Содержание:
Введение: что такое накопительный счет
Накопительный счёт представляет собой банковский продукт для размещения денег и получения дохода. Он открывается на неопределённый срок, а на размещённые деньги начисляются проценты. Возможности управления счётом не ограничиваются. Ставка процента при этом ниже, чем по срочным вкладам.
Условия по использованию счёта
Для Накопительного счёта в Банке Москвы:
- Валюта счёта – рубли, в отличие от срочных вкладов в данном банке, которые могут открываться в долларах или евро;
- Счёт открывается и обслуживается бесплатно, как и другие депозитные продукты данной кредитной организации;
- Не ограничиваются минимальный первый взнос для открытия счёта и неснижаемый остаток, в отличие от срочных вкладов, где для открытия требуется определённая сумма, и снимать деньги можно только до этой суммы;
- Проценты начисляются на ежедневный остаток и минимальный остаток за месяц – удобно для получения регулярного дохода. Эти два режима действуют одновременно;
- Процентные начисления производятся каждый месяц и могут быть получены или капитализированы, как и по срочным вкладам.
Действуют следующие процентные ставки:
| Сумма (рубли) | Процентная ставка (% годовых) | |
| На ежедневный остаток | На минимальный остаток | |
| до 30 000 | 0,01 | 1,75 |
| 30 000 – 200 000 | 1,85 | |
| 200 000 – 550 000 | 1,95 | |
| 550 000 – 850 000 | 2,05 | |
| 850 000 – 1 500 000 | 2,25 | |
| от 1 500 000 | 2,55 | |
Для открытия Накопительного счёта следует прийти в банк, заключить договор и внести деньги. Для оформления договора требуется паспорт.
Конкуренты
Аналогичные продукты предлагаются в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке.
В Сбербанке России можно открыть вклад «Управляй». Деньги вносятся в рублях, долларах или евро на срок от трёх месяцев до трёх лет в размере от 30 000 рублей или эквиваленте. Счёт вклада можно пополнять или снимать с него деньги когда угодно наличным или безналичным способом. Минимальный размер пополнения – 1 000 рублей или эквивалент. После снятия сумма не должна становиться меньше неснижаемого остатка. Проценты капитализируются. Ставка может быть равной от 4,06% до 7,16% в рублях, от 1% до 2,92% в долларах и евро. Вклад можно забрать досрочно, но ставка снизится на треть, если с момента открытия пройдёт меньше полугода. Договор может продляться автоматически при невостребовании вклада много раз. Сумма на счёт не может быть больше десятикратного первоначального взноса, иначе ставка сокращается вдвое.
В Россельхозбанке доступно открытие вклада «Накопительный». Деньги вносятся в сумме от 3 000 рублей или эквиваленте в долларах или евро. Ставка составляет от 7% до 7,9% в рублях и от 1,6% до 3,35% в другой валюте. Договор с Банком заключается на 91, 180, 270, 540 или 730 дней.
В Газпромбанке предлагается открыть вклад «Оптимальный». Деньги вносятся в рублях, долларах или евро в сумме от 20 000 рублей или эквивалента на 367 дней. Процентная ставка – от 5,65% до 6,55% годовых в рублях, от 1,6% до 1,8% в долларах и от 1,4% до 1,6% в евро. Деньги вносятся переводом с текущего счёта или наличными. Деньги можно вносить и снимать до неснижаемого остатка, равного минимальному взносу для открытия вклада. Если остаток меньше неснижаемого, применяется ставка по вкладу «До востребования», а счёт закрывается с возвратом денег клиенту. По истечении срока договора деньги и проценты выдаются клиенту наличными или зачисляются на текущий счёт. Если деньги не востребуются по окончании срока, вклад автоматически продляется с теми же ставками. Договор может перезаключаться много раз. Открыть депозитный счёт может любое лицо, достигшее 14 лет по предъявлении паспорта и внесении необходимой суммы.
Отзывы
Положительные отзывы о Накопительном счёте в Банке Москвы оставляют клиенты, у которых с открытием и обслуживанием счёта не было проблем.
Так, один из клиентов говорит, что счёт открыт уже несколько лет, им легко пользоваться, кроме того, на остаток на счёте начисляются проценты, хотя и небольшие.
Отрицательные отзывы связаны с трудностями при пользовании счётом.
В частности, один из владельцев чета сообщает, что однажды обнаружил, что при помощи Интернет-банка с его вклада были украдены все деньги. Сумма составила почти миллион рублей. Переводы в банки «Уралсиб» и «ВТБ24» были подписаны электронной подписью в Банке Москвы к случившемуся отнеслись равнодушно. Ответов на свои вопросы клиент не получил. Теперь идёт разбирательство с участием полиции, но в течение двух месяцев нет никаких результатов.
Другой клиент говорит о том, что при первом ознакомлении с условиями обслуживания Накопительного счёта они кажутся привлекательными. Фактически же процентные ставки очень низкие, поэтому счётом можно пользоваться лишь как текущим, хранить на нём крупные суммы для получения дохода оказалось неудобно.
Заключение
Накопительный счёт в Банке Москвы представляет собой программу размещения денег на неопределённый срок с возможностью внесения любой суммы при открытии счёта и свободным распоряжением ею. В тоже время ставки очень низкие, в связи с чем на получение существенного дохода от размещения денег на таком счёте рассчитывать не стоит. Кроме того, могут возникнуть проблемы при обслуживании счёта.
Достоинства счёта:
- Минимальный взнос не ограничен.
- Свободное управление деньгами.
- Неограниченный срок.
Недостатки счёта:
- Низкие процентные ставки.
- Возможны проблемы при обслуживании.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
