«Мои условия» от Банка ВТБ24: верни часть своих трат

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитные карты «Мои условия» MasterCard от Банка ВТБ24 представляют собой платёжные инструменты, предоставляющие своим владельцам дополнительные льготы и привилегии при использовании карт.

Условия

Кредитные карты «Мои условия» MasterCard могут принадлежать к категориям Standard или Gold.

Особенностью данных карт является то, что на счёт клиента возвращаются 3% цены покупок, которые были оплачены со счёта этой карты.

Средства возвращаются за оплату товаров  и услуг, предоставляемых в рамках таких категорий, как «Автозаправки», «Магазины косметики», «Аптеки» и «Рестораны, бары, кафе». Из перечисленных категорий клиент может выбрать ту, затраты на которую у него получаются выше всего. Смена категории возможна не чаще одного раза в течение трёх месяцев.

Очевидно сходство названных карт с другим продуктом этого Банка – «Премиальной картой», при расчётах которой на счёт возвращаются 5% расходов в рамках тех же категорий.

Кроме того, на счёт карты возвращаются 0,5% от других затрат, не связанных с оплатой товаров и услуг перечисленных выше категорий.

Все обратные начисления суммируются и поступают на счёт ежемесячно не позже 25 числа. В общей сложности начисления не могут превышать 15 000 рублей в течение месяца.

С учётом статуса карты варьируются условия пользования ею и предоставляемые услуги.

Размер кредитного лимита	Величина процентной ставки	Стоимость обслуживания
Для карт «Мои условия» MasterCard Standard
300 000 рублей	19% годовых	900 рублей в течение года
Для карт «Мои условия» MasterCard Gold
600 000 рублей	18% годовых	3 600 рублей в течение года

Возврат суммы займа, зачисленной на карту, осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше 5% от величины кредита.

Предусматривается беспроцентный период кредитования продолжительностью не меньше 50 дней.

Возможно оформление дополнительных карт в количестве до пяти штук для себя или близких людей. Стоимость обслуживания дополнительной карты составляет 1800 рублей для карт категории Gold  и 450 рублей в течение года для карт категории Standard.

Также карты могут быть использованы в качестве электронных кошельков, для хранения собственных средств клиента. Бонусы при этом продолжают начисляться.

Владельцам карт доступны следующие услуги:

1. По картам категории Standard:

• Возможность пользования страховыми программами:

— «Защита кредита». Данная программа имеет два варианта: «Защита от потери источника дохода», при которой страхование осуществляется от рисков потери места трудоустройства не по инициативе клиента, утраты трудоспособности, ухода из жизни по причине болезни или несчастного случая, а также «Защита кредита (расширенная)», предполагающая страхование от рисков потери места трудоустройства, трудоспособности или ухода из жизни. Эта программа позволит своевременно вернуть полученные от Банка кредитные средства.

— «Защита бюджета». Программа предусматривает страхование жизни и трудоспособности клиента от рисков несчастного случая. Возможны три варианта: с выплатой клиенту при наступлении страхового события 100 000 рублей, 500 000 рублей или 1 500 000 рублей.

— «Защита карты». В рамках данной программы осуществляется защита денежных средств на счёте от незаконных посягательств. Возможно страхование от риска неправомерного списания денег при утрате карты или её похищении в течение трёх суток до её блокировки, риска ограбления в течение двух часов после того, как средства были сняты, риска утраты ключей или документов, которые находились вместе с картой.

• Возможность участия в дисконтных программах от компаний-партнёров Банка

Информация

1. По картам категории Gold:

• Бесплатный доступ к Интернет-банку «Телебанк»;
• Бесплатная услуга по SMS-информированию;
• Бесплатный доступ к услуге «Консьерж-сервис» для бронирования билетов и номеров в отелях, вызова такси, получения информационной и консультативной поддержки и других услуг;
• Предоставление круглосуточной телефонной информационной поддержки;
• Возможность участия в дисконтных программах, проводимых компаниями-партнёрами Банка;
• Возможность пользования скидками и привилегиями по программе «MasterCard Бесценная Москва».

Документы

Для получения данной кредитной карты к клиенту предъявляются следующие требования:

• Возраст не моложе 21 года для женщин и 23 лет для мужчин и не старше 60 лет для лиц обоего пола; при наличии открытого депозитного счёта на сумму более 500 000 рублей в данном Банке максимальный возраст увеличивается до 65 лет;
• Наличие места постоянной регистрации по месту жительства или места фактического проживания на территории региона, который обслуживается структурным подразделением Банка (кредитные карты не выдаются в республиках Адыгее, Алтае, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии (кроме городов Баксана, Майского, Нальчика, Нарткалы, Прохладного, Терека, Чегема), Калмыкии, Северной Осетии (кроме городов Алагира, Ардона, Беслана, Владикавказа, Дигоры), Тыве, Хакасии, Карачаево-Черкессии, Чечне, а также Ненецком и Чукотском автономных округах и Еврейской автономной области).

Для заключения договора о предоставлении и обслуживании карты требуется представление следующих документов:

• паспорт, а также на выбор:
• справка по форме 2-НДФЛ в оригинале, содержащая сведения о доходах, полученных клиентом за предшествующие полгода; или
• справка с места трудовой деятельности с указанием реквизитов организации, выступающей работодателем заёмщика и помесячной разбивкой дохода (справка должна быть заверена работодателем и главным бухгалтером, если последняя должность в организации существует); или
• выписка с текущего банковского счёта, содержащая информацию о поступивших на счёт доходах; или
• информационная справка с места работы, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером при наличии последнего; или
• заграничный паспорт, содержащий сведения о выездах за пределы России (если такие выезды имели место) в предшествующие обращению в Банк полгода; или
• свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля (если возраст транспортного средства российского производства не превышает 5 лет, а иностранного – 7 лет).

Конкуренты

Кредитные карты с функцией возврата средств предлагаются в таких кредитных организациях, как ИнтерПрогрессБанк, Хоум Кредит Банк, СитиБанк, Банк Авангард.

В ИнтерПрогрессБанке карта с функцией cash-back принадлежит к платиновой категории. Размер возвращаемых средств также составляет до 5% от сумм, затраченных с карты. Счёт карты может быть открыт в российской или иностранной валюте. Величина кредитного лимита составляет 3 000 000 рублей. Предоставляется период беспроцентного кредитования продолжительностью 50 дней. Величина процентной ставки равна 19% годовых. Владельцам карт предоставляются скидки в торговых организациях, являющихся партнёрами Банка, в размере до 20%. Возврат суммы перечисленных на карту кредитных средств осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей, минимальный размер каждого из которых составляет 10% от суммы займа. Требованиями к клиенту являются наличие гражданства России, постоянного или временного места жительства с соответствующей регистрацией на территории Москвы либо Московской области, возраст не моложе 21 и не старше 60 лет, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода, а также получение клиентом заработной платы на дебетовую карту данного Банка.

В Хоум Кредит Банке карта может относиться к категории Gold, Standard или Лайт. По первой из названных карт клиенту возвращаются 3% от затраченных с карты сумм, по остальным картам – 2%. По картам Gold и Лайт величина процентной ставки составляет 29,9% годовых, а по карте Standard – 39,9% годовых. Размер кредитного лимита по золотой карте равен 300 000 рублей, по остальным картам – 200 000 рублей. Кредитные средства возвращаются посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше 5% от суммы займа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 149 рублей в течение месяца по золотой карте и 99 рублей в течение месяца по остальным картам. Предоставляется период беспроцентного кредитования продолжительностью до 51 дня. Наличные деньги с карты снимаются с удержанием комиссии в размере 299 рублей за операцию. Требованиями к клиенту являются наличие гражданства России, возраст не моложе 23 и не старше 57 лет для золотой карты и не моложе 25 и не старше 55 лет для остальных карт, наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие фактического адреса проживания в том регионе, где выдаётся заём, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев, для лиц мужского пола моложе 27 лет – наличие документов воинского учёта, наличие рабочего, а также домашнего или мобильного телефона.

В СитиБанке кредитная карта с функцией cash-back выдаётся к счёту, открытому в отечественной или иностранной валюте, сроком до трёх лет. Возврату подлежит 1% затраченной с карты суммы. Размер кредитного лимита по карте равен 300 000 рублей. Величина процентной ставки составляет 27,9% годовых. Стоимость обслуживания карты равна 1 199 рублей в течение года. Возможно изготовление дополнительной карты, стоимость обслуживания которой составляет 399 рублей в течение года. Средства, полученные от Банка, возвращаются посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше 3-5% от суммы займа. Владельцами карты могут стать граждане России, достигшие совершеннолетия и обладающие достаточной платёжеспособностью для возврата суммы займа, которые проживают в регионе, где действует структурное подразделение Банка.

В Банке Авангард карта прикрепляется к счёту, открытому только в отечественной валюте. Величина кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью до 50 дней. Возврату подлежит 1% от сумм, затраченных с карты. Стоимость изготовления и обслуживания карты составляет 1 100 рублей в течение года. Величина процентной ставки может составлять от 15% до 24% годовых в зависимости от суммы займа. В числе требований к заёмщикам достижение совершеннолетия, наличие гражданства России и проживание в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, а также наличие источника дохода и обладание достаточной платёжеспособностью для возврата полученных средств.

Отзывы

Положительные отзывы о картах «Мои условия» от Банка ВТБ24 обусловлены возможностью возврата средств, затраченных на оплату товаров и услуг, достаточно большими размерами кредитных лимитов, приемлемыми размерами процентных ставок и стоимостью обслуживания, а также наличие дополнительных услуг и привилегий.

Отрицательные отзывы связаны с тем, что возврат средств возможен только при оплате товаров и услуг некоторых категорий, тогда как расходы клиента могут быть значительными не только на одну, но и на несколько из них. Затраты же на другие услуги возмещаются в очень незначительных размерах.

Кроме того, карту можно оформить не во всех регионах России.

Заключение

Кредитные карты «Мои условия» MasterCard от Банка ВТБ24 представляют собой банковский продукт, позволяющий заёмщикам вернуть часть средств, затраченных с картой на оплату товаров и услуг. Предусматриваются крупные размеры кредитных лимитов, приемлемые процентные ставки и стоимость обслуживания, низкие требования к клиентам и небольшой пакет необходимых документов. Одновременно с этим следует обратить внимание на то, что возврат средств предусматривается только при оплате товаров и услуг определённых категорий, из которых выбирается одна, а сменить её можно только однократно в течение трёх месяцев. Кроме того, получить карту можно не во всех регионах страны.

Достоинства карт:

1. Крупные размеры кредитных лимитов.
2. Приемлемые размеры процентных ставок и стоимость обслуживания.
3. Возможность возврата части затраченных с карты средств.
4. Низкие требования к клиентам и небольшой пакет документов.

Недостатки карт:

1. Возмещение затрат лишь по одной категории товаров и услуг из числа обозначенных Банком, смена которой возможна не чаще одного раза в течение трёх месяцев.
2. Невозможность получения карт в ряде регионов России.

---