Оглавление:
Введение
Банк Москвы предлагает четыре вида мобильных сервисов: платёжный сервис Бmobile, SMS-банкинг, сервис «Квартплата», приложение «Переводы». При помощи этих сервисов можно совершать некоторые виды банковских операций без посещения офиса. Для быстрого проведения транзакций регистрация в он-лайн сервисах не требуется, но для получения дополнительных возможностей необходимо зарегистрироваться. К устройствам предъявляется ряд требований, которые следует учитывать, так как при несоответствии устройства могут быть неполадки при работе. Кроме того, работа в приложениях иногда сопровождается некоторыми трудностями.
Условия
I. Платёжный сервис БMobile
Платёжный сервис БMobile позволяет при помощи мобильного телефона или в сети Интернет совершать следующие операции:
- Оплачивать услуги более 200 видов, в том числе вносить коммунальные платежи и охранные системы, а также питание в образовательных учреждениях в г. Москве;
- Уплачивать штрафы ГИБДД;
- Пополнять электронные кошельки;
- Совершать переводы между картами;
- Получать информацию о продуктах и услугах банка, его отделениях и режиме их работы.
Все перечисленные возможности доступны круглосуточно.
В сервисе можно зарегистрировать неограниченное количество платёжных инструментов разных кредитных организаций.
В отличие от обычных мобильных приложений данный сервис доступен для использования клиентами не только Банка Москвы, но и любых других кредитных организаций, у которых есть пластиковые карты.
Для более быстрого совершения операций можно создавать шаблоны и пользоваться ими в дальнейшем.
История совершённых операций сохраняется и может быть просмотрена пользователем.
Система поддерживает технологии «MasterCard SecureCode» и «Verified by Visa», что обеспечивает быструю регистрацию и безопасность.
Приложение можно скачать на Google Play, Windows Market или AppStore. Затем следует зарегистрироваться. Приложение может работать на платформах Android, Windows Phone 8, iOS. Кроме того, пользоваться приложением можно через портал bmmobile.bm.ru – в этом случае он доступен с любого устройства, которое имеет доступ в Интернет.
Некоторые операции на портале можно совершать без регистрации. Правда, в этом случае будут недоступными создание шаблонов, просмотр истории и управление лимитами операций.
При использовании приложения не взимается комиссия. Без комиссии можно оплачивать и услуги с карт Банка Москвы.
На совершение операций установлены следующие лимиты:
-
Для мобильного приложения:
| Минимальная сумма операции |
Максимальная сумма операции |
Количество операций в день по карте |
Количество операций в месяц по одной карте |
Сумма в месяц по карте |
|
| Переводы | 100 ₽ | 15 000 ₽ | 3 | 10 | 50 000 ₽ |
| Оплата сотовой связи «МТС», «Мегафон», «Билайн» | 100 ₽ | 5 100 ₽ | 5 | 10 | 50 000 ₽ |
| Оплата услуг ЖКХ | 100 ₽ | 30 100 ₽ | 5 | 10 | 150 000 ₽ |
| Электронные кошельки | 100 ₽ | 30 100 ₽ | 5 | 10 | 150 000 ₽ |
| Уплата штрафов ГИБДД | 100 ₽ | 30 100 ₽ | 5 | 10 | 150 000 ₽ |
| Другие услуги | 100 ₽ | 30 100 ₽ | 5 | 10 | 150 000 ₽ |
-
Для web-портала:
|
Минимальная сумма операции |
Максимальная сумма операции |
Количество операций в день по карте | Количество операций в месяц по карте | Сумма в месяц по карте | |
| Денежные переводы | 100 ₽ | 15 000 ₽ | 3 | 10 | 50 000 ₽ |
| Оплата сотовой связи «МТС», «Мегафон», «Билайн» | 100 ₽ | 5 100 ₽ | 5 | 10 | 50 000 ₽ |
| Оплата услуг ЖКХ | 100 ₽ | 30 100 ₽ | 5 | 10 | 150 000 ₽ |
Указанные лимиты установлены для карт, прошедших 3ds-авторизацию.
II. Платёжный сервис «Квартплата».
Сервис предназначен для оплаты коммунальных услуг при помощи кода плательщика или штрих-кода квитанции. Платежи списываются с банковской карты клиента, которая может быть выпущена любой кредитной организацией.
Услуга доступна жителям Москвы.
Сервис позволяет:
- Искать начисления при помощи кода плательщика или сканирования кода на квитанции;
- Оплачивать начисления. Реквизиты для оплаты формируются автоматически.
Если карта выпущена Банком Москвы, то платежи осуществляются без комиссии. При расчётах картами других кредитных организаций комиссия составляет 0,9%.
Сервис доступен постоянно, без ограничений по времени.
Начисления можно искать без регистрации, однако для оплаты счетов регистрация обязательна. Регистрация также позволяет создавать шаблоны платежей, просматривать историю, увеличивать лимиты.
Приложение доступно для устройств, работающих на платформах Аndroid и iOS, а скачать его можно в магазинах Google Play или AppStore.
При использовании приложения действуют следующие лимиты:
- 30 100 ₽ – наибольшая сумма одной операции;
- В день можно совершить не больше 5 операций;
- В месяц возможно совершение не больше 10 операций;
- Сумма всех операций за месяц не может быть больше 150 000 ₽.
III. Приложение «Переводы».
Приложение позволяет быстро переводить деньги, используя только номер карты. Регистрация при этом не нужна. Кроме того, можно определить получателя по номеру его телефона, адресу электронной почты, аккаунту в социальной сети. При таком способе идентификации номер карты можно не вводить.
В приложении можно зарегистрировать любое количество карт.
При помощи данного сервиса можно пополнять кредитные карты, а также просматривать историю совершённых операций.
Если карта выпущена Банком Москвы, то перевод осуществляется без комиссии. Если используется карта другого банка, то комиссия составляет 1,5%, но не меньше 150 рублей.
Сервис доступен без ограничений по времени.
Если пользователь хочет получить дополнительные возможности, то ему следует пройти регистрацию. После этого можно импортировать контакты из социальных сетей, просматривать историю и статистику, увеличивать лимиты.
Приложение «Переводы» может работать на платформах Android и iOS, а скачать его можно в магазинах Google Play или AppStore.
При совершении операций действуют следующие лимиты:
| При вводе пароля 3D Secure |
Без пароля 3D Secure |
|
| Одна операция | 15 000 ₽ | 5 000 ₽ |
| Количество операций за день | 3 | 3 |
| Сумма операций за месяц по одной карте | 50 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Количество операций за месяц по одной карте | 10 | 5 |
IV. SMS-банкинг
Мобильный банкинг представляет собой сервис, который позволяет получать информацию о совершённых по карте операциях при помощи SMS-уведомлений.
Уведомления направляются после совершения каждой операции. В сообщении указываются дата и время совершения операции, её размер и оставшийся баланс.
Кроме того, пользователь может самостоятельно отправить запрос и узнать баланс своей карты.
Если клиент владеет паями инвестиционных фондов, управляемых Банком Москвы, то он может получать также информацию:
- об операциях, совершённых с паями ПИФов;
- о количестве паёв ПИФов, которыми клиент владеет;
- о том, когда начался интервал приёма заявок на покупку или погашение паёв интервальных ПИФов;
- о том, когда началось формирование новых фондов;
- о том, сколько стоят паи и чистые активы фондов за конкретную дату.
Если у клиента имеется действующий кредит в Банке Москвы, то он может узнать о дате и сумме очередного платежа с учётом платы за страхование, погашении долга или просрочке по платежам.
Услуга доступна в любой географической точке, находящейся в зоне покрытия соответствующего оператора связи.
Сервис можно подключить клиентам, которые обслуживаются у следующих операторов:
- в Московском регионе – Билайн, МТС, МегаФон-Москва, Скай Линк-Москва;
- в других регионах – Билайн, МТС, МегаФон, Байкалвестком, Скай Линк-Екатеринбург Уралсвязьинформ, Нижегородская сотовая связь, СМАРТС, Астрахань-GSM, Волгоград-GSM, Сотовая Связь Мотив, Дельта-Телеком, Енисейтелеком.
Подключить сервис можно при личном визите в офис банка или при помощи банкомата в меню «Услуги» или на экране запроса печати чека. Кроме того, можно просто позвонить по номеру 8(800)200-23-26 – в случае если номер телефона клиента был ранее предоставлен банку.
Если клиент владеет паями ПИФов, то он может подключить сервис при покупке паёв или при личном визите в офис.
Если клиент является заёмщиком банка, за исключением владельцев кредитных карт, то он может подключиться к сервису при оформлении кредитного договора, при личном посещении офиса или при звонке в службу поддержки.
Если подключение происходит при личном посещении офиса, то при себе следует иметь паспорт и банковскую карту.
При использовании сервиса действуют следующие тарифы:
- Для держателей дебетовых карт:
- Если подключение первичное:
- если подключение не первое – 49 рублей в месяц.
- в первые два месяца после подключения – бесплатно;
- с третьего месяца после подключения – 49 рублей в месяц;
- Если клиент оформил кредит или владеет кредитной картой – бесплатно;
- Если клиент владеет паями ПИФов – 49 рублей в месяц;
- Если клиент владеет Пенсионной картой – бесплатно.
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть мобильные сервисы в Россельхозбанке, Сбербанке России, Росавтобанке, Уральском банке реконструкции и развития, банке «Авангард» и Альфа-Банке.
В Россельхозбанке действует система «Мобильный банк», которая позволяет получать информацию о картах, счетах и совершённых по ним операциях, совершать платежи и пополнять баланс телефона, получать SMS-уведомления о действиях со счетами и картами, получать пароли для совершения этих операций, просматривать информацию об актуальных курсах валют, а также сведения об иных продуктах и услугах Банка. Лимиты на совершение операций рассчитываются в зависимости от подключённого пакета услуг и оговариваются при заключении соответствующего договора на обслуживание.
В Сбербанке России действует сервис «Мобильный банк». С его помощью можно оплачивать услуги при помощи SMS-сообщений, пополнять баланса мобильного телефона, переводить деньги, получать информацию о состоянии своих счетов и формировать соответствующие выписки, получать SMS-уведомления о совершении операций по счетам, покупать билеты на самолёты и культурные мероприятия, совершать благотворительные перечисления в фонд помощи детям, платежи в счёт возврата займов, блокировать карту, подключать услугу «Автоплатёж». Минимальный размер платежа в пользу организации составляет 10 рублей, а максимальная сумма перевода за сутки в одну организацию равна 10 000 рублей. Между банковскими картами могут переводиться суммы, не больше 100 000 рублей или эквивалента за сутки. На счета мобильных телефонов можно переводить не больше 3 000 рублей за сутки, при этом общее число операций не может быть больше десяти. На счета других получателей с использованием шаблонов могут переводиться суммы не больше 8 000 рублей за сутки, а общее количество таких операций не может превышать десять.
В Росавтобанке действует система «Мобильный банк», доступная для iOs (iPhone и iPad), Android и позволяющая оплачивать услуги бесплатно или с минимальной комиссией, в том числе по шаблонам, созданным в Интернет-банке, открывать вклады и управлять ими, менять валюту, вносить деньги на счета, совершать переводы, заказывать дополнительные карты, получать информацию о своих счетах, получать новости от Банка. К системе можно подключиться в офисах Банка, придя в них лично или позвонив. Для подключения клиент сообщает блокировочное слово, используемое в Интернет-банке. Если Интернет-банк ещё не подключён, его требуется подключить. После этого бесплатно скачивается мобильное приложение для устройства, которым пользуется клиент. Система подключается и обслуживается бесплатно. Разовые пароли выдаются бесплатно. Устройство «ОТР-токен» выдаётся за 1000 рублей. Услуга «Моби-пасс» для получения ключей стоит 100 рублей в месяц и 500 рублей за полгода. Переводы внутри Банка совершаются без комиссии. Переводы в другие банки сопровождаются комиссией 0,5%, но не меньше 20 и не больше 800 рублей. Платежи в бюджет перечисляются без комиссии. Услуги через платёжные системы оплачиваются с комиссией 0,7%, но не меньше 5 рублей. Дубликаты платёжных документов выдаются бесплатно. Переводы между счетами и картами одного клиента не ограничиваются. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием карты ключей, SMS-кода или ОТР-токена ограничиваются 100 000 рублей или эквивалентом в долларах или евро в сутки и 500 000 рублей или эквивалентом в месяц. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием ключей «Моби-пасс» ограничиваются 1 000 000 рублей или эквивалентом в сутки и не ограничиваются в месяц.
В Уральском банке реконструкции и развития предлагается сервис СМС-банк. Сообщения поступают на телефон или электронную почту за круглосуточно, без выходных, независимо от места нахождения пользователя. Предоставляется такая информация, как факты использования карт для оплаты в торговых и сервисных точках, факты списания с карты наличных, факт просмотра баланса карты, пополнение счёта карты, переводы со вкладов или других счетов, доступный баланс по карте или вкладу, истечение срока действия платёжного инструмента. С использованием СМС-банка можно оплачивать мобильную связь доступным в Интернет-банке поставщикам, запрашивать информацию о балансе карты, менять лимиты операций по карте, блокировать и разблокировать карту, следить за расходами по доверительной карте. Услуга подключается в офисах Банка и в Интернет-банке. Подробная инструкция приведена на сайте Банка.
В банке «Аванград» действует SMS-сервис. Он позволяет держателям банковских карт «Авангарда» получать информацию о балансе карты, контролировать авторизации, получать уведомления о совершённых операциях, месте и времени их совершения, сумме транзакции, денежном остатке на счёте карты и иные сведения. Информация поступает после совершения с картой каждой операции. Однако банк предупреждает, что данные являются примерными. Количество доступных сообщений, поступающих на телефон, зависит от статуса карты: для Классических карт доступны 30 видов сообщений; держатели Золотых платёжных инструментов могут получать 50 видов сообщений; для Платиновых карт предусмотрены 70 видов сообщений. Чтобы подключиться к сервису, следует написать заявление и указать номер мобильного телефона, на который клиент желает получать уведомления.
В Альфа-Банке действуют приложение «Альфа-Мобайл» и SMS-сервис «Альфа-Чек». Приложение доступно для телефонов с поддержкой Java, смартфонов и айфонов с операционными системами Bada и Android. С помощью приложения можно пополнять баланс телефона и оплачивать услуги, переводить деньги, в том числе в другие кредитные организации, пополнять электронные кошельки, смотреть баланс, получать информацию о депозитных и кредитных счетах, своих банковских картах, управлять накопительными счетами, блокировать карты, узнавать адреса офисов и банкоматов. Подключиться к системе можно в отделениях, Интернет-банке или Телефонном Центре. Для входа в систему используется пароль для Интернет-банка. Приложение обслуживается за плату в зависимости от пакета услуг, который оформлен у клиента, и составляет для пакета «Базовый» 69 рублей в месяц, для пакетов «Он-Лайф» и «Класс!» 59 рублей в месяц, для пакета «Стиль» 29 рублей в месяц, а в рамках пакетов «Статус» и «Максимум» обслуживается без взимания платы. При отсутствии оформленного пакета услуг с одновременным наличием карты, текущего или депозитного счёта стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. Приложение «Альфа-Мобайл-Лайт» обслуживается бесплатно. Лимит оплаты услуг – 10 000 рублей за одну транзакцию и 15 000 рублей в течение месяца, по оплате паевых инвестиционных фондов оба лимита равны 200 000 рублей. Размер одного перевода не может быть больше 600 000 рублей за день, равно как за одну транзакцию в пределах Банка и 50 000 рублей в другие кредитные организации.
Отзывы
Положительные отзывы о мобильных приложениях оставляют пользователи, которые довольны сервисами.
Так, один из клиентов говорит, что интерфейс у сервисов приемлемый, хотя к нему пришлось некоторое время привыкать. Нравятся достаточно широкие возможности, в том числе своевременное получение нужной информации. При помощи SMS-банкинга можно контролировать все операции по счёту карты после их совершения. Кроме того, радуют низкие тарифы на операции.
Отрицательные отзывы оставляют клиенты, которым не понравилось обслуживание.
В частности, один из пользователей пишет, что подключение выполняется очень долго: два раза по часу приходилось ждать очереди. Платежи тоже выполняются медленно: по двум платежам обработка длилась больше двух часов, а у операциониста они находились пять дней. При звонке в службу поддержки перевели в отделение банка, а там никто не отвечал два дня. Когда же клиент всё-таки дозвонился, ему ответили, что никаких платёжных поручений не поступало, поэтому поручения следует удалить в службе технической поддержки. Когда пользователь обратился туда, в службе ответили, что не имеют права удалять поручения – только при письменном заявлении и личном визите. Это автор отзыва делать не стал, решил подождать. По прошествии пяти дней пришло сообщении о том, что один из платежей проведён. Ещё через несколько часов был проведён второй платёж.
Вывод
Мобильные сервисы Банка Москвы представляют собой четыре вида приложений, каждое из которых позволяет совершать определённые виды операций. Действуют приемлемые лимиты и комиссии. Владельцы карт Банка Москвы могут совершать операции бесплатно. В то же время скорость выполнения операций невысокая, возможны технические сложности.
Достоинства сервисов:
- Широкий выбор и достаточно большие возможности.
- Низкие тарифы и приемлемые лимиты.
Недостатки сервисов:
- Низкая скорость.
- Технические неполадки.
