Обзор кредита «Приобретение квартиры в рамках программы инвестиций Внешэкономбанка» от Газпромбанка

Содержание:

• Введение
• Условия получения ипотеки
• Документы
• Предложения от конкурирующих банков
• Отзывы клиентов
• Заключение

Введение

Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность получения кредита на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке с привлечением средств, выделенных в порядке инвестирования Внешэкономбанком, что позволяет сделать условия кредитования более выгодными для заёмщиков.

Условия получения ипотеки

Денежные средства в рамках данной ипотечной программы предоставляются в отечественной валюте, в сумме от 600 000 рублей для Главного офиса Банка и от 300 000 рублей для региональных структурных подразделений (при этом минимальный размер кредита не может быть меньше 15% от цены покупаемой квартиры) до 8 000 000 рублей клиентам из Москвы и Санкт-Петербурга и до 3 000 000 рублей для заёмщиков из других регионов России.

Для получения средств необходимо внесение первоначального взноса в размере 20% от цены квартиры. Такой размер взноса выше, чем по другим программам данного Банка и иных кредитных организаций. Если заёмщик предоставляет сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала, то размер взноса подлежит снижению на вносимую из средств капитала сумму, но не меньше, чем до 10% своей первоначальной суммы. Однако, в других кредитных организациях (например, в Сбербанке России или Банке ВТБ24) средствами материнского капитала можно оплатить весь первоначальный взнос без ограничений.

Договор с Банком заключается на срок не больше 30 лет.

Взимание комиссии за предоставление и обслуживание займа не предусматривается.

Возврат полученной денежной суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей.

Возможен досрочный возврат всей суммы займа или её части без ограничений и неблагоприятных финансовых последствий.

Предусматривается обязательное и дополнительное страхование.

При покупке квартиры у собственника или квартиры у застройщика, строительство которой уже завершено, в обязательном порядке страхованию подлежит риск утраты или повреждения жилого помещения. При незавершённом строительстве страхуется риск финансового характера, связанный с инвестированием в строительство.

В добровольном порядке можно застраховать жизнь заёмщика и его трудоспособность.

Заключение страхового договора возможно в любой компании, соответствующей требованиям Банка, на выбор клиента. С перечнем таких компаний можно ознакомиться на сайте Банка.

Обеспечением возврата полученных средств выступают:

1. При покупке жилья на вторичном рынке:

• оформление залога на покупаемое жильё, право собственности на которое оформляется на клиента Банка.
• До завершения строительства жилого помещения – залог права требования и привлечение двух физических лиц в качестве поручителей либо страхование рисков финансового характера;
• После завершения строительства и оформления документов на недвижимый объект – передача в залог купленной квартиры.

2. При покупке жилья на первичном рынке:

К жилому помещению, на которое оформляется залог, предъявляется ряд требований, в числе которых при приобретении жилья на вторичном рынке:

• Наличие отдельных кухни и санитарного узла;
• Наличие подключения к отопительной системе;
• Наличие холодного и горячего водоснабжения;
• Исправное состояние дверей, санитарно-технических сооружений и крыши, если квартира располагается на верхнем этаже здания;
• Хорошее (не аварийное) состояние;
• Отсутствие в очереди на осуществление капитального ремонта;
• Наличие кирпичного, цементного или каменного фундамента;
• Наличие железобетонных или металлических перекрытий;
• В здании, где находится жилое помещение, должно быть не меньше трёх этажей, если это не таунхаус и не квартира в регионе;
• Отсутствие несовершеннолетних граждан в числе собственников жилья.

Объектом ипотечной сделки не могут быть:

• Комнаты в квартирах коммунального типа или доли в квартирах, если собственность на все остальные помещения квартиры не оформлена на клиента;
• Квартиры в домах малосемейного или гостиничного типа, комнаты в общежитиях;
• Квартиры в домах, имеющих деревянные внешние стены;
• Пятиэтажных панельных домах на территории Москвы и Московской области.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то требования сокращаются, а именно:

• Допустима передача в залог жилья без санитарно-технического оборудования и подключения к системам газо-, тепло-, водо- и энергоснабжения, внутренней отделки;
• Строительство дома должно быть завершено на момент оформления сделки не меньше, чем на 30%.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Величина процентной ставки устанавливается с учётом размера первоначального взноса и категории, к которой относится покупаемое жилое помещение.

Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки (% годовых)
	До государственной регистрации ипотеки	После регистрации ипотеки
20%-50%	12,0%	11,0%
Свыше 50%	11,5%	11,0%

Документы

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:

1. Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

1. Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Похожие предложения от конкурирующих банков

Представленная программа не имеет аналогов на рынке банковских продуктов России. Даны способ кредитования предоставляет клиентам возможность получения средств на покупку квартиры у застройщика или иного собственника от Банка, которым используются капиталы, привлечённые за счёт действия инвестиционной программы Внешэкономбанка. Это делает кредит более выгодным как для заёмщика, так и для Газпромбанка.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы оставляют клиенты, для которых достаточны выдаваемые Банком денежные суммы и приемлемы остальные условия. Отмечаются длительные сроки кредитования, сниженные  процентные ставки, минимальный пакет необходимых документов, низкие требования к клиентам.

Недовольство выражают те заёмщики, для которых предоставляемых средств недостаточно. Кроме того, необходимый первоначальный взнос в рамках данной программы выше, чем по другим ипотечным кредитам Газпромбанка и других кредитных организаций.

Заключение

Кредит «Приобретение квартиры в рамках программы инвестиций Внешэкономбанка» от Газпромбанка представляет собой программу кредитования на покупку квартир на первичном или вторичном рынках по сниженной ставке за счёт привлечения инвестиционных капиталов Внешэкономбанка. Предусматриваются длительные сроки кредитования, низкие требования к клиентам, минимальный пакет необходимых документов. Предъявляются требования к жилому помещению, покупаемому на выданные Банком деньги. Действуют обязательные и дополнительные страховые программы. Одновременно с этим следует обратить внимание на сниженные по сравнению с другими аналогичными предложениями данного Банка и иных кредитных организации суммы предоставляемых средств, в связи с которыми данная программа подойдёт преимущественно для тех граждан, которые хотели бы приобрести недорогое жильё.  Кроме того, размер необходимого первоначального взноса выше, чем по условиям других программ на рынке банковских услуг и другим ипотечным кредитам Газпромбанка. При неудовлетворённости условиями данного кредита можно воспользоваться другим ипотечным предложением данного Банка или иной кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Длительные сроки;
2. Сниженные процентные ставки;
3. Низкие требования к клиентам;
4. Минимальный пакет документов.

Недостатки кредита:

1. Достаточно низкие суммы;
2. Повышенный размер первоначального взноса.

---