Всё о кредитных картах в Газпромбанке

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитная карта представляет собой один из наиболее распространённых банковских продуктов, на который перечисляются полученные от банка средства, чем обеспечивается возможность их удобного использования в безналичной форме. Предоставляются кредитные карты и в Газпромбанке.

Условия

Деньги на кредитные карты могут перечисляться в обычной форме или в форме овердрафта. С учётом порядка их предоставления различаются условия обслуживания.

Счета кредитных карт Газпромбанка открываются в отечественной валюте.

Условия кредитования в форме овердрафта различаются с учётом категории, к которой принадлежит заёмщик. Различаются две таких категории:

• Клиенты, ранее оформлявшие кредиты по программам на покупку автомобилей или жилых      помещений;
• Лица, являющиеся клиентами депозитарного центра Газпромбанка.

Для клиентов, которыми до получения карт оформлялись автомобильные или жилищные кредиты предлагаются следующие условия:

Вид услуги	При кредитовании с предоставлением рассрочки и льготного периода	При кредитовании с предоставлением рассрочки
Срок действия карт	3 года
	Платёжные инструменты, относящиеся к категориям «Electron», «Maestro», «Unembossed», «Classic», «Standard», карта-стикер MasterCard PayPass, Visa «Газпромбанк – Travel Miles, «Gold», «Platinum».
	2 года
	Дополнительные карты, прнадлежащие к категориям «Gold», «Platinum», если подключаются пакеты дополнительных сервисов
Величина процентной ставки	23% годовых (в течение льготного периода — 0%)	19% годовых
Величина кредитного лимита	− 50 000 рублей, если ранее выдавался кредит в размере не больше 3 000 000 рублей; − 100 000 рублей, если ранее выдавался кредит в размере, превышающем 3 000 000 рублей.
Минимальная сумма ежемесячного платежа для возврата займа	5%, но не менее 300 рублей
Неустойка в случае задержки очередного платежа	0,2% от суммы платежа за каждый день
Обновление основной карты при истечении срока её действия	Бесплатно
Обновление дополнительной карты при истечении срока её действия	С учётом категории карты:
Visa Electron / Maestro/ MasterCard Unembossed / «Газпромбанк – Экспресс Кард» Visa Electron11/ «Газпромбанк – Газпромнефть» MasterCard Unembossed	270 рублей
Visa Classic / MasterCard Standard/ «Газпромбанк –Экспресс Кард» Visa Classic11/ «Газпромбанк – Газпромнефть» MasterCard Standard6 / «Газпромбанк – Аэрофлот» MasterCard Standard 7,13 «Газпромбанк – ФК «Зенит» MasterCard Standard8 / карта-стикер MasterCard PayPass	1 580 рублей
Visa Gold13 / MasterCard Gold13/ «Газпромбанк – Газпромнефть»   MasterCard Gold 6,13 «Газпромбанк – ФК «Зенит» MasterCard Gold	4 500 рублей
Visa «Газпромбанк – Travel Miles» 9	Бесплатно
«Газпромбанк – Газпромнефть» MasterCard Platinum	12 600 рублей
Обновление карты при выходе из строя магнитной полосы или процессора	Для карт «Экспресс Кард» — 300 рублей, для остальных — бесплатно
При недоступности приложения по программе «Нам по пути» (для карт «Газпромнефть»)	Бесплатно
При изменении имени и (или) фамилии владельца карты	Для карт «Экспресс Кард» — 300 рублей, для остальных карт — бесплатно
При повреждении или утрате карты или утрате ПИН-кода	По картам «Газромнефть» и «Travel Miles» — бесплатно; По   картам «Экспресс Кард»: Electron – 300 рублей,   Classic – 450 рублей; По остальным картам – 150 рублей
Обновление карты в случае некорректного указания номера участника программы лояльности (по картам «Аэрофлот»)	Бесплатно
Регистрация транспортного приложения (для карт «Экспресс Кард»)	810 рублей
Комиссия при снятии с карты наличных в подразделениях Газпромбанка, ОАО «КУБ» и кредитных организаций из числа Объединённой Системы Расчётов	3,9%, но не меньше 290 рублей
Комиссия при снятии с карты наличных в других организациях	3,9%, но не меньше 250 рублей
Комиссия при пополнении счёта	В подразделениях Газпромбанка – 0%, в иных организациях – 0,5%
Комиссия при предоставлении выписки по счёту	В подразделениях Газпромбанка – бесплатно, в других организациях – 3-15 рублей
Срочная выдача новой карты при утрате	Классические и стандартные карты – 6 900 рублей; Карты «Gold» и «Travel Miles» — 7 700 рублей; Платиновые   карты – бесплатно; По остальным картам не осуществляется
Срочное предоставление наличных денежных средств в случае утраты карты	По картам категорий «Electron», «Maestro», «Unembossed» не осуществляется; По картам категорий «Classic», «Standard», карта-стикер MasterCard PayPass, «Gold», «Газпромбанк – Travel Miles» — 5 400 рублей; По платиновым картам не осуществляется
Воспрепятствование через платёжные системы незаконному использованию карты в случае её утраты	По картам категорий «Electron», «Maestro», «Unembossed» не осуществляется; По картам категорий   «Classic», «Standard», MasterCard PayPass – 1 500 рублей; По картам категорий «Gold» и «Travel Miles» — 3 000 рублей; По платиновым картам — бесплатно

Для лиц, являющихся клиентами Депозитарного центра Газпромбанка, предлагаются следующие условия кредитования:

Вид услуги	При кредитовании с предоставлением рассрочки и льготного периода	При кредитовании с предоставлением рассрочки
Срок действия карт	3 года
	Платёжные инструменты, относящиеся к категориям «Electron», «Maestro», «Unembossed», «Classic», «Standard», карта-стикер MasterCard PayPass, Visa «Газпромбанк – Travel Miles, «Gold», «Platinum».
	2 года
	Дополнительные карты, прнадлежащие к категориям «Gold», «Platinum», если подключаются пакеты дополнительных сервисов
Величина процентной ставки	27,9% годовых (в течение льготного периода — 0%)	23,9% годовых
Величина кредитного лимита	Рассчитывается в индивидуальном порядке и не может превышать 200 000 рублей
Минимальная сумма ежемесячного платежа для возврата займа	10%, но не менее 300 рублей
Неустойка в случае задержки очередного платежа	0,2% от суммы платежа за каждый день
Обновление основной карты при истечении срока её действия	По всем картам, кроме «Travel Miles» — бесплатно, по картам «Travel Miles» не осуществляется
Обновление дополнительной карты при истечении срока её действия:	С учётом категории карты:
Visa Electron / Maestro/ MasterCard Unembossed / «Газпромбанк – Экспресс Кард» Visa Electron11/ «Газпромбанк – Газпромнефть» MasterCard Unembossed	270 рублей
Visa Classic / MasterCard Standard/ «Газпромбанк –Экспресс Кард» Visa Classic11/ «Газпромбанк – Газпромнефть» MasterCard Standard6 / «Газпромбанк – Аэрофлот» MasterCard Standard 7,13/ «Газпромбанк – ФК «Зенит» MasterCard Standard8 / карта-стикер MasterCard PayPass	1 580 рублей
Visa Gold13 / MasterCard Gold13/ «Газпромбанк – Газпромнефть»   MasterCard Gold6,13 «Газпромбанк – ФК «Зенит» MasterCard Gold	4 500 рублей
Visa «Газпромбанк – Travel Miles» 9	Не осуществляется
«Газпромбанк – Газпромнефть» MasterCard Platinum	12 600 рублей
Обновление карты при выходе из строя магнитной полосы или процессора	Для карт «Экспресс Кард» — 300 рублей, для остальных — бесплатно
При недоступности приложения по программе «Нам по пути» (для карт «Газпромнефть»)	Бесплатно
При изменении имени и (или) фамилии владельца карты	Для карт «Экспресс Кард» — 300 рублей, для остальных карт — бесплатно
При повреждении или утрате карты или утрате ПИН-кода	По картам «Газромнефть» и «Travel Miles» — не осуществляется; По   картам «Экспресс Кард»: Electron – 300 рублей, Classic – 450 рублей; По остальным картам – 150 рублей
Обновление карты в случае некорректного указания номера участника программы лояльности (по картам «Аэрофлот»)	Бесплатно
Регистрация транспортного приложения (для карт «Экспресс Кард»)	810 рублей
Комиссия при снятии с карты наличных в подразделениях Газпромбанка, ОАО «КУБ» и кредитных организаций из числа Объединённой Системы Расчётов	3,9%, но не меньше 290 рублей
Комиссия при снятии с карты наличных в других организациях	3,9%, но не меньше 250 рублей
Комиссия при пополнении счёта	В подразделениях Газпромбанка – 0%, в иных организациях – 0,5%
Комиссия при предоставлении выписки по счёту	В подразделениях Газпромбанка – бесплатно, в других организациях – 3-15 рублей
Срочная выдача новой карты при утрате	Классические и стандартные карты – 6 900 рублей; Карты «Gold» и «Travel Miles» — 7 700 рублей; Платиновые карты – бесплатно; По остальным картам не осуществляется
Срочное предоставление наличных денежных средств в случае утраты карты	По картам категорий «Electron», «Maestro», «Unembossed» не осуществляется; По картам категорий «Classic», «Standard», карта-стикер MasterCard PayPass, «Gold», «Газпромбанк – Travel Miles» — 5 400 рублей; По платиновым картам не осуществляется
Воспрепятствование через платёжные системы незаконному использованию карты в случае её утраты	По картам категорий «Electron», «Maestro», «Unembossed» не осуществляется; По картам категорий «Classic», «Standard», MasterCard PayPass – 1 500 рублей; По картам категорий «Gold» и «Travel Miles» — 3 000 рублей; По платиновым картам — бесплатно

Условия кредитования в стандартной форме различаются на основании категорий кредитных карт.

Услуги и операции	Для персонализированных карт Visa Electron / MasterCard Unembossed / Visa Unembossed	Для карт Visa Classic, MasterCard Standard	Для карт Visa Gold, MasterCard Gold
Изготовление основной карты	150 рублей	750 рублей	3 000 рублей
Изготовление дополнительной карты	150 рублей	540 рублей	2 100 рублей
Величина процентной ставки (в отечественной и иностранной валюты)	Определяется в индивидуальном порядке
Неустойка при задержке платежа в счёт возврата займа	0,2% от суммы платежа за каждый день
Неустойка при превышении лимита выдачи или задолженности	0,1% от суммы за каждый день
Повторное изготовление карты при утрате её или ПИН-кода	150 рублей	450 рублей	1 800 рублей
Повторное изготовление карты при выходе из строя микропроцессора или магнитной полосы; при изменении фамилии или имени владельца	60 рублей	150 рублей
Срочное повторное изготовление	300 рублей	600 рублей	1 200 рублей
Снятие наличных средств с карты в банкоматах Газпромбанка, ОАО «КУБ», участников Объединённой Расчётной Системы	2% от списываемой суммы
Снятие наличных в сторонних кредитных организациях	2% от списываемой суммы, но не меньше 120 рублей
Пополнение счёта через отделения Газпромбанка	0%
Пополнение счёта через банки-участники Объединённой Расчётной Системы	0,5%
Получение выписки по счёту в отделениях Газпромбанка	Бесплатно
Получение выписки по счёту в банках-участниках Объединенной Расчётной Системы	3 рубля
Получение выписки по счёту в других банках	15 рублей
Экстренное изготовление карты при её утрате	Не осуществляется	6 900 рублей	7 700 рублей
Экстренная выплата наличных средств при утрате карты	Не осуществляется	5 400 рублей
Воспрепятствование незаконному использованию карты через платёжные системы	Бесплатно	1 500 рублей	3 000 рублей

Срок действия таких карт – как основных, так и дополнительных – равен одному году.

Все возможности, предоставляемые владельцам кредитных карт, аналогичны возможностям по дебетовым картам. Подробнее с ними можно ознакомиться на сайте Банка.

Владельцем кредитной карты Газпромбанка может стать любое лицо, достигшее 21 года, имеющее стабильную занятость и источник дохода, и средства, достаточные для возврата кредита, а также входящее в одну из категорий лиц, кредитуемых Банком.

Конкуренты

Кредитные карты выдаются всеми банками, наиболее известными из которых являются, например, Сбербанк России и Россельхозбанк.

В Сбербанке России предоставляются кредитные карты мгновенной выдачи Visa и MasterCard «Momentum», классические кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard, карты Visa Gold и MasterCard Gold, карты Platinum American Express, карты «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold, карты «МТС» MasterCard Gold и MasterCard Standard, карты «Подари жизнь» Visa Gold и Visa Classic, Молодёжные кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard.

Карты мгновенной выдачи являются неперсонализированными, счёт данных платёжных инструментов открывается в рублях, размер кредитного лимита не может превышать 150 000 рублей, а величина процентной ставки равна 19% годовых. Карта обслуживается без взимания платы. Выпуск дополнительных платёжных инструментов не предусматривается.

Классические кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard Счёт карты открывается в рублях РФ. Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней. Величина процентной ставки по займам составляет от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых. Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет от 0 рублей (при наличии предодобренного предложения) до 750 рублей в год. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Счёт карт статуса Gold открывается в рублях РФ. Срок действия карты может составляет до трёх лет. Ставка процента по взятым займам составляет от 17,9% (при наличии предодобренного предлоежния) до 23% годовых. Также предоставляется период льготного кредитования продолжительностью 50 дней. Карта имеет защиту в виде специального электронного чипа. Стоимость обслуживания карт может составлять 0 (при наличии предодобренного предложения) до 3 000 рублей в год. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Размер кредитной линии составляет от 15 000 до 600 000 рублей, возможно её возобновление.

Карта Platinum American Express отличается большим кредитным лимитом, наличием автоматического доступа к формату обслуживания премиального уровня «Сбербанк Премьер», подключением к круглосуточной службе консьержей, наличием доступа к программе «Привилегии для путешествующих», обширной программой страхования в разных странах мира, предоставлением скидок и привилегий при расчётах за границей, возможностью выпуска дополнительной карты (одной или нескольких) по специальному тарифу, возможностью управлять счетом и погашать кредит посредством удалённых сервисов «Мобильный банк», а также «Сбербанк ОнЛ@йн», предоставлением круглосуточного банковского обслуживания в рамках выделенной линии в Контактном центре Сбербанка. Программа «Привилегии для путешествующих» ориентирована на тех клиентов. Которые часто выезжают за границу или путешествуют в пределах территории Росии. В состав данной программы входят предоставление специальных тарифов от наиболее известных авиакомпаний, таких, как «Трансаэро», «British Airways» и «Etihad Airways», выдача дополнительной карты «Priority Pass», по которой клиенту и его спутникам даётся право неограниченное количество раз посещать VIP-залы российских и зарубежных аэропортов, предоставление дополнительных преимуществ в отелях разных стран мира (всего таких отелей более тысячи), предоставление значительных скидок на аренду автомобилей у популярных компаний международного уровня, таких, как «Avis», «Alamo National» или «Europcar», доступ к услугам консьержей «Diamond Air» в российских и зарубежных аэропортах, предоставление преимущественных цен при заказе автомобилей и услуг персональных водителей «Carey Limo» на территории России и за рубежом.

Карты «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold предназначены для клиентов Банка, часто пользующихся услугами компании «Аэрофлот» и дают возможность получения бесплатных билетов компании. Приобретая кредитную карту «Аэрофлот» от Visa Gold или Visa Classic, клиент автоматически становится участником программы «Аэрофлот Бонус», ориентированной на поощрение пассажиров, а при использовании карты для расчётов на счёт участника начисляются дополнительные мили в качестве бонуса. Когда набирается необходимое количество миль, клиент может совершить бесплатный полёт один, с семьёй или друзьями в любом направлении на расстояние, соответствующее количеству бонусных миль. Единственное ограничение – в выбранном направлении должны летать самолёты компаний «Аэрофлот» или «Sky Team». По карте Visa Classic начисляются пятьсот приветственных миль, а также одна миля за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, затраченную на совершение покупок при расчётах картой. По карте Visa Gold начисляются тысяча приветственных миль, а также полторы мили за каждые 30 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, затраченную на совершение покупок при расчётах картой. Счёт карты открывается в рублях РФ. Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней. Величина процентной ставки по займам составляет для карт статуса Classic от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых, а для карт статуса Gold – от 18% (при наличии предодобренного предложения) до 23% годовых. Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 900 рублей в год для карт со статусом Classic и 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Карты «МТС» MasterCard Gold и MasterCard Standard Приобретая карту «МТС» MasterCard Gold или MasterCard Standard, клиент автоматически становится участником программы «МТС Бонус», по которой начисляются баллы. Начисление баллов происходит в личном кабинете абонентов МТС. После того, как будет накоплено определённое количество баллов, их можно будет потратить на одно из вознаграждений, перечисленных в каталоге, в частности, общение посредством SMS, MMS, дополнительные минуты для разговора, а также мелодий для звонка, услуг сети Интернет и других предложений от компании «МТС». Счёт карты открывается в рублях РФ. Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней. Величина процентной ставки по займам составляет для карт статуса Standard от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых, а для карт статуса Gold – от 18% (при наличии предодобренного предложения) до 23% годовых. Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 900 рублей в год для карт со статусом Standard и 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Кредитные карты Сбербанка «Подари жизнь» Visa Gold и Visa Classic выпускаются в благотворительных целях, а их название соответствует одноименному фонду помощи детям. С каждого выданного клиенту платёжного инструмента Сбербанком в фонд «Подари жизнь» перечисляются пожертвования в размере 50% доходов Банка, полученных в течение первого года обслуживания карты и 0,3% сумм, потраченных держателем карты на покупки, а также в размере 0,3% денежных средств, затраченных на совершение покупок за счёт остатка на карте. Счёт карты открывается в рублях РФ. Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней. Величина процентной ставки по займам составляет для карт статуса Classic от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых, а для карт статуса Gold – от 17,9% (при наличии предодобренного предложения) до 23% годовых. Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 900 рублей в год для карт со статусом Classic и от 0 рублей (при наличии предодобренного предложения) до 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Молодёжные кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard обеспечивают доступ к наличным денежным средствам как на всей территории России, так и в любой географической точке за её пределами, если в данном месте осуществляется обслуживание Visa Classic и (или) MasterCard Standard. Счёт карты открывается в рублях РФ. Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет. Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Стоимость обслуживания составляет 750 рублей в год. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней. Величина процентной ставки равна 24% годовых. Доступна кредитная линия в размере от трёх до двухсот тысяч рублей, которая может быть возобновлена.

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше полугода на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности.

В Россельхозбанке выдаётся кредитная карта с льготным периодом. Карта может быть классической (стандартной), золотой или платиновой. В течение льготного периода пользования картой клиент не уплачивает проценты, погашая только основную задолженность. Продолжительность льготного периода составляет до 55 дней. Сумма предоставляемых средств рассчитывается индивидуально с учётом платёжеспособности гражданина и не может превышать 1 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок не более двух лет и может быть продлён. Величина процентной ставки определяется в зависимости от типа карты и категории, к которой принадлежит заёмщик. Величина процентной ставки равна для зарплатных и надёжных клиентов 19% по стандартным картам и 18% по золотым картам, а также 24% для остальных лиц по стандартным и 23% по золотым и платиновым картам. Стоимость услуг по карте составляет от 200 до 900 рублей по стандартным картам, 3 000 по золотым и 7 000 по платиновым. Размер кредитного лимита равен от 10 000 до 250 000 рублей по стандартным картам, от 100 000 до 600 000 рублей по золотым и от 300 000 до 1 000 000 рублей по платиновым картам.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитных картах Газпромбанка обусловлены значительными суммами предоставляемых средств, достаточно длительными сроками действия карт, низкими требованиями к клиентам, широким выбором кредитных продуктов.

Отрицательные отзывы связаны с ограничением круга лиц, которым доступны кредитные карты данного Банка, высокой стоимостью услуг, связанных с использованием карт и управлением счётом, а также достаточно высокими процентными ставками по кредитам в форме овердрафта и неясностью ставок по кредитам в традиционной форме.

Заключение

Кредитные Газпромбанка представляют собой платёжные инструменты для перечисления средств от Банка на текущие цели. Предусматривается широкий перечень программ кредитования. Устанавливаются низкие требования к заёмщикам, крупные денежные суммы и длительные сроки действия карт. Одновременно с этим круг лиц, которые могут получить карту, значительно ограничен. Кроме того, устанавливаются высокая стоимость совершения ряда операций, связанных с использованием карт, а также достаточно высокие процентные ставки. По займам в обычной форме величина процентных ставок заранее не определяется. При несогласии с условиями предоставления кредитных карт в данном Банке можно воспользоваться аналогичными продуктами других кредитных организаций.

Достоинства карт:

1. Широкий выбор;
2. Длительные сроки;
3. Крупные денежные суммы;
4. Низкие требования к клиентам.

Недостатки карт:

1. Доступность для немногих категорий клиентов;
2. Высокая стоимость обслуживания карт и счетов;
3. Высокие процентные ставки по кредитам в форме овердрафта и неясные ставки по кредитам в традиционной форме.

---