Приобретение в ипотеку недвижимость, которая находится в залоге у Газпромбанка, оказывается, выгодно

Содержание:

• Введение
• Условия получения и оформления ипотеки
• Необходимые Документы
• Конкуренты
• Отзывы клиентов
• Заключение

Введение

В банковской практике нередко встречаются ситуации, когда граждане, взявшие ипотечные займы, по тем или иным причинам не могут их своевременно вернуть. Поскольку одним из самых распространённых видов обеспечения возврата суммы кредита выступает оформление залога на покупаемое недвижимое имущество, взыскание в случае непогашения кредита обращается на объект залога, который снова возвращается в
кредитную организацию. В дальнейшем заложенное имущество снова становится объектом ипотечной сделки, но уж е на иных, более выгодных, условиях. Специальная программа предоставления займов для покупки заложенного недвижимого имущества действует и в Газпромбанке.

Условия получения и оформления ипотеки

В залоге у Газпромбанка находится недвижимость, приобретённая как на первичном, так и на вторичном рынке.

Денежные средства могут быть предоставлены в российских рублях или американских долларах.

В целях покупки жилья на вторичном рынке деньги выдаются в сумме от 600 000 рублей при обращении в головной офис кредитной организации и от 300 000 рублей при оформлении займа в других подразделениях до 45 000 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Минимальный размер предоставляемых средств не может составлять меньше 15% цены покупаемого недвижимого имущества. Обозначенные суммы достаточны для приобретения квартиры высокого класса. Такие размеры кредитов на рынке банковских услуг являются одними из самых высоких.

Договор с Банком оформляется на срок до 30 лет. Это наиболее распространённый период действия договора об ипотечном кредитовании.

Взимание комиссий за предоставление займа и его обслуживание не предусматривается.

Для оформления договора необходимо внесение клиентом первоначального взноса их собственных средств в размере не меньше 15% цены покупаемого жилья, если объект находится в черте города, и 20% для недвижимости, покупаемой за городскими пределами.

Если в целях внесения взноса используются средства материнского капитала, то предусматривается уменьшение размера первоначального взноса на сумму средств капитала, но не больше, чем на 10%.

Обеспечением возврата полученных средств выступают:

1. При покупке жилья на вторичном рынке:

• оформление залога на покупаемое жильё, право собственности на которое оформляется на клиента Банка.
• До завершения строительства жилого помещения – залог права требования и привлечение двух физических лиц в качестве поручителей либо страхование рисков финансового характера;
• После завершения строительства и оформления документов на недвижимый объект – передача в залог купленной квартиры.

2. При покупке жилья на первичном рынке:

Следует обратить внимание на то, что объектом ипотечной сделки не могут быть:

• Комнаты в квартирах коммунального типа или доли в квартирах, если собственность на все остальные помещения квартиры не оформлена на клиента;
• Квартиры в домах малосемейного или гостиничного типа, комнаты в общежитиях;
• Квартиры в домах, имеющих деревянные внешние стены;
• Квартиры в пятиэтажных панельных домах на территории Москвы и Московской области.

Такого имущества у Банка нет, так как сделки с ним не совершаются в рамках ипотечных программ данной кредитно организации.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Возврат заёмных денег осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей.

Предусматривается возможность досрочного погашения займа без ограничений и неблагоприятных последствий.

В Банке действуют программы обязательного и добровольного страхования.

Требование об обязательном страховании при покупке квартиры на вторичном рынке относится к приобретаемому объекту недвижимости относительно рисков его утраты или повреждения, а также риска утраты права собственности на данный объект. Страхование права собственности осуществляется на срок не меньше одного года. При этом если лицо, продавшее квартиру, приобрело её в порядке наследования и дарения, то срок страхования составляет не меньше трёх лет.

При приобретении жилья на первичном рынке в обязательном порядке необходимо застраховать риски финансового характера, связанные с инвестициями в строительство.

В добровольном порядке возможно страхование жизни заёмщика и его трудоспособности.

Несмотря на то, что личное страхование является добровольным, при отказе клиента от него величина процентной ставки подлежит повышению на 1%.

Страховая компания может быть выбрана клиентом самостоятельно без каких-либо ограничений, но с учётом требований Банка. С перечнем страховых организаций, договоры которых принимаются Газпромбанком, можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Величина процентной ставки рассчитывается с учётом размера первоначального взноса, внесённого клиентом, и валюты займа. Ставка по данной программе ниже, чем при стандартном кредитовании в целях покупки жилья на первичм или вторичном рынке.

При приобретении квартиры на вторичном рынке
По займам в рублях
Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки (в % годовых)
15%-20%	13,25%
20%-50%	12,45%
Свыше 50%	11,95%
По займам в долларах США
15%-20%	10%
20%-50%
Свыше 50%
При приобретении жилья на первичном рынке
Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки
	До регистрации залога	После регистрации залога
15%-20%	14,05%	13,25%
20%-50%	13,25%	12,45%
Свыше 50%	12,75%	11,95%
По займам в долларах США
15%-20%	11%	10%
20%-50%
Свыше 50%

Для оформления договора необходимо заполнить заявку на сайте Банка или в структурном подразделении, в течение срока от 7 до 10 дней получить ответ на заявку, обратиться к независимом оценщику, чтобы определить стоимость объекта недвижимости, представить требуемые документы, заключить договор о страховании, внести первоначальный взнос, оформить договор купли-продажи жилого помещения, зарегистрировать право собственности, оформить жильё в залог. После совершения клиентом необходимых действий средства будут переданы Банком продавцу дилого помещения.

Необходимые Документы

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:

1. Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

1. Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Конкуренты

Аналогичные банковские продукты предлагаются в Альфа-Банке, Банке ВТБ24, Собинбанке, ИнтехБанке.

В Альфа-Банке действует программа ипотечного кредитования залоговой недвижимости, с перечнем которой можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Средства выдаются в российских рублях или американских долларах. Договор с Банком заключается на срок не больше 20 лет. Величина процентной ставки равна от 12,25% годовых по кредитам, предоставленным в рублях и от 10% по займам, выданным в долларах. Для заёмщиков, которые получают заработную плату на счёт в Банке, а также для лиц, являющихся корпоративными клиентами, предусматриваются специальные условия. Обеспечением выступает оформление залога на покупаемое жилое помещение. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие общего стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше одного года, наличие гражданства России. Предусматривается возможность досрочного возврата средств без ограничений и санкций.

В Банке ВТБ24 кредит «Залоговая недвижимость» предоставляется в отечественной или иностранной валюте, в размере от 700 000 до 75 000 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах. Величина процентной ставки равна 10% годовых. Договор с Банком заключается на срок не больше 50 лет. Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части без каких-либо ограничений или санкций.

При оформлении и обслуживании данного займа комиссии Банком не взимаются. Предусматривается страхование жизни и трудоспособности клиента, а также страхование риска утраты или ограничения права собственности на покупаемый объект недвижимости. При отказе от страхования величина процентной ставки подлежит повышению на 1%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

В Собинбанке действует программа «Залоговая недвижимость», в рамках которой средства выдаются на покупку недвижимости, находящейся в распоряжении Банка, в российской валюте. Договор с Банком заключается на срок не меньше 1 года и не больше 30 лет. Минимальный размер кредита составляет в Московской и Ленинградской областях 600 000 рублей и не может быть менее 15% цены объекта, а в остальных регионах страны – 300 000 рублей, но также не меньше 15% цены жилья. Ограничения максимальной суммы отсутствуют, но она не может превышать 90% от стоимости жилья. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 10% цены объекта недвижимости. Величина процентной ставки на недвижимое имущество, которое находится в собственности Банка, составляет 8% годовых при взносе не меньше 30% и 9% годовых при взносе не меньше 10%, если заключён договор страхования жизни и трудоспособности заёмщика, права собственности и объекта недвижимости, а при отсутствии такого договора каждая из указанных ставок повышается соответственно до 11% и 12% годовых. При приобретении объектов, на которые оформлен залог Банка, ставка составляет 10% годовых при взносе не меньше 30% и 11% годовых при взносе не меньше 10%, если заключён договор личного и имущественного страхования, а при отсутствии такого договора каждая ставка увеличивается соответственно до 13% и 14% годовых. Предусматривается возможность досрочного возврата средств при условии, что заёмщик направит в Банк письменное уведомление о намерении осуществления досрочного платежа не позже, чем за пять рабочих дней до его перечисления. В числе требований к заёмщику наличие российского гражданства, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и общего стажа не меньше одного года.

По условиям программы «Залоговая недвижимость» в ИнтехБанке предоставляются деньги в российских рублях, в сумме не меньше 10% цены недвижимости. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально. Договор с Банком заключается на срок от 10 до 25 лет. необходимо внесение первоначального взноса в размере от 10% до 50% и более от цены жилого помещения. Величина процентной ставки может составлять от 12% до 13,75% годовых с учётом размера внесённого взноса и срока кредитования. Обеспечением возврата средств выступает оформление залога на приобретаемое жильё. Необходимо заключение договора о страховании жизни и трудоспособности заёмщика, при отказе от которого ставка подлежит повышению на 1%. В числе требований к клиенту наличие гражданства России и постоянной регистрации на территории страны, возраст не моложе 18 лет на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности, отсутствие проблем с кредитной историей.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы заёмщиков о кредите Газпромбанка на приобретение залоговой недвижимости обусловлены предоставлением крупных денежных сумм на покупку первичных или вторичных жилых помещений, длительными сроками их возврата, повышенными юридическими гарантиями законности сделок с покупаемыми жилыми помещениями, приемлемые размеры первоначальных взносов, низкие требования к клиентам и минимальный пакет документов.

Недовольство вызывает то, что процентные ставки по займам хотя и снижены по сравнению со стандартными программами, но всё же выше, чем по аналогичным программам других кредитных организаций. Отрицательные отзывы связаны также с необходимостью личного страхования, при отказе от которого ставка подлежит увеличению.

Заключение

Кредит Газпромбанка «Приобретение недвижимости, находящейся в залоге у Банка» представляет собой ипотечную программу, предназначенную для граждан, желающих приобрести жилые помещения на первичном или вторичном рынке, которые находятся в залоге у Банка и подлежат реализации. Для данного займа характерны высокая степень надёжности сделок, сниженные процентные ставки, крупные денежные суммы и длительные сроки их возврата, приемлемые размеры первоначальных взносов, низкие требования к клиентам и минимальный пакет документов. Одновременно с этим ставки достаточно высоки по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных организаций, а также необходимо личное страхование, отказ от которого влечёт повышение ставки. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства кредита:

• Высокая степень надёжности;
• Снижение ставок по сравнению со стандартными программами;
• Крупные денежные суммы и длительные сроки их возврата;
• Низкие требования к клиентам и минимальный пакет документов.

Недостатки кредита:

• Достаточно высокие ставки по сравнению с программами других банков;
• Необходимость личного страхования, отказ от которого влечёт повышение ставки.

---