Содержание:
Введение
Локальная карта Россельхозбанка представляет собой простой в получении и использовании платёжный инструмент, который может применяться в пределах структурных подразделений Банка и организаций, с которыми заключены договоры об использовании таких карт.
Условия
Посредством банковских карт данной категории возможны:
- Получение наличных и пополнение карты в отделениях и банкоматах Россельхозбанка с функцией приёма средств;
- Оплата коммунальных и иных услуг;
- Осуществление переводов и иных операций;
- Подключение сервиса SMS-информирования;
- Оплата товаров в торговых точках и в Интернет-магазинах, в том числе с использованием защиты 3D-Secure;
- Заказ дополнительных карт;
- Использование дистанционных банковских сервисов «Интернет-офис» и «Мобильный банк» для управления счетами.
Стоимость выпуска и обслуживания зависит от выбранного клиентом тарифа.
Обслуживание карт данного вида возможно в рамках нескольких тарифных планов:
- «Персональный»
По условиям этого плана возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт, общее число которых (вместе с основной) может быть не более восьми. Счета карт могут открываться в рублях, американских долларах и евро.
- «Сервисный»
По условиям данного плана открывается счёт только в отечественной валюте и выпускаются одна основная и до семи дополнительных карт.
- «Капитал»
В рамках этого плана в отечественной или иностранной валюте открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт.
- «Социальный»
По условиям данного плана в российских рублях открывается счёт и предполагается выпуск одной основной и до семи дополнительных карт.
Выпуск карт осуществляется только в рамках тарифного плана «Сервисный».
| Услуги и операции | Тарифный план | |
|---|---|---|
| «Персональ-ный» | «Сервис- | |
| ный» | ||
| Валюта счёта карты | Рубли РФ, доллары США, евро | Рубли РФ |
| Срок действия карты | 3 года | 3 года |
| Выпуск и обслуживание карты | Выпуск и перевыпуск карт прекращены с 24 января 2011 года | 300 рублей |
| Выпуск и обслуживание дополнительной карты | 200 рублей | |
| Размер минимального первоначального взноса | 0 | |
| Размер процентных начислений на оставшиеся на счёте средства | 1% /0,5%/ 0,25% | 0 |
| Комиссия при пополнении счёта в отделениях и банкоматах Россельхозбанка | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при выдаче наличных в банкоматах и отделениях Россельхозбанка | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при выдаче наличных в банкоматах партнёрских банков «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк» | Услуга не предусмотрена | Услуга не предусмотрена |
| Комиссия при выдаче наличных в банкоматах иных кредитных организаций | Услуга не предусмотрена | Услуга не предусмотрена |
| Комиссия при оплате товаров и услуг картой | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при оплате услуг с использованием дистанционных сервисов | В соответствии с тарифами поставщика дистанционных услуг | В соответствии с тарифами поставщика дистанционных услуг |
| Лимит снятия наличных, установленный по карте | 150 000 рублей в сутки | 1 500 000 рублей в сутки |
| Лимит на снятие наличных, установленный по счёту | 500 000 рублей, 17 000 долларов, 12 500 евро в сутки; | 1 500 000 в месяц |
| 2 000 000 рублей, 70 000 долларов, 50 000 евро в месяц | ||
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в рублях | 0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей | 0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей |
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в иностранной валюте | 0,5% от суммы, но не менее 5 долларов или евро и не более 100 долларов или евро | Операция не предусмотрена |
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в рублях | 1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей |
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в иностранной валюте | 1% от суммы, но не менее 20 долларов и 30 евро и не более 100 долларов или евро, кроме Италии, Испании и Португалии: 1% от суммы, но не менее 30 и не более 175 евро, в Греции - 1% от суммы, но не менее 40 и не более 310 евро | Операция не предусмотрена |
| Комиссия при переводах с одной карты на другую в пределах Россельхозбанка | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при переводе на карты других банков | 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей |
| Проверка операции по заявлению держателя | 500 рублей, 20 долларов, 15 евро | 500 рублей |
| Смена ПИН-кода при его утрате | 20 рублей, 2 доллара, 1,5 евро | 50 рублей |
| Штраф при превышении расходов над остатком средств | 40% годовых | 40% годовых |
| Обработка уведомления об утрате карты | Бесплатно | Бесплатно |
| Обработка письменного заявления об утрате карты | 200 рублей, 8 долларов, 5 евро | 200 рублей |
| Предоставление SMS-сервиса по счёту | 45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро | Бесплатно |
| Предоставление SMS-сервиса по дополнительной карте | 45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро | 45 рублей |
| Выдача справки об остатке средств на счёте карты | 150 рублей, 5 долларов или евро | 150 рублей |
| Выдача выписки или мини-выписки по счёту | Бесплатно | Бесплатно |
| Выдача справки о доступных средствах на карте в подразделениях Россельхозбанка | Бесплатно | Бесплатно |
| Выдача справки о доступных средствах на карте в других банках | Услуга не предусмотрена | 20 рублей |
| Доступ к дистанционным сервисам | 25 рублей, 1 доллар, 0,8 евро | 25 рублей |
| Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае порчи устройства | Бесплатно | Бесплатно |
| Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае утраты устройства | 400 рублей, 16 долларов, 12 евро | 400 рублей |
| Смена логина | 50 рублей, 2 доллара, 1,5 евро | 50 рублей |
| Услуги и операции | Тарифный план | |
|---|---|---|
| «Капитал» | «Социаль- | |
| ный» | ||
| Валюта счёта карты | Рубли РФ, доллары США, евро | Рубли РФ |
| Срок действия карты | 3 года | 3 года |
| Выпуск и обслуживание карты | Выпуск и перевыпуск карт прекращены с 24 января 2011 года | Выпуск и перевыпуск карт прекращены с 24 января 2011 года |
| Выпуск и обслуживание дополнительной карты | ||
| Размер минимального первоначального взноса | ||
| Размер процентных начислений на оставшиеся на счёте средства | 5%/2%/2% при остатке на счёте не менее 100 000 рублей, 4 200 долларов, 3 000 евро; | 0.05 |
| 1% /0,5%/ 0,25% при остатке менее обозначенной ранее суммы | ||
| Комиссия при пополнении счёта в отделениях и банкоматах Россельхозбанка | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при выдаче наличных в банкоматах и отделениях Россельхозбанка | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при выдаче наличных в банкоматах партнёрских банков «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк» | Услуга не предусмотрена | Услуга не предусмотрена |
| Комиссия при выдаче наличных в банкоматах иных кредитных организаций | Услуга не предусмотрена | Услуга не предусмотрена |
| Комиссия при оплате товаров и услуг картой | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при оплате услуг с использованием дистанционных сервисов | В соответствии с тарифами поставщика дистанционных услуг | В соответствии с тарифами поставщика дистанционных услуг |
| Лимит снятия наличных, установленный по карте | 150 000 рублей в сутки | |
| Лимит на снятие наличных, установленный по счёту | 500 000 рублей, 17 000 долларов, 12 500 евро в сутки; | 300 000 рублей в сутки, 1 000 000 в месяц |
| 2 000 000 рублей, 70 000 долларов, 50 000 евро в месяц | ||
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в рублях | 0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей | 0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей |
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в иностранной валюте | 0,5% от суммы, но не менее 5 долларов или евро и не более 100 долларов или евро | Операция не предусмотрена |
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в рублях | 1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей |
| Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в иностранной валюте | 1% от суммы, но не менее 20 долларов и 30 евро и не более 100 долларов или евро, кроме Италии, Испании и Португалии: 1% от суммы, но не менее 30 и не более 175 евро, в Греции - 1% от суммы, но не менее 40 и не более 310 евро | Операция не предусмотрена |
| Комиссия при переводах с одной карты на другую в пределах Россельхозбанка | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия при переводе на карты других банков | 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей |
| Проверка операции по заявлению держателя | 500 рублей, 20 долларов, 15 евро | 500 рублей |
| Смена ПИН-кода при его утрате | 20 рублей, 2 доллара, 1,5 евро | 25 рублей |
| Штраф при превышении расходов над остатком средств | 40% годовых | 40% годовых |
| Обработка уведомления об утрате карты | Бесплатно | Бесплатно |
| Обработка письменного заявления об утрате карты | 200 рублей, 8 долларов, 5 евро | 50 рублей |
| Предоставление SMS-сервиса по счёту | 45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро | 25 рублей |
| Предоставление SMS-сервиса по дополнительной карте | 45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро | 35 рублей |
| Выдача справки об остатке средств на счёте карты | 150 рублей, 5 долларов или евро | 150 рублей |
| Выдача выписки или мини-выписки по счёту | Бесплатно | Бесплатно |
| Выдача справки о доступных средствах на карте в подразделениях Россельхозбанка | Бесплатно | Бесплатно |
| Выдача справки о доступных средствах на карте в других банках | Услуга не предусмотрена | 20 рублей |
| Доступ к дистанционным сервисам | 25 рублей, 1 доллар, 0,8 евро | 25 рублей |
| Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае порчи устройства | Бесплатно | Бесплатно |
| Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае утраты устройства | 400 рублей, 16 долларов, 12 евро | 400 рублей |
| Смена логина | 50 рублей, 2 доллара, 1,5 евро | 50 рублей |
Документы
Для оформления карты Россельхозбанка клиент должен достичь возраста 14 лет.
Чтобы заключить договор, необходимо представить документ, который удостоверяет личность клиента.
В качестве такого документа могут быть предъявлены:
- Гражданами России:
— паспорт;
— заграничный паспорт;
— паспорт моряка в период до 1 января 2014 года;
— документы, удостоверяющие личность военнослужащих, или документы воинского учёта с фотографиями;
— документ, временно (в период изготовления паспорта) удостоверяющий личность клиента, составленный по форме № 2-П;
— другие документы, которые в соответствии с российским законодательством, признаются достаточными для удостоверения личности физического лица;
- Иностранными гражданами:
— паспорт гражданина другого государства;
— другой документ, который согласно российскому законодательству или международному праву признаётся достаточным для удостоверения личности иностранного гражданина;
- Лицами, не имеющими гражданства, но постоянно проживающих в России:
– вид на жительство на территории данного государства;
— разрешение на проживание;
- Для лиц, не имеющих гражданства и постоянно не проживающих на территории России:
— документы, выдаваемые иностранными государствами, которые признаются согласно международному праву документами, удостоверяющими личность;
— документальное подтверждение разрешения на временное проживание в России или на территории другой страны;
— вид на жительство на территории России или другой страны;
— другие документы, которые в соответствии с российским законодательством или международными договорами с участием России признаются документами, удостоверяющими личность;
- Беженцами:
— свидетельство, подтверждающее рассмотрение ходатайства лица о признании его беженцем; такие документы выдаются дипломатическими или консульскими учреждениями России или на постах иммиграционного контроля, а также территориальными органами федеральных органов исполнительной власти, осуществляющими контроль миграции;
— удостоверение, подтверждающее статус беженца.
Дополнительно к приведённому перечню документов заполняется анкета, позволяющая установить информацию о клиенте и его деятельности.
Иностранными гражданами и лицами, не имеющими гражданства, кроме названных ранее документов, предъявляется также документальное подтверждение наличия права на пребывание или проживание на территории России. Иностранные граждане дополнительно представляют миграционные карты (это требование не распространяется на лиц, имеющих гражданство Белоруссии).
Конкуренты
Локальные карты Россельхозбанка представляют собой редкий банковский продукт, выпуск которого в настоящее время прекращается всеми кредитными организациями в силу многочисленных ограничений в процессе пользования им. В рассматриваемом Банке выпуск карт по большинству тарифных планов с 2011 года также прекращён, обслуживаются только те платёжные инструменты, которые были выпущены до указанного года или заказаны в рамках тарифного плана «Сервисный». В других кредитных организациях изготовление и выдача таких крат также прекращены. Локальные карты выдаются Альфа-Банком при получении потребительских кредитов для более удобного использования средств. Дебетовые локальные платёжные инструменты не выдаются. Поэтому конкурентоспособных предложений на рынке банковских услуг нет.
Отзывы
Положительные отзывы клиентов о локальных картах Россельхозбанка обусловлены тем, что обслуживание таких карт возможно по всем действующим в Банке тарифам, в том числе по социальному, что делает их удобными для получателей выплат социального характера. Кроме того, Россельхозбанк является единственной кредитной организацией, в которой получить локальную дебетовую карту можно до сих пор. Отмечаются низкая стоимость обслуживания и низкие комиссии на услуги или их полное отсутствие, простой порядок получения и использования.
Негативные отзывы связаны с тем, что возможности локальной карты ограничены и ею можно пользоваться только в подразделениях Россельхозбанка, а также с тем, что на карте нет имени владельца, что также в некоторых случаях неудобно.
Заключение
Локальные карты Instant Issue от Россельхозбанка представляют собой малораспространённый платёжный инструмент, которым можно пользоваться только в подразделениях данного Банка. Валютой счёта выступают российские рубли. Карта может предоставляться получателям социальных выплат, у неё низкая стоимость обслуживания, низкие комиссии при совершении операций. В ряде случаев комиссии отсутствуют. Карта выпускается только в рамках одного тарифного плана. Наряду с перечисленными достоинствами платёжный инструмент имеет недостатки. На карте не предусмотрено нанесение имени владельца. Эти ограничения делают карту пригодной для использования не во всех случаях. Если клиента не устраивают условия пользования данной картой, можно заказать другой платёжный инструмент.
Достоинства карт:
- Низкая стоимость;
- Простой порядок получения и использования;
- Доступность для широкого круга населения.
Недостатки карт:
- Использование возможно только в Россельхозбанке;
- Отсутствует имя владельца;
- Выпуск по большинству тарифных планов прекращён.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
