Содержание:
Введение
Карты «Малина» представляют собой дебетовые или кредитные платёжные инструменты, предназначенные для людей, желающих получать баллы при расчётах картой и использовать их в удобных для себя целях.
Условия
Карты «Малина» принадлежат к платёжной системе «MasterCard».
Все обладатели карт автоматически становятся участниками программы «Малина», которая считается одной из самых популярных среди клиентов в разных странах.
Программа действует в свыше 510 торговых и сервисных точках Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 140 Интернет-магазинах. В программе уже 6 000 000 участников.
Всем держателям карт начисляются по 10 баллов при расходе с карты каждых 100 рублей и 1 000 баллов в день рождения владельца платёжного инструмента. А если клиент оплачивает покупки в магазинах, выступающих партнёрами Банка, то баллы начисляются в повышенных размерах.
По кредитной карте дополнительно к названным начислениям на счёт клиента поступают 3 000 баллов при открытии карты.
Следует обратить внимание на то, что начисление баллов не производится при:
- списании комиссий за обслуживание карты по тарифам Банка или других кредитных организаций;
- совершении мгновенных переводов с одного счёта карты на другой;
- внесение средств на электронные кошельки;
- внесение ставок в игорных заведениях;
- списании наличных с карты через банкомат или кассу Банка;
- совершении операций из категории квази-кэш;
- совершении других операций, не связанных с оплатой товаров и услуг.
Кроме того, у всех владельцев есть доступ к «Консьерж-сервису» для бронирования номеров в гостиницах, автомобилей, покупки билетов на самолёты и мероприятия и получения иных услуг.
Есть у карты и ещё одно приятное свойство: она оснащена технологией PayPass, что позволяет рассчитываться через одно касание, клиент может сам поднести карту к считывающему устройству, и покупка будет оплачена.
Покупки можно оплачивать в любых странах мира, баллы при этом будут начисляться на счёт.
Накопленными баллами можно рассчитаться за покупки в партнёрских магазинах, либо их можно обменять на вознаграждения, которые представлены в каталоге программы «Малина» на сайте Банка.
Ознакомиться с каталогом можно:
- с использованием персональной страницы на программном сайте, войдя при помощи номера карты и ПИН-кода;
- обратившись к оператору Центра поддержки по телефону +7 (495)-980-11-80. При этом необходимо назвать кодовое слово и номер карты.
Во время заказа товара из каталога сумма баллов за него списывается со счёта.
При возврате оплаты за покупку по тем или иным причинам баллы со счёта также списываются обратно.
Получить информацию о состоянии балльного счёта можно на персональной странице клиента на сайте программы.
Кроме того, с помощью карты «Малина» от РайффайзенБанка можно, как и с помощью любой другой карты:
- Оплачивать покупки и получать наличные в любой стране и в сети Интернет;
- Заказывать дополнительные карты;
- Открыть счёт в рублях;
- Пользоваться скидками и специальными предложениями от партнёрских компаний;
- Пользоваться дистанционными сервисами SMS, Информационный центр, Телеинфо, R-Mobile, R-Connect для управления счётом;
- Получать бесплатные круглосуточные телефонные консультации в Банке;
- Совершать безналичные переводы;
- Покупать авиабилеты, арендовать гостиницы и автомобили.
Срок действия дебетовой карты равен трём годам, а на её обслуживание установлены следующие тарифы:
|
Услуги и операции |
Тарифы |
| Годовое обслуживание основной карты | 750 рублей |
| Годовое обслуживание дополнительной карты | 600 рублей |
| Лимит операций в течение дня | 3 000 000 рублей |
| Лимит снятия наличных и перевода на другие карты в течение дня | 200 000 рублей |
| Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение месяца | 2 000 000 рублей |
| Комиссия при снятии наличных в банковской кассе | 0,7%, но не меньше 300 рублей |
| Комиссия при снятии наличных в банкоматах Банка и партнёрских компаниях | 0% |
| Комиссия при снятии наличных в отделениях и банкоматах сторонних банков | 150 рублей +1% списываемой суммы |
| Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка | 0% |
| Комиссия при переводах на карты других банков | 1,5% суммы транзакции, но не меньше 100 рублей |
| Срочное изготовление карты и получение ПИН-кода (в Москве) | 3 000 рублей |
| Комиссия при повторном изготовлении карты по истечении срока действия | 300 рублей |
| Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты | 6 000 рублей |
| Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты (ежемесячно) | 60 рублей |
| Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для дополнительной карты (ежемесячно) | 45 рублей |
| Комиссия при совершении операций в иной валюте, нежели валюта счёта | 1,5% суммы операции |
| Блокировка карты в случае утраты | Бесплатно |
| Оплата услуг с карты | Без комиссии |
Для кредитных карт «Малина» установлены следующие тарифы:
|
Услуги и операции |
Тарифы |
| Годовое обслуживание основной карты | 1 500 рублей |
| Годовое обслуживание дополнительной карты | 500 рублей |
| Процентная ставка | 27% годовых |
| Период льготного кредитования | До 50 дней |
| Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение дня | 40% величины кредитного лимита |
| Комиссия при снятии наличных в банковской кассе, банкоматах Банка и партнёрских компаниях, а также банкоматах других банков | 3% списываемой суммы, но не меньше 300 рублей |
| Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка и на карты других банков | 3% списываемой суммы, но не меньше 300 рублей |
| Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты | Бесплатно |
| Комиссия при совершении операций в иностранной валюте за рубежом | 1,5% суммы транзакции |
| Комиссия при оплате услуг картой | Не взимается |
| Пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты | 60 рублей |
| Пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты | 45 рублей |
| Штраф при задержке очередного платежа | 700 рублей |
| Выдача ежемесячной выписки по карте | Бесплатно |
| Выдача расширенной выписки | 1 000 рублей |
Документы
Получить дебетовую карту может любой клиент, достигший 14 лет и предъявивший паспорт.
Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать ряду требований:
- Получать доход не меньше 20 000 рублей в Москве и Московской области и 15 000 в остальных регионов за вычетом налогов;
- Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы Банка;
- Постоянно работать в регионе обращения за картой;
- Достичь возраста 23 лет в день обращения и не достичь возраста 54 лет 9 месяцев для женщин и 59 лет 9 месяцев для мужчин в день возврата задолженности;
- Достичь возраста 16 лет – для получения дополнительной карты;
- Меть стаж на текущем месте не меньше четырёх месяцев;
- Иметь мобильный и рабочий телефоны;
- Не иметь непогашенной судимости;
- Быть гражданином России;
- Дать согласие на обработку персональных данных и передачу данных в бюро кредитных историй.
Для заключения договора необходимо представить следующие документы:
- Обязательные:
- Дополнительные:
- Заявление;
- Анкета;
- Копия заполненных страниц паспорта;
- Подтверждение дохода:
— Ведомость, выданная бухгалтерией работодателя и заверенная уполномоченным лицом о начислении зарплаты за предшествующие четыре месяца (при получении зарплаты на счёт в Банке два месяца и более справку 2-НДФЛ можно не представлять);
— подтверждение права собственности на машину – копия паспорта транспорта или свидетельства о его регистрации, а также удостоверение водителя;
— копия страниц загранпаспорта с визой или штампом о переезде через границу России не раньше чем за год до обращения;
— справка о доходах по форме Банка, заверенная у работодателя.
Следует учесть, что без подтверждения дохода размер кредита не превысит 150 000 рублей.
В случае непредоставления документов, подтверждающих доход, максимальная сумма кредитного лимита составляет 150 000 рублей.
Документы рассматриваются в течение двух рабочих дней.
Конкуренты
Аналогичные продукты предлагают ГУТА-БАНК, Ситибанк, ТКС-Банк и Банк Русский Стандарт.
В ГУТА-БАНКЕ можно получить дебетовую или кредитную карту «MasterCard Standard – Перекрёсток». При оплате ею товаров и услуг начисляется 1 балл при списании с карты каждых 10 рублей и 25 баллов за хранение на карте каждой 1 000 рублей в течение месяца. Баллы зачисляются на счёт до 5 числа ежемесячно, начиная с того месяца,
который наступил за отчётным периодом. Потратить баллы можно в магазинах «Перекрёсток» в соответствии с правилами программы одноименного клуба. Предоставляется доступ к дистанционным сервисам, доступ к 17 000 партнёрских банкоматов для снятия наличных на выгодных условиях, а также аналогичные условия в отделениях Почты России, салонах связи «МТС», «Евросеть» и других.
По кредитным картам ГУТА-БАНКА «Перекрёсток» действует период льготного кредитования до 56 дней и сниженные процентные ставки, которые можно уточнить в отделениях Банка.
В Ситибанке предлагаются дебетовые и кредитные карты «Сити Селект». Каждый держатель карты участвует в программе «Сити Селект», в рамках которой от партнёрских компаний начисляются баллы, мили или бонусы, предоставляются сертификаты. Они могут обмениваться на товары и услуги соответствующих организаций согласно их условиям. Более подробно с условиями можно ознакомиться в отделениях Банка или на его сайте.
В Банках «ТКС-Банк» и «Русский Стандарт» карты данного вида могут быть только кредитными.
В ТКС-Банке действует программа «Браво», все участники которой – владельцы любых кредитных карт Банка, кроме «ALL Airlines» и «Одноклассники», – получают баллы, количество которых равно 1% от суммы, списываемой с карты при расчётах ею. А если клиент использует специальное предложение, начисляются баллы, равные 20% списанной суммы. Каждый балл равен 1 рублю. Баллы начисляются при оплате товаров конкретных категорий – билетов на поезда, питания в кафе и ресторанах и других. Возмещение стоимости покупок возможно через сайт Банка в разделе программы. Со всеми условиями можно ознакомиться в отделениях Банка.
В Банке Русский Стандарт предлагаются карты «ЦУМ World» платёжной системы «MasterCard», которые могут принадлежать к категориям Standard или Premium. По Стандартным картам предлагаются период льготного кредитования до 55 дней, процентная ставка 36%. Карта обслуживается за 1 000 рублей в год. Баллы при расчётах начисляются в количестве 1% от списанной с карты суммы. Их можно обменять на покупки в ЦУМе. Также владельцам карт предоставляются скидки в размере 30% в партнёрских магазинах, туристических агентствах, ресторанах и иных торговых и сервисных точках.
По Премиальной карте ставка снижается до 29% годовых, а стоимость обслуживания поднимается до 6 000 рублей в течение года. Баллы начисляются в размере 1,5% от каждой списанной при расчётах суммы.
Отзывы
Отзывы клиентов о картах «Малина» от РайффайзенБанка преимущественно положительны. Отмечаются приемлемая стоимость обслуживания, удобный порядок пользования картой, невысокие требования к клиентам, широкий спектр возможностей, длительный беспроцентный период и незавышенная ставка по кредитной карте.
Отрицательные отзывы связаны со случаями необоснованного отказа в выдаче кредитной карты.
Заключение
Дебетовые и кредитные карты «Малина» от РайффайзенБанка представляют собой платёжные инструменты, позволяющие клиентам стать участниками программы лояльности и получать баллы при расчётах картой, а затем обменивать их на покупки или подарки от организаторов программы. Предусматриваются удобный порядок пользования, невысокие требования к клиентам, беспроцентный период кредитования и приемлемая процентная ставка по кредитным картам. Одновременно следует внимательно относиться к требованиям Банка, так как существует риск отказа в выдаче кредитной карты.
Достоинства карт:
- Широкие возможности и удобство пользования;
- Беспроцентный период кредитования и приемлемая процентная ставка по кредитным картам.
- Невысокие требования к клиентам.
Недостаток карт: случаи отказа в выдаче кредитных карт по неясным причинам.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
