Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Статья в тему: ипотека в 2015 году в Сбербанке или как молодую семью по всей стране гоняли
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты: самая выгодная ипотека
- Сбербанк России
На первое место выходит Сбербанк России. Здесь одна из самых низких процентных ставок, равная 10% годовых, короткий срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней – и традиционный пакет документов, предполагающий предоставление сведений о стаже и платёжеспособности, покупаемом жилье и предмете залога, которым и может выступать покупаемое жильё.
- НОМОС Банк
На втором месте ипотека от НОМОС Банка, предложившего чуть более высокую ставку – 10,9% годовых, пятидневный срок рассмотрения заявки и обычный пакет документов с подтверждением стажа, занятости, дохода и сведений о залоге.
- Банк Москвы
Третье место у Банка Москвы, где ставка поднимается до 11,25% годовых, пакет документов состоит только из сведений о стаже, занятости и доходах, а срок рассмотрения заявки может составлять до 10 рабочих дней.
- РайффайзенБанк
Предпоследнее место в рейтинге у РайффайзенБанка, где ставка равна 11,5% годовых, заявка рассматривается 7 рабочих дней, а документы требуются о доходах, занятости, стаже и браке.
- МТС Банк
Последняя позиция у МТС Банка, где ставка повышается до 11,75% годовых, документа рассматриваются в течение 10 рабочих дней, а пакет документов включает сведения о доходах, стаже, предмете сделки и объекте залога.
Таким образом, с наименьшей переплатой можно взять кредит на покупку готового жилья в Сбербанке России. При ставке в 10% годовых, сроке рассмотрения документов от 2 до 5 рабочих дней и подтверждении платёжеспособности, стажа и собственности на предмет залога можно получить достаточную сумму, равную 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, за который её вполне возможно вернуть. Первоначальный взнос уплачивается в стандартном размере – 15%.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
|
Сбербанк России |
|||
| От 10% | 2-5 рабочих дней | Документы о платёжеспособности, стаже, покупаемом жилье и предмете залога | До 5 000 000 рублей;
До 30 лет; От 15% |
|
НОМОС Банк |
|||
| От 10,9% | 5 рабочих дней | Документы о стаже и занятости, о покупаемом жилье и предмете залога | До 30 000 000 рублей;
До 30 лет; От 10% |
|
Банк Москвы |
|||
| От 11,25% | До 10 дней | Подтверждение занятости, стажа и платёжеспособности | До 80% цены жилья;
До 30 лет; От 20% |
|
РайффайзенБанк |
|||
| От 11,5% | 7 рабочих дней | Документы о платёжеспособности, браке, занятости, стаже. | До 26 000 000 рублей;
До 25 лет; От 15% |
| МТС Банк | |||
| От 11,75% | 10 рабочих дней | Документы о платёжеспособности, стаже, покупаемом жилье и предмете залога, образовании, браке | До 25 000 000 рублей;
До 25 лет; От 10% |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
