Кредитный продукт «Рациональный» от Россельхозбанка: для бизнеса, который будет работать долго

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитный продукт «Рациональный» представляет собой программу выдачи займов субъектам малого и среднего бизнеса, осуществляющим свою деятельность в сфере сельского хозяйства, направленный на максимальный учёт потребностей и возможностей клиентов.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

• длительные сроки выдачи средств;
• индивидуальные графики возврата полученной суммы;
• возможность пользования льготным периодом кредитования;
• низкие процентные ставки.

Займы выдаются в сумме от 1 000 001 до 15 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок до пяти лет.

Обеспечением возврата полученных денег выступает привлечение в качестве поручителя физических лиц, владеющих долями или акциями в составе уставного капитала организации (размер доли участия должен быть не менее 25%), если заёмщиком является юридическое лицо, или привлечение в качестве поручителя супруга или супруги заёмщика, если им выступает физическое лицо-индивидуальный предприниматель.

Процентные начисления выплачиваются каждый месяц.

Основная сумма задолженности возвращается в соответствии с установленном в индивидуальном порядке графиком погашения кредита, при этом учитываются особенности бизнеса конкретной компании.

Предусмотрена возможность предоставления отсрочки возврата основной задолженности, продолжительность которой при кредитовании на текущие цели составляет не более трёх месяцев, а при кредитовании на цели инвестирования – до одного года с учётом срока кредитования.

Документы

Для получения данного кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие регистрации предприятия на территории России;
• ведение хозяйственной деятельности не менее шести месяцев с даты государственной регистрации организации или предпринимателя; для торговых предприятий — не менее трёх месяцев;
• отсутствие просрочек по возврату займов в Россельхозбанке и иных кредитных организациях, а также задолженностей перед бюджетом или внебюджетными фондами;
• отсутствие картотеки расчётных документов, которые не были оплачены в срок, по текущим счетам;
• для индивидуальных предпринимателей – возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 60 лет на момент его полного возврата.

Для оформления договора требуется представление следующих документов:

• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке организации или предпринимателя на учёт в качестве налогоплательщика;
• выписка из Единого государственного реестра;
• при необходимости согласия других лиц на совершение сделки – нотариально удостоверенное согласие;
• для юридического лица – копия устава, документы о полномочиях органов управления;
• налоговая декларация за предшествующие налоговый и отчётный периоды;
• финансовая отчётность за предшествующий период;
• лицензии – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• документы об имуществе на праве собственности;
• документы, касающиеся имущества, передаваемого в залог.

Конкуренты

Займы на развитие бизнеса предоставляются во многих кредитных организациях, наиболее известными из которых являются Сбербанк России и Альфа-Банке.

В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей. При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.

В Альфа-Банке предоставляется кредит «Партнёр». Его отличительными особенностями являются выдача средств без целевого ограничения, возможность узнать о предварительном решении Банка в течение тридцати минут после подачи заявления и отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании.  Если заявка подаётся в электронной форме с использованием сайта Банка, её предварительное рассмотрение осуществляется в течение срока, не превышающего одни сутки. Займы выдаются в сумме от 350 000 до 6 000 000 рублей по ставке от 14% годовых на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении пакета документов взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, которая уплачивается после выдачи средств. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой схемы налогообложения, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее полугода для торговых предприятий и не менее года для остальных, наличие в уставном капитале компании доли государства или лиц, не являющихся резидентами России, не больше 49%, количество сотрудников не менее двух человек, фактическое местонахождение предприятия в населённом пункте, который обслуживается Банком, или в ближайшем к нему населённому пункте, а также отсутствие у клиента проблем с кредитной историей и картотеки неоплаченных счетов.

Отзывы

Отзывы о кредите Россельхозбанка «Рациональный» преимущественно положительны, что обусловлено возможностью получения средств, достаточных для совершенствования коммерческой деятельности организаций и индивидуальных предпринимателей за счёт предоставления значительных денежных сумм на достаточные сроки с учётом потребностей конкретного предприятия.

Непонимание вызывают неопределённость некоторых условий кредитования, в том числе критерии расчёта процентных ставок.

Заключение

Кредит «Рациональный» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов на развитие предприятий малого и среднего бизнеса, предоставляемых в существенных размерах на продолжительные сроки. Программа предполагает гибкий подход к условиями кредитования, приемлемые требования к клиентам и минимальный пакет документов. Одновременно с этим следует внимательно относиться к условиям заключаемого договора, при несогласии с которыми можно воспользоваться иным предложением этого Банка или другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Удобный порядок получения и возврата;
4. Индивидуальный подход.

Недостатки кредита:

1. Необходимость обсуждения многих условий;
2. Неопределённость порядка расчёта процентных ставок.

---