевое использование заёмных средств. Средства выдаются в отечественной валюте и подлежат возврату в течение срока от 10 до 15 лет. Величина процентной ставки с учётом срока действия договора может быть равной от 15% до 16% годовых. Если клиентом не подтверждено целевое использование денег в указанный в договоре срок, ставка подлежит увеличению на 3%. Сумма займа составляет от 500 000 рублей до размера, равного 75% рыночной цены покупаемой квартиры, которая устанавливается входе независимой оценки. Обеспечением возврата полученных средств выступает оформление залога на жильё, которое имеется у клиента на праве собственности на момент заключения ипотечного договора. К объекту залога предъявляются такие же требования, как в Банке ВТБ24. Обязательным условием выступает страхование жизни клиента и его трудоспособности. Возврат суммы займа осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей. Предусматривается возможность вернуть всю сумму или её часть до истечения срока договора без ограничений и санкций. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России и регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата,, наличие официального места занятости и стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше полугода.

В Банке БФА выдаются займы «На улучшение жилищных условий». Договор заключается на срок не меньше 5 и не больше 25 лет. Средств выдаются в отечественной валюте, в сумме от 1 000 000 рублей до размера, равного 80% цены недвижимого имущества, передаваемого в залог, рассчитанной по результатам независимой оценки, и не больше 100% цены покупаемого жилья, минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей. Взимание комиссий за оформление и обслуживание займа не предусматривается. Возможен досрочный возврат всей суммы или её части без ограничений и санкций. Величина процентной ставки может составлять с учётом срока действия договора с размера предоставляемых средств от 13,5% до 14,5% годовых. Обязательно страхование покупаемого жилого помещения от рисков его утраты или повреждения, а также утраты заёмщиком права собственности на предмет залога. При отказе от личного страхования ставки подлежит увеличению на 3,5%, а при отказе от страхования права собственности на предмет залога – на 3%. В целях улучшения жилищных условий может быть куплено не любое жильё, а только квартиры в жилых комплексах, предусмотренных перечнем Банка, с которым можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы клиентов о кредите Газпромбанка на улучшение жилищных условий связаны с возможностью получения крупных денежных сумм  длительными сроками их возврата, приемлемым размером первоначального взноса, разумными процентными ставками, низкими требованиями к клиентам и минимальным пакетом необходимых документов.

Некоторое недовольство вызывают требование личного страхования, отказ от которого влечёт повышение ставки, а также требования к предмету залога и жёсткие ограничения сроков продажи прежнего жилья.

Заключение

Кредит Газпромбанка на улучшение жилищных условий представляет собой программу предоставления денежных средств на покупку нового жилья вместо старого. Прежняя недвижимость подлежит продаже в течение непродолжительного периода времени. Программа предполагает предоставление значительных денежных сумм, длительный срок действия ипотечного договора, приемлемые ставки процентов и размеры первоначальных взносов, низкие требования к заёмщикам и небольшой пакет документов. Необходимо имущественное и личное страхование, причём отказ от последнего влечёт повышение ставки. При несогласии с условиями данного займа можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные денежные суммы.
2. Длительный сроки.
3. Приемлемые ставки и первоначальные взносы.
4. Низкие требования к клиентам и небольшой пакет документов.

Недостатки кредита:

1. Жёсткие ограничения порядка продажи прежнего жилья.
2. Необходимость личного страхования, без которого возрастает ставка.

---