Нецелевая ипотека от Банка ВТБ24: деньги не обязательно на жилье

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Нецелевой ипотечный кредит предназначен для граждан, которые хотели бы купить жильё и нуждаются для этого в крупной денежной сумме, но воспользоваться обычным потребительским кредитом невозможно. Средствами нецелевого ипотечного кредита можно оплатить различные нужды, как непосредственно связанные с покупкой недвижимости, так и не связанные с ней.

Условия

Целями получения кредита могут быть:

• Покупка жилой недвижимости;
• Покупка участка земли;
• Оплата обучения;
• Оплата лечения;
• Ремонт квартиры или дома;
• Покупка бытовой техники.

Валюта займа может быть как российской, так и иностранной.

Деньги выдаются в очень крупной сумме, сравнимой с целевыми ипотечными займами данного Банка, — от 900 000 до 75 000 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах. При расчёте важно обратить внимание на то, что максимальный размер кредита не может составлять 60%-70% от цены приобретаемого объекта или иного имущества. Такой заём позволит купить даже квартиру в новостройке.

Обеспечением выступает оформление залога на имущество.

Одновременно с этим в сравнении с другими ипотечными кредитами, выдаваемыми в таких же суммах, существенно сокращён срок возврата долга – максимальный период действия договора составляет 20 лет. Поэтому при появлении намерения взять такой кредит следует рассчитать не только необходимую сумму, но и срок, в течение которого клиент сможет её вернуть.

Возврат денег производится посредством равных, дифференцированных или комбинированных платежей. Предусматривается возможность досрочного погашения всей суммы или её части без ограничений и санкций.

Комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются.

Величина процентной ставки рассчитывается в зависимости от того, в какой валюте взят кредит, какой способ определения ставок – фиксированный или переменный – выбран клиентом, какой размер первоначального взноса внесён клиентом и на какой срок получены деньги.

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет	Срок не более 15 лет			Срок не более 20 лет
Менее 60%	16,5%	16,85%			17,15%
От 60% до 70%	16,75%	17,1%			17,4%
По кредитам в иностранной валюте
Менее 60%					12%
Переменные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки
	1 год			20 лет
Менее 60%	16%			СР+7,8%
От 60% до 70%	16,25%			СР+8,3%
Комбинированные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Мораторий на повышение ставки на 1 год		Мораторий на повышение ставки на 5 лет			Остальные периоды (до 20 лет)
Менее 60%	16,3%		16,5%			СР + 7,8%
От 60% до 70%	16,55%		16,75%			СР + 8,3%

Приведённые ставки применимы в случаях, когда у клиента имеется заключённый договор о страховании жизни и трудоспособности или договор о страховании предмета залога от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности. При отказе от заключения договора о личном страховании ставка подлежит увеличению на 1%.

При установлении переменной ставки по кредиту учитывается актуальная ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ (СР). В 2013 г. Данная ставка равна 8,25%.

Окончательная величина ставки рассчитывается в каждом случае с учётом уровня благосостояния клиента и указывается в договоре с Банком.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

— справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Нецелевые ипотечные кредиты предоставляются такими кредитными организациями, как ЮниКредитБанк и Банк Интеза.

В ЮниКредитБанке «Нецелевой ипотечный кредит» предоставляется на срок, меньший, чем в Банке ВТБ24, и составляющий до 15 лет при минимальном сроке кредитования, равном одному году. Цели кредитования, как и в ВТБ24, могут быть различными. Максимальная сумма займа составляет не больше 70% покупаемой недвижимости и может быть равной 15 000 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах для жителей Московской и Ленинградской областей и 9 000 000 рублей или эквиваленту в другой валюте для заёмщиков из остальных регионов России. Обеспечением возврата средств является оформление залога на приобретаемую или имеющуюся недвижимость. Величина процентной ставки может составлять от 11% до 13%. Комиссия за предоставление и обслуживание займа не взимается. Возможен досрочный возврат без ограничений и санкций. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата денег, наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев и общего стажа не меньше двух лет, документальное подтверждение дохода, постоянное пребывание в России и отсутствие проблем с кредитной историей.

В Банке Интеза «Нецелевой ипотечный кредит» предполагает получение денег на любые цели в отечественной или иностранной валюте. Выдаётся достаточно крупная сумма, которая может составлять от 500 000 до 20 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. При этом следует учитывать, что наибольший размер кредита не может превышать 60% цены объекта недвижимости, который передаётся в залог Банку. Срок возврата полученных средств может быть равным от трёх до пятнадцати лет. Величина процентной ставки может составлять 18%-19% годовых в зависимости от периода действия кредитного договора. Комиссия за предоставление и обслуживание займа не взимается. В числе требований к клиенту наличие российского гражданства и постоянное проживание на территории Росси, возраст не моложе 32 лет на момент обращения в Банк и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин по состоянию на дату полного возврата средств, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и наличие общего стажа не меньше трёх лет, получение всеми членами семьи заёмщика совокупного дохода в размере не меньше 50 000 рублей для клиентов из Москвы и Санкт-Петербурга, и не меньше 35 000 рублей для остальных регионов, документальное подтверждение занятости и платёжеспособности.

Отзывы

Положительные отзывы о нецелевом ипотечном кредите от Банка ВТБ24 обусловлены предоставлением крупных денежных сумм на длительные сроки, низкими требованиями и индивидуальным подходом к клиентам.

Отрицательные отзывы связаны с необходимостью оформления договора о личном страховании, а также высокими процентными ставками.

Заключение

Нецелевой ипотечный кредит от Банка ВТБ24 представляет собой банковский продукт, позволяющий взять большую денежную сумму в рублях, долларах или евро на различные цели и возвращать её в течение длительного времени. Предусматриваются дифференцированные условия для разных категорий заёмщиков, низки требования к клиентам и достаточно высокие процентные ставки. Кроме того, для заключения договора требуется страхование предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика, при отказе от которого ставка возрастает.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Индивидуальный подход;
4. Низкие требования к клиентам.

Недостатки кредита:

1. Высокие процентные ставки;
2. Требование о личном страховании, без которого увеличиваются ставки.

---