Не такое и легкое дело, подобрать кредитную карту, учитывая огромное количество предложений на финансовом рынке услуг. Почти все банки придумывают новые способы и возможности по продвижению своих кредитных продуктов. Иногда свой интерес они останавливают на определенных категориях заемщиков. И именно поэтому, в некоторых банках предлагают льготные условия кредитования для определенных групп. И если вы хотите выбрать кредитную карту, то лучше всего изучить льготное кредитование.
Не вы должны выбирать банк, это он заинтересован в вашем привлечении.
Кого можно отнести к категории «счастливчиков»
И так, кому же предоставляется льготное кредитование. Банкам очень выгодно, продвигать кредитную карту вместе с другими услугами, делая ее дополнительным продуктом. Также часто кредитные карты предлагаются клиентам, с хорошей кредитной историей и наличием стабильного заработка.
Получается, что если вы имеете зарплатную карточку, открыли депозит либо пользуетесь кредитной программой, то сотрудники банка, обязательно постараются сделать так, чтобы и кредитную карту вы приобрели у них в банке. Им это выгодно, особенно если вы зарекомендовали себя ответственным клиентом.
Ну и, естественно, ни одна кредитная организация не упустит VIP-клиентов, а также собственных работников банка.
Выясним, какие преимущества имеют различные категории клиентов.
Зарплатные клиенты
Зарплатные клиенты, почти во всех банках могут рассчитывать на получение кредитной карты, с более низкой процентной ставкой. Приведем несколько примеров:
| Банк | Кредитная карта | Ставка зарплатникам | Ставка для всех |
|---|---|---|---|
| Банк Москвы | Visa Classic MasterCard Standart | 22% | 26% |
| Сбербанк | Visa Classic MasterCard Standart | 19% | 24% |
| Примсоцбанк | "Золотая Корона", Visa, MasterCard | 20% | 29% |
| МТС Банк | MasterCard Standart | 17-18% | 23-55% (МТС Деньги) |
Сбербанк выдает кредитные карты зарплатникам под 19 процентов годовых, всем остальным гражданам под 24 процента. МТС Банк зарплатным клиентам выдает карты под 17-18 процентов, остальным гражданам под 23-55 процентов годовых. Банк Москвы зарплатным клиентам оформляет кредитные карты по 22 процента, всем остальным по 26.
Также, почти во всех банках, зарплатные клиенты могут оформить кредитную карту, имея при себе только паспорт.
Банковские вкладчики
Часто льготные условия по получения кредитной карты предоставляются лицам, у которых был либо есть депозит в банке. Правда, сумма вклада устанавливается неснижаемой, примерно от 50000 до 100000 российских рублей.
К примеру, банк «Уралсиб» предлагает своим вкладчикам кредитную карточку с бесплатным семидесятипроцентным лимитом, от общей суммы их вклада.
Процентная ставка в Росбанке по кредитным картам составляет от 22,9 до 23,9 процентов годовых, вкладчикам банка оформляются карты под более низкий процент, который составляет от 20,9 до 21,9 процентов.
И такая заметная разница в процентах, наблюдается во многих банках.
Клиенты, которые имеют хорошую кредитную историю
Под хорошей историей, подразумеваются платежи по ранее оформленным кредитам. Хотя в каждом банке существуют свои особенные способы и критерии для проверки на надежность.
К примеру, Примсоцбанк постоянным клиентам с хорошей кредитной историей может сразу же установить наибольший лимит по карте с процентной ставкой 25 процентов, для новых клиентов процентная ставка составляет от 30 процентов.
Клиенты, которые пользуются другими кредитными продуктами
Многие финансовые организации предлагают карты с дополнительными денежными средствами при оформлении какого-нибудь другого кредитного продукта. Например, Ханты-Мансийский банк может вам предложить получить карту к любому кредиту, при этом, чем выше денежная сумма кредита, чем больше лимит по предоставляемой карте.
Руководители партнерских фирм и сотрудники банков
Данную категорию клиентов банки также привлекают к сотрудничеству, за счет понижения процентных ставок по кредитным картам. Партнерам многих банков весьма выгодно такое льготное кредитование.
VIP-клиенты
Почти все банки предлагают выгодные условия кредитования по «статусным» займовым картам. В первую очередь на таких картах повышенный лимит и более низкая годовая процентная ставка.
К примеру, банк «Русский Стандарт» многим своим клиентам может предложить золотые карты, лимит которых составляет до 750000 российских рублей, а процентная годовая ставка составляет 28 процентов. По другим картам ставка составляет 36 процентов, а лимит до 450000 российских рублей.
Чаще всего вместе с кредитными картами VIP-клиентам предлагают и другие разноплановые услуги. Поэтому лучше всего выбирать банки, сравнивая не только их условия кредитования, но и дополнительные предложения.
Пенсионеры и студенты
Почти все финансовые организации стараются ограничить возраст клиентов, которые могут оформить кредит, чтобы обезопасить себя от нежелательных проблем с его выплатами. Обычно, пожилым лицам и молодым гражданам, в кредите может быть отказано. Но, многие банки, пытаясь расширить базу своих клиентов, оформляют социальные кредитные карточки. Но в основном, денежный лимит по таким картам намного ниже, чем по обычным. Зато и годовая процентная ставка может быть более привлекательной.
Наглядным примером служит банк «Русский Стандарт», для студентов он снижает годовую процентную ставку по кредиту с 36 процентов до 29.
А банк «Первомайский» оформляет кредитные карты для пенсионеров, с лимитом до 100000 российских рублей, с процентной ставкой под 25 процентов. Для других граждан процент по кредиту будет составлять от 33 до 39 процентов годовых.
Несколько полезных рекомендаций
Выходит, что для выбора кредитной карты, осталось только себя найти в одной из льготных категорий. Не забывайте, что скидку по условиям оформления карты, скорее всего, вам предложит только тот банк, с которым вы уже раньше сотрудничали и зарекомендовали себя добросовестным клиентом.
Еще некоторые нужные советы:
- Постарайтесь собрать как можно больше документов, которые вам понадобятся для оформления займовой карты. Многие банки, могут установить вам пониженную процентную ставку по кредиту, основываясь на ваши стабильные доходы;
- Обращайте свое внимание на различные банковские акции и выгодные программы. К примеру, банк «Восточный экспресс» понижает процентную ставку по кредитным картам на 3 процента, всем клиентам, которые заказали карту по интернету.
При выборе кредитной карты, будьте внимательны, порой льготные условия одного банка, могут быть менее выгодными, чем обычные кредитные предложения другой финансовой организации.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
