Обзор: условия, выгода и отзывы клиентов по кредитным картам Банка Москвы

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: кредитные карты

Банк Москвы предлагает непартнёрские кредитные карты двух видов – стандартные и для молодёжи. Их достоинствами являются достаточно большой кредитный лимит, период беспроцентного кредитования, а также бесплатное обслуживание при поддержании определённого годового оборота по счёту карты. Однако процентная ставка может быть достаточно высокой.

Условия

Предлагаются карты «Низкий процент» или «Карта +» и «Айс» (для студентов).

Для этих платёжных инструментов характерны следующие основные особенности:

• Карта может принадлежать к платёжной системе Visa или MasterCard;
• Срок действия – 1 или 2 года;
• Валюта займа – рубли, что делает карту ориентированной преимущественно на расчёты в пределах России, при выезде за границу придётся конвертировать валюту;
• Лимит кредитования – от 10 000 до 350 000 рублей – достаточно серьёзные суммы, хотя в некоторых банках предлагаются более высокие лимиты;
• Ставка – 19,9% или 29,9% годовых – ниже, чем в некоторых кредитных организациях, хотя это не самая низкая стоимость кредита;
• В первый год обслуживание бесплатное, во второй год плата взимается в соответствии со статусом карты и тарифом. При этом если клиент поддерживает годовой оборот по счёту карты не меньше 70 000 рублей, то и в последующие годы обслуживание будет бесплатным;
• Период беспроцентного кредитования – 50 дней – достаточно продолжительный период, распространённый на кредитном рынке, за исключением немногих банков, предлагающих льготные периоды до 60, 100 и даже до 200 дней (например, Альфа-Банк, Банк «Авангард»). Льгота распространяе6тся и при снятии наличных, что ценно для людей, у которых по каким-то причинам возникла необходимость снять наличные;
• Возможность участия в программе «Мой бонус», позволяющей получать 3% от стоимости покупок обратно на карту;
• Возможность бесплатного оформления двух дополнительных карт для близких людей;
• Бесплатное подключение к сервису «SMS-банкинг», в отличие от некоторых банков, где за доступ к услуге взимается плата.
• Устанавливаются следующие тарифы на обслуживание карт:

1. По тарифу «Низкий процент»:

Услуга	MasterCard Standard Unembossed	VISA Classic/ MasterCard Standard	VISA Gold/ MasterCard Gold
Выпуск и обслуживание в первый год	Бесплатно	Бесплатно	1 500 рублей
Обслуживание во второй год	0 / 900 рублей	0 / 900 рублей	0 / 3 000 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании	Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты	125 рублей	750 рублей	1 750 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты	75 рублей	125 рублей	250 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода	75 рублей	250 рублей	375 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист	Не предоставляется	1 000 рублей	1 000 рублей
Снятие наличными кредитных денег в банкоматах группы ВТБ	5,9%, но не меньше 290 рублей
Снятие наличных в пунктах выдачи группы ВТБ	5,9%, но не меньше 290 рублей
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в банкоматах группы ВТБ и пунктах выдачи Банка Москвы	Бесплатно
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в пунктах выдачи других банков	0,5%, но не меньше 75 рублей
Снятие наличных в других банках за счёт кредитных денег	5,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в других банках в пределах пложительного остатка по счёту	0,5%, но не меньше 75 рублей
Оплата товаров и услуг	0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты	750 рублей	1 250 рублей	2 500 рублей
Выдача выписки по счёту	Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ	25 рублей
Лимит снятия наличных за счёт кредитных денег в любых банках	100 000 рублей в день; 500 000 рублей в месяц
Лимит снятия собственных денег в любых банках	Не установлен
SMS-банкинг	Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты	Бесплатно
Оплата поездок в городском общественном транспорте	0%
Комиссия за перевод денег за оплату проезда (в месяц)	40 рублей
Смена ПИН-кода	30 рублей	30 рублей	Бесплатно
Повторная реструктуризация	1 500 рублей

2. По тарифу «Карта +»:

Услуга	VISA Classic Unembossed / MasterCard Standard Unembossed	VISA Gold/ MasterCard Gold
Выпуск и обслуживание в первый год	Бесплатно	1 500 рублей
Обслуживание во второй год	0 / 900 рублей	0 / 3 000 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании или порче	Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты	125 рублей	1 750 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты	75 рублей	250 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода	75 рублей	375 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист	Не предоставляется	1 000 рублей
Снятие наличными кредитных денег в банкоматах группы ВТБ	4,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в пунктах выдачи группы ВТБ	4,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в банкоматах группы ВТБ и пунктах выдачи Банка Москвы	Бесплатно
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в пунктах выдачи других банков	0,5%, но не меньше 75 рублей
Снятие наличных в других банках за счёт кредитных денег	4,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в других банках в пределах пложительного остатка по счёту	0,5%, но не меньше 75 рублей
Оплата товаров и услуг	0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты	750 рублей	2 500 рублей
Выдача выписки по счёту	Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ	25 рублей
Лимит снятия наличных за счёт кредитных денег в любых банках	100 000 рублей в день; 500 000 рублей в месяц
Лимит снятия собственных денег в любых банках	Не установлен
SMS-банкинг	Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты	Бесплатно
Оплата поездок в городском общественном транспорте	0%
Комиссия за перевод денег за оплату проезда (в месяц)	40 рублей
Смена ПИН-кода	30 рублей	Бесплатно
Повторная реструктуризация	1 500 рублей

Возврат полученных денег производится раз в месяц с 1 по 20 число и включает 5% размера общего долга и проценты.

Если клиент вносит всю сумму задолженности, которая была указана в выписке за предшествующий месяц, то проценты на долг, возникший в этот период, не начисляются.

Получить информацию о состоянии задолженности можно:

• В Интернет-банке;
• Через SMS-банкинг;
• В Службе поддержки клиентов;
• В офисе банка.

Возврат суммы займа возможен:

• Через форму на сайте;
• В Интернет-банке;
• При помощи банкоматов, принимающих наличные;
• Переводом с другого счёта;
• Через кассу в отделении банка;
• Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
• При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Платежи рекомендуется вносить не позже 20.00 по местному времени.

Очередной платёж может внести третье лицо. Для этого потребуются паспорт, реквизиты для перечисления и доверенность, которая заверяется нотариусом.

Для оформления карты следует:

• Заполнить заявку на сайте банка или в Интернет-банке и получить SMS с предварительным решением банка;
• Прийти в любое отделение банка с необходимыми документами;
• Получить SMS с окончательным решением в течение трёх рабочих дней;
• Через семь рабочих дней с момента получения решения получить карту в банковском офисе.

Документы для оформление кредитной карты в Банке Москвы

Клиент получит карту по тарифам «Низкий процент» или «Карта+», если он:

• Имеет российское гражданство;
• Имеет постоянную или временную регистрацию (в последнем случае необходимо работать в том же регионе);
• Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 70 лет в день полного возврата займа;
• Имеет трудовой стаж не меньше трёх месяцев на последнем месте работы.

Для получения карты «Айс» клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть студентом дневной или очно-заочной формы обучения, включая аспирантуру или ординатуру в любом высшем учебном заведении Москвы или Московской области;
• быть в возрасте от 19 до 53,5 лет для женщин и до 58,5 лет для мужчин;
• быть гражданином России;
• иметь постоянную регистрацию в регионе обращения за картой или временную регистрацию в этом регионе. В последнем случае место постоянной регистраци должно находиться в региое, обслуживаемом другим структурным подразделением банка.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

1. Если сумма запрашиваемого кредита меньше 150 000 рублей:

• паспорт;
• второй документ по выбору клиента:
  • водительское удостоверение и свидетельство о регистрации автомобиля (иностранного не старше пяти лет или отечественного не старше трёх лет), мотоцикла (иностранного не старше трёх лет) в собственности клиента;
  • заграничный паспорт, в котором должна быть как минимум одна отметка о выезде за границу за предыдущие полгода (кроме СНГ);
  • выписка по текущему банковскому счёту или счёту по учёту операций с картой, который оформлен на имя клиента. Выписка должна содержать сведения о поступлениях за предыдущие полгода. Выписка заверяется банком, в котором обслуживается счёт. Размер поступлений в среднем за месяц должен быть не меньше заявленных клиентом;
  • сведения о наличии срочных вкладов в Банке Москвы, остаток на которых в момент подачи анкеты не меньше 200% размера кредита, а срок действия не меньше полугода с даты подачи заявки;
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка из финансового отдела (если заёмщик военнослужащий или работает в правоохранительных органах) за предыдущие полгода или справка по форме банка;
  • индивидуальные предприниматели представляют документы о государственной регистрации и финансовую отчётность;

2. Если сумма кредита больше 150 000 рублей:

• Паспорт;
• Второй документ по выбору клиента:

• копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка по форме 2-НДФЛ или справка из финансового отдела (если заёмщик военнослужащий или работает в правоохранительных органах) за предыдущие полгода или справка по форме банка;
• индивидуальные предприниматели представляют документы о государственной регистрации и финансовую отчётность.

Для оформления студенческой карты «Айс»:

• Паспорт;
• Справка из учебного заведения или студенческий билет (или удостоверение аспиранта);
• Анкета-заявление по форме банка.

Конкуренты: кредитные карты других банков

Для сравнения можно рассмотреть кредитные карты Сбербанка России, Россельхозбанка, банка «Авангард» и Альфа-Банка.

В Сбербанке России кредитные карты предоставляются на срок до трёх лет. Кредитный лимит – 15 000-600 000 рублей (наибольшая сумма – при наличии предварительно одобренного предложения от Банка) по Классическим и Золотым картам и до 3 000 000 рублей по Платиновым. Стоимость обслуживания – от 0 до 750 рублей за год для Классических карт, от 0 до 3 000 рублей за год для Золотых карт и от 10 000 до 15 000 рублей за год для Платиновых. Период льготного кредитования – до 50 дней. Ставка – от 19%, если было предварительно одобренное предложение Банка, до 24% годовых по Классическим картам, от 17,9% при наличии предодобренного предложения до 23% по Золотым картам и от 17% при наличии предодобренного предложения до 22% годовых по Платиновым. Дополнительные карты не изготавливаются. Заёмщик – лицо, которое достигло 21 года в день обращения и не достигнет 65 лет в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в России, проработавшее на текущем месте от полугода и в общей сложности не меньше одного года за предыдущие пять лет. Решение принимается не дольше двух рабочих дней.

В Россельхозбанке предлагается «Кредитная карта с льготным периодом», продолжительность которого равна 55 дням. Максимальный размер займа – 1 000 000 рублей. Срок кредитования – не больше двух лет. Возможно продление срока. Величина процентной ставки зависит от категории клиента и статуса карты. Для клиентов с хорошей кредитной историей по картам Классической и более низких категорий ставка равна от 19% годовых, а для этих же заёмщиков по Золотым и платиновым картам – от 18%. Для участников зарплатного проекта по Классическим картам и картам более низких категорий ставка равна от 19, а по Золотым и Платиновым – от 18%. Для остальных заёмщиков по Классическим картам и картам низших категорий – от 24%, а по Золотым и Платиновым – от 23% годовых. Стоимость обслуживания в зависимости от категории карты составляет от 200 до 7 000 рублей в год. Ежемесячно клиент обязан вносить в счёт погашения долга не меньше 10% размера кредита. Заёмщик – гражданин России, постоянно зарегистрированный в стране, достигший возраста 21 года в день обращения и не достигший 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день возврата полученной суммы.

В банке «Авангард» предлагаются непартнёрские кредитные карты от банка «Авангард» четырёх категорий: Classic, Gold, Platinum, а также Visa Infinite и MasterCard World Elite. Счета могут открываться в рублях, долларах или евро. Классические карты могут выпускаться в шести различных дизайнах. Срок действия карт – 3 года. Периоды беспроцентного кредитования – до 200 дней – первый период, до 50 дней – второй период. Срок оформления – 5 рабочих дней. Дистанционные сервисы Интернет-банк и SMS-банк предоставляются бесплатно. Стоимость обслуживания карт составляет 600 рублей в год для Классических карт, 3 000 рублей для Золотых, 5 000 рублей для Платиновых, 30 000 рублей для карт высшего статуса. Процентные ставки – от 19,49% до 23,09% годовых. Минимальный ежемесячный платёж – 10% суммы займа в месяц. Пи совершении операций по картам взимаются комиссии в размере от 0% до 0,75%. Карты могут обслуживаться бесплатно: Классические – при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, Золотые – при обороте от 20 000 рублей, карты более высоких категорий – при обороте от 30 000 рублей. Владельцам Золотых карт предоставляются бесплатное страхование при выездах за границу с покрытием до 30 000 рублей или 100 000 евро. Карты могут быть оснащены технологией бесконтактных платежей Priority Pass. Держатели карт могут участвовать в программах льгот и привилегий от банка и международных платёжных систем. Держатели Платиновых карт имеют возможность получать бонусные мили и обменивать их на повышение класса обслуживания в аэропортах или премиальные полёты. Начисляется одна миля при списании каждых 50 рублей. Предоставляются бесплатные страховые программы «Защита покупок» и «Продление гарантий». Выдаётся бесплатная карта IAPA для доступа к комплексу услуг по организации деловых и туристических поездок. Владельцам карт Visa Infinite и MasterCard World Elite предоставляется доступ к консьерж-службе, страхование с покрытием до 1 000 000 долларов, консультации у персонального менеджера в банке без очереди. Получить карту может лицо в возрасте от 19 до 58 лет, имеющее российское гражданство и постоянное место работы, зарегистрированное в регионе работы банка.

В Альфа-Банке кредитные карты выдаются на срок до двух лет. Кредитный лимит – до 150 000 рублей, 5 000 долларов или 3 800 евро по Классическим картам, до 300 000 рублей, 10 000 долларов или 7 600 евро по Золотым и до 750 000 рублей, 25 000 долларов или 19 000 евро по Платиновым. Льготный период – 60 дней по Классическим и Золотым картам и 100 дней по Платиновым. Размер ежемесячного платежа выбирает клиент, его минимальная величина – 5%, максимальная – 100% стоимости покупок, которые клиент оплатил картой. Ставка – от 18,99% до 32,99% в рублях и от 16,99% до 30,99% в долларах и евро Классическим картам, от 24,99% до 32,99% в рублях и от 15,99% до 30,99% по в долларах и евро по Золотым картам, от 24,99% до 32,99% в рублях и от 15,99% до 30,99% в долларах и евро для Платиновых карт. Стоимость обслуживания – от 875 до 1 225 рублей в год для Классических карт, от 2 500 до 3 125 рублей в год для Золотых карт и от 5 000 до 6 250 рублей в год для Платиновых карт. Заёмщик – лицо, которое достигло 21 года, имеет постоянный источник дохода не меньше 9 000 рублей в месяц, имеет непрерывный стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев, постоянно зарегистрировано в регионе нахождения Банка, имеет контактный телефон, и не имеет или имеет не больше одной кредитной карты этого Банка в день обращении за новой. Решение принимается не дольше двух рабочих дней. Можно заказать дополнительные карты.

Отзывы клиентов о кредитных картах

Положительные отзывы оставляют заёмщики, которые без труда оформили карты и погасили кредит.

Так, автор одного из отзывов сообщает, что получил карту с лимитом 200 000 рублей, пользовался беспроцентным периодом и погашал кредит через банкомат. Всё прошло удачно.

Отрицательные отзывы связаны с проблемами при оформлении или обслуживании карт.

В частности, один из заёмщиков сообщает, что при оформлении карты ему была навязана страховка со ссылкой на то, что у клиента «много других кредитов», хотя кредит был всего один и своевременно погашался.

Другой клиент говорит, что ему очень долго пришлось ждать оформления карты и её активации – больше двух недель. Впоследствии выяснилось, что в документах пропущена одна отметка, поэтому карта не может быть активирована. Решать проблему пришлось несколько дней.

Заключение

Кредитные карты Банка Москвы представляют собой платёжные инструменты, предназначенные для любых категорий клиентов, а также отдельно для студентов высших учебных заведений. Карты можно оформить в разных категориях и по одному из двух тарифов. Характерны достаточно крупные размеры кредитных лимитов, конкурентоспособные ставки, возможность выбора срока действия карт, бесплатные дистанционные сервисы и возможность заказать две дополнительные карты. Одновременно с этим сроки выпуска карты иногда очень длительны, при их оформлении и обслуживании могут возникать проблемы, а при наличии других кредитов иногда требуется страхование.

Достоинства карт:

1. Достаточно большой лимит.
2. Возможность выбора категории и тарифа.
3. Возможность выбора срока.
4. Приемлемые ставки.
5. Беспроцентный период.

Недостатки карт:

1. Длительное изготовление.
2. Возможны проблемы и дополнительные требования при оформлении и обслуживании карт.

---