Содержание:
Введение: что такое мобильный банк
Мобильный банк представляет собой систему дистанционного обслуживания, предоставляемую кредитными организациями клиентам для удобного управления своими счетами и картами, а также получения информации по интересующим вопросам.
Условия использования
Мобильный банк доступен для для iOs (iPhone и iPad), Android.
Он позволят управлять финансами в режиме онлайн.
При помощи мобильного банка можно:
- Оплачивать услуги бесплатно или с минимальной комиссией, в том числе по шаблонам, созданным в Интернет-банке;
- Открывать вклады и управлять ими;
- Менять валюту;
- Вносить деньги на счета;
- Совершать переводы;
- Заказывать дополнительные карты;
- Получать информацию о своих счетах;
- Получать новости от Банка.
Чтобы подключиться к системе, следует прийти в офис Банка или позвонить в отделение с соответствующей заявкой. Для подключения необходимо сообщить блокировочное слово, используемое в Интернет-банке. Если Интернет-банком клиент ещё не пользуется, его требуется подключить. Далее пользователь бесплатно скачивает мобильное приложение для устройства, которым он пользуется.
Действуют следующие тарифы:
| Услуга | Стоимость |
| Подключение | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Выдача разовых паролей | Бесплатно |
| Выдача устройства «ОТР-токен» | 1 000 рублей |
| Услуга «Моби-пасс» за 1 месяц | 100 рублей |
| Услуга «Моби-пасс» за полгода | 500 рублей |
| Переводы внутри Банка для физических лиц | Без комиссии |
| Перевод внутри Банка для предпринимателей и организаций | 0,3%, но не меньше 20 и не больше 500 рублей |
| Переводы в другие банки | 0,5%, но не меньше 20 и не больше 800 рублей |
| Уплата налогов и других платежей в бюджет и внебюджетные фонды | Без комиссии |
| Обмен валюты | По действующим курсам |
| Оплата услуг через платёжные системы | 0,7%, но не меньше 5 рублей |
| Дубликат платёжного документа | Бесплатно |
На совершение операций предусматриваются следующие лимиты:
| Операция | Лимит | |
| Дневной | Месячный | |
| Переводы между счетами клиента внутри Банка | Нет ограничений | Нет ограничений |
| Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием карты ключей, SMS-кода или ОТР-токена | 100 000 рублей или равная сумма в долларах (евро) | 500 000 или равная сумма в долларах (евро) |
| Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием ключей «Моби-пасс» | 1 000 000 рублей или равная сумма в долларах (евро) | Нет ограничений |
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть сервисы от Сбербанка России, РайффайзенБанка, Газпромбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка.
В Сбербанке России действует сервис «Мобильный банк». С его помощью можно оплачивать услуги при помощи SMS-сообщений, пополнять баланса мобильного телефона, переводить деньги, получать информацию о состоянии своих счетов и формировать соответствующие выписки, получать SMS-уведомления о совершении операций по счетам, покупать билеты на самолёты и культурные мероприятия, совершать благотворительные перечисления в фонд помощи детям, платежи в счёт возврата займов, блокировать карту, подключать услугу «Автоплатёж». Минимальный размер платежа в пользу организации составляет 10 рублей, а максимальная сумма перевода за сутки в одну организацию равна 10 000 рублей. Между банковскими картами могут переводиться суммы, не больше 100 000 рублей или эквивалента за сутки. На счета мобильных телефонов можно переводить не больше 3 000 рублей за сутки, при этом общее число операций не может быть больше десяти. На счета других получателей с использованием шаблонов могут переводиться суммы не больше 8 000 рублей за сутки, а общее количество таких операций не может превышать десять.
В РайффайзенБанке существует мобильный банк «R-Mobile», с помощью которого можно получать необходимую информацию, переводить и менять деньги, управлять счетами и вкладами, находить офисы Банка и банкоматы, оплачивать услуги, рассчитывать стоимость кредитов, блокировать карты, подтверждать операции с использованием одноразовых паролей. Плата за обслуживание не взимается. Подключиться к системе можно в Интернет-банке или в банковском офисе.
В Газпромбанке действует система «Телекард». Её возможности аналогичны сервису от РайффайзенБанка, включая как информационные услуги, так и активные действия пользователя. Мобильное приложение загружается с сайта Банка. Сервис обслуживается за 50 рублей в месяц. За переводы взимается комиссия 0,3%-0,5%. Сумма всех операций не может быть больше 60 000 рублей за сутки, а платежей по возврату займов – 600 000 рублей за сутки.
В Альфа-Банке действуют приложение «Альфа-Мобайл» и SMS-сервис «Альфа-Чек». Приложение доступно для телефонов с поддержкой Java, смартфонов и айфонов с операционными системами Bada и Android. С помощью приложения можно пополнять баланс телефона и оплачивать услуги, переводить деньги, в том числе в другие кредитные организации, пополнять электронные кошельки, смотреть баланс, получать информацию о депозитных и кредитных счетах, своих банковских картах, управлять накопительными счетами, блокировать карты, узнавать адреса офисов и банкоматов. Подключиться к системе можно в отделениях, Интернет-банке или Телефонном Центре. Для входа в систему используется пароль для Интернет-банка. Приложение обслуживается за плату в зависимости от пакета услуг, который оформлен у клиента, и составляет для пакета «Базовый» 69 рублей в месяц, для пакетов «Он-Лайф» и «Класс!» 59 рублей в месяц, для пакета «Стиль» 29 рублей в месяц, а в рамках пакетов «Статус» и «Максимум» обслуживается без взимания платы. При отсутствии оформленного пакета услуг с одновременным наличием карты, текущего или депозитного счёта стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. Приложение «Альфа-Мобайл-Лайт» обслуживается бесплатно. Лимит оплаты услуг – 10 000 рублей за одну транзакцию и 15 000 рублей в течение месяца, по оплате паевых инвестиционных фондов оба лимита равны 200 000 рублей. Размер одного перевода не может быть больше 600 000 рублей за день, равно как за одну транзакцию в пределах Банка и 50 000 рублей в другие кредитные организации.
В Россельхозбанке действует система «Мобильный банк», которая позволяет получать информацию о картах, счетах и совершённых по ним операциях, совершать платежи и пополнять баланс телефона, получать SMS-уведомления о действиях со счетами и картами, получать пароли для совершения этих операций, просматривать информацию об актуальных курсах валют, а также сведения об иных продуктах и услугах Банка. Лимиты на совершение операций рассчитываются в зависимости от подключённого пакета услуг и оговариваются при заключении соответствующего договора на обслуживание.
Отзывы
Отзывы о системе «Мобильный банк» Росавтобанка положительны. Отмечаются понятный и удобный интерфейс, компетентные консультации сотрудников, доступность на сайте Банка всех необходимых документов и инструкций, бесплатность обслуживания и высокий технически уровень системы.
Заключение
Мобильный банк от Росавтобанка представляет собой систему дистанционного управления своими счетами и картами, при помощи которой можно совершать без визита в банковский офис необходимые операции и получать интересующую информацию. Система имеет понятный интерфейс, обслуживается бесплатно. Пользователям предоставляются грамотные консультации и техническая поддержка.
Достоинства системы:
- Простота и удобство.
- Высокий уровень обслуживания и безопасности.
- Бесплатный сервис.
Недостатки системы:
- Не обнаружено.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
