15.08.2014      8      0
 

Обзор: все виды кредитных карт банка Авангард — различия, условия, выгода


Содержание:

Введение

Непартнёрские кредитные карты от банка «Авангард» представляют собой платёжные инструменты четырёх категорий: Classic, Gold, Platinum, а также Visa Infinite и MasterCard World Elite. Карты первых трёх категорий аналогичны непартнёрским дебетовым картам этого же банка, но позволяют пользоваться кредитным лимитом и выдаются при соблюдении требований к клиентам. Карты Visa Infinite и MasterCard World Elite являются наиболее престижными и могут быть только кредитными. От платёжных инструментов предыдущих трёх категорий их отличает то, что они выдаются руководящим сотрудникам крупных компаний и открывают доступ к тем сервисам и привилегиям, которые не входят в число возможностей владельцев остальных карт. Стоимость обслуживания «элитных» карт тоже самая высокая из всех продуктов данного банка.

Условия

Для непартнёрских кредитных карт характерны следующие особенности:

  1. По картам категории Classic:
    • Возможность открытия счетов в рублях, долларах или евро;
    • Срок действия карт – 3 года, что дольше, чем во многих других банках;
    • Для карт MasterCard – возможность выбора одного из пяти дизайнов:
      • MasterCard Standard Aqua;
      • MasterCard Standard Blue;
      • MasterCard Standard Pink;
      • MasterCard Standard Red;
      • MasterCard Standard Football.

      Это достаточно редкая возможность, поскольку в большинстве других кредитных организаций Классические карты, как правило, выпускаются только в одном дизайне;

    • Предоставление периодов беспроцентного кредитования: первого – продолжительностью 200 дней, последующих – по 50 дней. Банк «Авангард» предлагает один из самых длительных беспроцентных периодов. В других кредитных организациях продолжительность таких периодов обычно не превышает 50-60 дней и лишь в некоторых случаях доходит до 100 дней по картам высоких категорий;
    • Оформление в течение 5 рабочих дней. Срок оформления карт очень короткий. Для сравнения, в Промсвязьбанке или Сбербанке России период изготовления карт в два-ри раза дольше;
    • Бесплатные дистанционные сервисы Интернет-банк и SMS-информирование. Интернет-банк является бесплатным в большинстве банков, тогда как за SMS-информирование часто взимается плата. Предоставление обеих услуг бесплатно выгодно отличает предложение банка «Авангард» от аналогичных;
    • Для активных держателей карт – бесплатное обслуживание (если средний оборот по счёту в месяц составляет 7 000 рублей). Это редкое преимущество. Аналогичными льготами можно воспользоваться лишь в немногих других кредитных организациях, например, в Альфа-Банке. Сумма среднемесячных оборотов по Классическим картам устанавливается обычно в более высоких размерах – в полтора-два раза больше. Так что данная сумма более приемлема, хотя в некоторых случаях тоже может оказаться недостижимой;
  2. По картам категории Gold (дополнительно к возможностям Классических карт):
    • Бесплатное страхование при выездах за границу. Страховое покрытие может быть равным 30 000 евро или 100 000 евро. Стоимость страховки входит в тариф на обслуживание карты;
    • Бесплатные карты Priority Pass. Эта карта позволяет повысить уровень обслуживания в аэропортах. Выдаётся достаточно редко, тем более к Классическим картам. Выгодное преимущество;
    • Возможность участия в программах скидок и привилегий «MasterCard Бесценные города» и «Visa Gold». Эти программы доступны владельцам Золотых карт большинства банков;
  3. По картам категории Platinum (дополнительно к возможностям Золотых карт):
    • Возможность получения и накопления бонусных миль при расчётах картой с последующей оплатой ими билетов на самолёты и поезда. Начисляется 1 миля при списании каждых 50 рублей. Получение бонусных миль за расчёты картой – редкая возможность, которая в абсолютном большинстве банков доступна только держателям партнёрских карт, выпущенных совместно с авиакомпаниями. В данном же случае воспользоваться таким преимуществом может владелец любой Платиновой карты банка. Одновременно с этим по партнёрским картам для начисления миль требуется списание с карты меньших сумм.
    • Бесплатная карта IAPA. IAPA – это Международная ассоциация пассажиров авиалиний. Участие в программе позволяет пользоваться полным комплексом услуг по организации поездок в деловых или туристических целях, поиском и бронированием отелей в разных странах мира, арендой транспорта, приобретением билетов на самолёты и другими. В некоторых банках, например, Газпромбанке, она также выдаётся бесплатно, но только к партнёрским картам. Банк «Авангард» предоставляет возможность всем желающим воспользоваться преимуществами карты, правда, за повышенную дополнительную плату.
    • Бесплатная страховая программа «Защита покупок». Данная программа позволяет возместить стоимость покупки в случае её утраты, правда, до определённой стоимости. Аналогичный сервис действует в Альфа-Банке;
    • Бесплатная страховая программа «Продление гарантий». Данная программа защищает покупателя от последствий недостатков товаров в течение срока, превышающего срок гарантии производителя или магазина. Расходы – в определённых пределах – покрываются банком;
    • Возможность участия в программе скидок и привилегий «Привилегии VisaPlatinum». Эта программа создана специально для владельцев таких карт, чтобы они могли пользоваться специальными предложениями и скидками.
  4. По картам Visa Infinite:
    • Доступ к круглосуточной консьерж-службе. Этот сервис позволяет в любое время задать все интересующие вопросы по продуктам и услугам банка, а также получить информацию о возможности купить билеты на мероприятия или самолёты, забронировать номер в отеле или транспорт, получить помощь в организации путешествия и другие подобные услуги;
    • Страхование с покрытием до 1 000 000 долларов. Это самое высокое страховое покрытие, которое предоставляется только для этих карт;
    • Доступ к программе «Мир привилегий Visa»;
    • Бесплатная страховая программа «Защита покупок»;
    • Бесплатная страховая программа «Продление гарантий»;
    • Бесплатная карта Priority Pass;
    • Бесплатная карта IAPA;
    • Консультации персонального менеджера в банке. В других кредитных организациях такая возможность доступна и для владельцев любых Платиновых или Премиальных карт;
  5. По картам MasterCard World Elite:
    • Доступ к круглосуточной консьерж-службе;
    • Бесплатное страхование с покрытием до 200 000 евро;
    • Возможность участия в программах скидок и привилегий «MasterCardPremiumCollection» во всех странах мира;
    • Возможность участия в бонусных программах «MasterCardБесценные города» и «MasterCardПлюс»;
    • Бесплатный доступ в VIP-залы в аэропортах;
    • Бесплатная карта IAPA;
    • Консультации персонального менеджера в банке.

Как видно, спектр возможностей и привилегий по картам двух последних категорий примерно одинаков, различия основаны только на том, что карты обслуживаются разными платёжными системами.

На обслуживание карт устанавливаются следующие тарифы:

Услуга Классические карты Золотые карты Платиновые карты
Годовая комиссия за осуществление расчётов 600 рублей, 25 долларов или евро 3 000 рублей, 150 долларов или евро для основной карты, 1 500 рублей, 75 долларов или евро для дополнительной карты 5 000 рублей, 200 долларов или евро для основной карты, 2 500 рублей, 100 долларов или евро для дополнительной карты
Процентная ставка 19,49%-23,09% годовых
Минимальный ежемесячный платёж 10%
Комиссия при совершении нельготных операций В 1-3 месяц – 12% в рублях, 15% в долларах;

В 4 месяц – 15% в рублях, 18% в долларах;

В 5 месяц – 18% в рублях, 21% в долларах;

В 6 и следующие месяцы – 21% в рублях, 24% в долларах

Возобновление расчётов при перевыпуске карты 1 000 рублей, 30 долларов или евро – с новым сроком действия; 150 рублей, 5 долларов или евро – с прежним сроком действия 8 500 рублей, 330 долларов или евро
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи этого банка 0%
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах партнёрских банков 0,5%
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи других банков 1,5%, но не меньше 90 рублей
Снятие наличных от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей 2,5%
Снятие наличных свыше 1 000 000 рублей 5%
Перевод между картами этого банка или с карты этого банка на карту другого 1%, но не меньше 30 рублей
Перевод с карты другого банка на карту этого банка 0,5%
Переводы за границу 0,75%
Срочная остановка операций по карте 300 рублей, 10 долларов или евро 600 рублей, 20 долларов или евро 1 800 рублей, 60 долларов или евро
Проверка баланса в банкоматах другого банка 15 рублей
Услуга по SMS-информированию Бесплатно
Премия третьему лицу, нашедшему утерянную карту Не предусмотрена 300 рублей
Штраф за снятие денег с использованием овердрафта 3%
Интернет-банк Бесплатно
Смена ПИН-кода в банкомате Бесплатно

Аналогичные тарифы применяются при обслуживании карт Visa Infinite и MasterCard World Elite, за исключением двух параметров:

  • Стоимость обслуживания этих карт составляет 30 000 рублей, 1 000 долларов или евро в год для основных карт, 15 000 рублей, 500 долларов или евро в год для дополнительных карт;
  • Возобновление расчётов по картам, как основным, так и дополнительным, стоит 300 рублей, 10 долларов или евро.

Документы

Для получения кредитной карты к клиент должен:

  • Быть в возрасте от 19 до 58 лет;
  • Быть гражданином России;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы банка.

Дополнительных документов для получения карты не требуется.

Конкуренты

Для сравнения можно рассмотреть кредитные карты Сбербанка России, Банка ВТБ24, Россельхозбанка и Альфа-Банка.

В Сбербанке России кредитные карты предоставляются на срок до трёх лет. Кредитный лимит – 15 000-600 000 рублей (наибольшая сумма – при наличии предварительно одобренного предложения от Банка) по Классическим и Золотым картам и до 3 000 000 рублей по Платиновым. Стоимость обслуживания – от 0 до 750 рублей за год для Классических карт, от 0 до 3 000 рублей за год для Золотых карт и от 10 000 до 15 000 рублей за год для Платиновых. Период льготного кредитования – до 50 дней. Ставка – от 19%, если было предварительно одобренное предложение Банка, до 24% годовых по Классическим картам, от 17,9% при наличии предодобренного предложения до 23% по Золотым картам и от 17% при наличии предодобренного предложения до 22% годовых по Платиновым. Дополнительные карты не изготавливаются. Заёмщик – лицо, которое достигло 21 года в день обращения и не достигнет 65 лет в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в России, проработавшее на текущем месте от полугода и в общей сложности не меньше одного года за предыдущие пять лет. Решение принимается не дольше двух рабочих дней.

В Банке ВТБ 24 кредитные карты выдаются на срок от одного года до трёх лет. Валюта счёта – рубли, доллары или евро. Кредитный лимит – до 300 000 рублей по Классическим, до 600 000 рублей по Золотым, до 1 500 000 рублей по Премиальным и до 2 000 000 рублей по Платиновым картам. Ставка – 19% годовых по Классическим, 18% годовых по Золотым, 17% по Премиальным и Платиновым картам. Стоимость обслуживания – 750 рублей за год для Классических карт, 3 000 рублей для Золотых, 10 000 рублей для Премиальных и 30 000 рублей для Платиновых карт. Период льготного кредитования равен 50 дням. Заёмщик – лицо, которое достигло 21 года и не достигло 68 лет, постоянно зарегистрировано в регионе работы Банка, имеет постоянный источник дохода. Решение принимается не дольше трёх рабочих дней. Можно заказать дополнительные карты.

В Россельхозбанке предлагается «Кредитная карта с льготным периодом», продолжительность которого равна 55 дням. Максимальный размер займа – 1 000 000 рублей. Срок кредитования – не больше двух лет. Возможно продление срока. Величина процентной ставки зависит от категории клиента и статуса карты. Для клиентов с хорошей кредитной историей по картам Классической и более низких категорий ставка равна от 19% годовых, а для этих же заёмщиков по Золотым и платиновым картам – от 18%. Для участников зарплатного проекта по Классическим картам и картам более низких категорий ставка равна от 19, а по Золотым и Платиновым – от 18%. Для остальных заёмщиков по Классическим картам и картам низших категорий – от 24%, а по Золотым и Платиновым – от 23% годовых. Стоимость обслуживания в зависимости от категории карты составляет от 200 до 7 000 рублей в год. Ежемесячно клиент обязан вносить в счёт погашения долга не меньше 10% размера кредита. Заёмщик – гражданин России, постоянно зарегистрированный в стране, достигший возраста 21 года в день обращения и не достигший 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день возврата полученной суммы.

В Альфа-Банке кредитные карты выдаются на срок до двух лет. Кредитный лимит – до 150 000 рублей, 5 000 долларов или 3 800 евро по Классическим картам, до 300 000 рублей, 10 000 долларов или 7 600 евро по Золотым и до 750 000 рублей, 25 000 долларов или 19 000 евро по Платиновым. Льготный период – 60 дней по Классическим и Золотым картам и 100 дней по Платиновым. Размер ежемесячного платежа выбирает клиент, его минимальная величина – 5%, максимальная – 100% стоимости покупок, которые клиент оплатил картой. Ставка – от 18,99% до 32,99% в рублях и от 16,99% до 30,99% в долларах и евро Классическим картам, от 24,99% до 32,99% в рублях и от 15,99% до 30,99% по в долларах и евро по Золотым картам, от 24,99% до 32,99% в рублях и от 15,99% до 30,99% в долларах и евро для Платиновых карт. Стоимость обслуживания – от 875 до 1 225 рублей в год для Классических карт, от 2 500 до 3 125 рублей в год для Золотых карт и от 5 000 до 6 250 рублей в год для Платиновых карт. Заёмщик – лицо, которое достигло 21 года, имеет постоянный источник дохода не меньше 9 000 рублей в месяц, имеет непрерывный стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев, постоянно зарегистрировано в регионе нахождения Банка, имеет контактный телефон, и не имеет или имеет не больше одной кредитной карты этого Банка в день обращении за новой. Решение принимается не дольше двух рабочих дней. Можно заказать дополнительные карты.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитных картах банка «Авангард» обусловлены индивидуальным подходом к клиентам, низкими требованиями к ним, а также дополнительными возможностями по картам.

Так, один из клиентов сообщает, что пользуется услугами банка уже четыре года и нареканий за всё время не имеет. Взял кредит, который своевременно возвращает в настоящее время. Позитивно отмечается 50-дневный льготный период. За обслуживание платёжного инструмента указанный заёмщик не платит, имея по карте высокие обороты, взял дополнительную бесплатную карту.

Ещё в одном положительном отзыве отмечаются высокий уровень сервиса по Премиальной кредитной карте, удобные приложения для телефона, достаточно выгодная система получения бонусных миль.

Другой клиенткой было указано то, что кредит в этом банке можно взять тем людям, которым отказали в других кредитных организациях, поскольку не требуются дополнительные документы, а также предельно снижен возраст заёмщика. Отмечаются компетентность сотрудников, быстрота рассмотрения заявок, невысокие комиссии при снятии наличных с карты. Держательница карты воспользовалась льготным 200-дневным периодом, а также довольна прозрачной системой процентных начислений.

Отрицательные отзывы связаны с грубым отношением работников банка к клиентам, случаями искажения кредитной истории.

В частности, один из заёмщиков отмечает, что оформил в 2008 г. кредитную карту с лимитом чуть выше 100 000 рублей, а затем своевременно возвращал задолженность и проценты до полного погашения. Новой кредитной карты не было. Однако через некоторое время из банка стали поступать звонки с требованием погасить кредит, который был уже давно возвращён. В результате сумму, которая числилась в банке как долг, пришлось уплачивать ещё раз, дополнительно. Тем не менее, в бюро кредитных историй до сих пор, даже после переплаты по займу, имеется информация о данном гражданине как о должнике.

Другой отрицательный отзыв связан с тем, что на сайте банка время от времени появляется информация об акциях, проводимых по кредитным картам, о которых работники банка не имеют представления.

Заключение

Кредитные карты банка «Авангард» представляют собой пять платёжных инструментов различных категорий – от Классической до Премиальной. Из числа этих карт любой заёмщик моет выбрать подходящую ему. Ставка и кредитный лимит рассчитываются индивидуально. Действуют льготы на обслуживание и беспроцентные периоды кредитования. Предусматривается широкий спектр дополнительных возможностей, включая получение бонусных миль для оплаты полётов. Кредитные карты выдаются при максимально низких требованиях к заёмщикам. Одновременно с этим при возникновении задержки по возврату долга сотрудники банка во многих случаях ведут себя грубо, угрожают. Встречаются случаи искажения кредитной истории и предъявления необоснованных требований.

Достоинства кредитных карт:

  1. Широкий выбор категорий.
  2. Льготы по оплате обслуживания и беспроцентные периоды кредитования.
  3. Большое количество дополнительных преимуществ.
  4. Минимальные требования к клиентам.

Недостатки карт:

  1. Случаи грубого отношения к клиентам и искажения кредитной истории.
  2. Случаи неясности условий выдачи и обслуживания.


Об авторе: Тимур Денежных

Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности