При наличии очень плохой кредитной истории чаще всего путь в банки и солидные микрофинансовые организации бывает заказан. Остается надеяться только на частных кредиторов, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории. Если среди знакомых человека, который готов дать в долг, не оказалось, остается встать на тернистый путь поиска частного кредитора.
На первый взгляд, взять микрозайм у частного лица легко: интернет и газеты бесплатных объявлений пестрят самыми привлекательными предложениями. На деле же все оказывается значительно сложнее – в том же интернете огромное количество отзывов неудавшихся заемщиков, которым либо категорически не подходят условия кредитования, либо отказывают без объяснения причин, либо предлагают внести предоплату, что, естественно, многих отпугивает. Прежде, чем решаться на подобный шаг, стоит взвесить все за и против.
Преимущества и недостатки частных микрозаймов
В числе преимуществ получения кредита от частника:
- минимум документов (паспорт);
- отсутствие необходимости подтверждать платежеспособность;
- качество кредитной истории не играет роли;
- индивидуальные условия кредитования: если банк или МФО обязаны действовать в рамках собственных правил, регламентов и законодательства, частный кредитор имеет возможность работать с каждым заемщиком индивидуально;
- практически мгновенное рассмотрение заявки.
Что касается недостатков, то они очевидны:
- чаще всего микрозаймы от частных лиц, особенно на крупные суммы, выдаются под залог имущества;
- высокая переплата (процент по займу приблизительно такой же, как в МФО, то есть, порядка 1-3% в день);
- короткий срок (в среднем – 3 месяца);
- высокие риски встретиться с мошенниками;
- работа с должниками ведется по всем законам жанра, а найти управу на излишне ретивых коллекторов очень сложно.
Механизм получения займа от частника
В целом, микрозайм от частного лица мало чем отличается от кредитования в МФО. Соответственно и сама процедура похожа на получение кредита в МФО. Разница лишь в том, что заемщик взаимодействует не с организацией, а с физическим лицом. Что придает всему процессу определенную специфику. Действовать следует по стандартной схеме.
- Поиск кредитора. Самый сложный момент во всем мероприятии – найти адекватного, добросовестного кредитора, который готов выдать заем на приемлемых условиях. Оптимальный вариант здесь – обратиться к человеку, выдающему частные микрозаймы, по рекомендации. Если же обратиться за советом не к кому, придется искать самостоятельно – по объявлениям в газетах и журналах, в интернете на специализированных ресурсах.
- Договориться о встрече или об условиях кредитования.
- Заключить договор, внимательно изучив все условия. В настоящее время практика выдачи займов под расписку сходит на нет. В большинстве случаев заключается договор, который в обязательном порядке заверяется нотариусом. Как правило, все дополнительные расходы при этом ложатся на плечи заемщика.
- Получить деньги. Здесь есть несколько вариантов. В большинстве случаев это выдача наличных. Некоторые идут дальше – сейчас существует возможность получить микрозайм от частного лица на Яндекс Деньги или на пластиковую карту. Договариваться о способе получения и каналах погашения придется в индивидуальном порядке.
- Вернуть деньги. Обычно частные кредиторы работают по той же схеме, что МФО: долг можно вернуть полностью с процентами в конце срока, либо раздробить сумму на несколько платежей. Понятно, что первый вариант для многих является предпочтительным.
Меры предосторожности при оформлении частного займа
Финансовая сфера традиционно является предметом пристального внимания мошенников всех мастей. Поэтому при поиске частного кредитора следует соблюдать некоторые меры предосторожности.
Во-первых, никогда не соглашаться на предоплату. Есть большая вероятность, что кредитор после получения от заемщика некоторой суммы просто исчезнет в неизвестном направлении.
Во-вторых, внимательно читать договор, в котором должны быть прописаны условия кредитования, сумма, срок возврата, схема расчета процентов и ответственность сторон.
В-третьих, тщательно рассчитать все риски. Возвращать деньги придется в любом случае, поэтому стоит предварительно убедиться, что вы сможете это сделать без особого вреда для собственного кошелька и здоровья.
В-четвертых, при кредитовании под залог имущества следует особенно внимательно изучить договор, а лучше – отдать его на юридическую экспертизу.
В-пятых, ни в коем случае не отдавать паспорт и другие документы кредитору «для оформления документов» на неопределенный срок. Все манипуляции с документами должны производиться в вашем присутствии. Иначе в скором времени вы рискуете обнаружить в своей кредитной истории пару записей о взятых кредитах, о которых вы даже не знаете.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
