Действующие просрочки по кредитам и плохая кредитная история – это всегда огромный минус для заемщика, куда бы он ни обращался – в банк или МФО. Однако, если банки таким клиентам однозначно отказывают, то МФО могут пойти навстречу. При этом логично будет снижена сумма займа и скорее всего увеличится процентная ставка. По большому счету, перекредитование в МФО – это еще большее увязание в долгах.
Гораздо выгоднее в данном случае попытаться договориться с начальным кредитором о реструктуризации или попытаться перекредитоваться в другой кредитной организации, объединив несколько займов в один. Еще один приемлемый вариант – дождаться решения суда, который часто идет навстречу заемщику, снижая проценты и штрафы до необходимого минимума, оплатить долги через судебных приставов и жить дальше без просрочек. МФО же – это крайний вариант, использование которого в большинстве случаев оправдано только при действительно большой нужде в деньгах.
Да, микрофинансовые организации не столь пристально изучают КИ заемщика, а некоторые вообще ее игнорируют. Но свои риски они компенсируют действительно высокими процентами. Чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками, необходимо как минимум иметь идеальную КИ в конкретной финансовой организации. А добиться этого достаточно сложно. И уж точно вам откажут, если просрочки есть по действующему займу в МФО.
Как это сделать?
Первое правило – не пытаться скрывать кредиты, просрочки и отрицательную КИ от нового кредитора. Будет только хуже. С другой стороны, стремление погасить кредит за счет нового – вполне достойная цель, по крайней мере для МФО. Вот если бы вы взяли деньги на покупку нового гаджета при наличии просрочек вам, скорее всего бы отказали.
Правило второе – обращаться в МФО, которые изначально заявляют о возможности кредитования с плохой КИ.
Правило третье – рассмотреть все варианты. Попробовать получить заем под залог, обратиться к брокеру или частному инвестору.
Правило четвертое, самое главное. Объективно оценить свои финансовые возможности. Если новый кредит – это лишь попытка отсрочить неотвратимую кару, не стоит усугублять ситуацию и в прямом смысле лезть в бутылку.
Какие микрофинансовые организации выдают кредиты с просрочками или плохой кредитной историей
МФО демонстрируют индивидуальный подход к каждому заемщику. При этом условия кредитования заемщиков с негативной КИ, но без действующих кредитов и заемщиков с действующими кредитами могут быть совершенно разными. МФО проверяют не столько кредитный рейтинг заемщика, сколько соответствие его собственным конкретным параметрам, а они могут быть самыми разными. И в большинстве случаев микрозайм при наличии действующего кредита получить проще, чем при наличии займа с открытыми просрочками или плохой КИ.
Лояльное отношение демонстрируют следующие сервисы.
Название компании |
Просрочки в прошлом по погашенным кредитам |
Действующие кредиты |
МигКредит |
Да |
Да |
Platiza |
Да |
Да (в режиме реабилитации КИ, с повышенной процентной ставкой) |
Zaimo |
Да |
Да |
MoneyMan |
Да |
Да |
FastMoney |
Да |
Да |
EMAN Group |
Да |
Индивидуально |
Джет Мани |
Индивидуально |
Да |
Инвест Групп |
Индивидуально |
Да |
РусКапиталГрупп |
Индивидуально |
Да |
Финансовая помощь |
Индивидуально |
Да |
Отдельно стоит упомянуть сервис Platiza, который предоставляет услугу исправления кредитной истории. Как известно, лучший способ исправить КИ – взять и своевременно погасить несколько небольших займов. В Platiza сделать это довольно просто. Для этого необходимо взять несколько кредитов: первый на 1000 рублей на срок до 10 дней, второй – на 2000 рублей на срок до 5 дней и третий на 3000 рублей на срок 5 дней и вовремя их погасить. Заемщикам на реабилитации обычно устанавливается более высокая ставка, зато затем вы получите гораздо более привлекательную кредитную историю. Сервис передает информацию в БКИ, следовательно, она будет доступна новым кредиторам и повлияет на рейтинг заемщика.
Возможно ли рассчитывать на получение микрокредита с плохой кредитной историей и просрочками?
Ни одна МФО не может на 100% гарантировать выдачу быстрого микрозайма с плохой кредитной историей. Однако, и говорить о том, что МФО, как банки, сходу заворачивают клиентов с неидеальной КИ или чрезмерной кредитной нагрузкой нельзя. Все решается в индивидуальном порядке и результат во многом зависит от того, как поведет себя заемщик, насколько подробно он расскажет о себе и своей финансовой ситуации, не утаит ли от кредитора важные факты.
Чтобы увеличить шансы, стоит подать заявки одновременно в несколько МФО и попытаться выяснить у специалистов, насколько все плохо. Самый важный параметр, на который обращают внимание микрофинансовые организации, принимая решение по заявке – это платежеспособность заемщика. Если у вас есть стабильный доход, то шансы на получение кредита с плохой КИ увеличиваются.
