Содержание:
Введение
Кредит «Садовод» в Россельхозбанке представляет собой уникальное предложение, связанное со спецификой направления деятельности Банка и предназначенное для граждан, владеющих садовыми участками или планирующих приобретение таких участков. Денежные суммы могут быть предоставлены в целях строительства жилого дома, бани, проведения коммуникаций или приобретения готового садового участка с необходимыми постройками.
Условия
Денежные средства выдаются в отечественной валюте в размере, не превышающем 1 500 000 рублей.
Срок действия кредитного договора может составлять до трёх лет при отсутствии подтверждения целей, для которых запрашиваются средства, и до пяти лет при обязательном подтверждении цели, для которой берется кредит.
На срок до трёх лет займы обычно выдаются для покрытия расходов на оплату неотложных нужд, имеющих производственный характер.
На срок до пяти лет кредитные средства предоставляются:
- Для ремонта или реконструкции жилых строений, расположенных на садовом или дачном участке;
- для приобретения садовых, дачных или огородных участков земли;
- для приобретения садового или дачного участка земли с жилыми или хозяйственными постройками;
- для приобретения земельного участка с последующим строительством на нём жилого здания;
- для строительства садового или дачного жилого дома.
Величина процентной ставки рассчитывается в зависимости от наличия или отсутствия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика или созаёмщиков и составляет в первом случае от 16% годовых, а во втором – от 17,75% годовых.
В качестве обеспечения может выступать:
- привлечение одного физического лица в качестве поручителя – при получении займа в сумме до 300 000 рублей;
- привлечение двух и более физических лиц в качестве поручителей – при получении кредита в сумме более 300 000 рублей;
- передача в залог Банку недвижимого имущества в ликвидном состоянии; данное имущество может принадлежать заёмщику, созаёмщикам или третьим лицам; имущество должно относиться к тем категориям, на которые возможно обращение взыскания (при учёте предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом РФ в статье 446);
- Привлечение юридического лица в качестве поручителя;
- Передача в залог имущества, принадлежащего юридическому лицу.
Документы
Для получения кредита требуется предоставление следующих документов:
- Заявление-анкета по форме, предусмотренной Банком (форма приведена на сайте);
- Паспорта заёмщика или созаёмщиков, поручителей или залогодателей;
- Документальное подтверждение наличия и размера доходов, а также величина производимых из них удержаний в течение предшествующих полугода; возможно представление справки по форме 2-НДФЛ или форме, установленной Банком;
- Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения;
- Если заёмщиком выступает мужчина, не достигший 27 лет, — документ воинского учёта или подтверждение предоставленной отсрочки;
- Документальное подтверждение состояния заёмщика в целевом сегменте, в качестве которого возможно представление
— членской книжки (билета) или иного документа, выданного в правлении некоммерческого объединения – для граждан, являющихся членами садоводческих, огороднических или дачных некоммерческих объединений (садоводческих, огороднических или дачных некоммерческих товариществ или потребительских кооперативов или партнёрств);
— договора на пользование объектами инфраструктуры или иным имуществом в общем пользовании ранее перечисленных объединений;
— договора, подтверждающего наличие на праве собственности земельного участка, выделенного для ведения садоводческого, огороднического или дачного хозяйства, посредством которого возможно определение вида права, на основании которого предоставляется участок земли;
— заявления, подтверждающего намерение заёмщика приобрести недвижимое имущество, которое находится на земельных участках в пределах садоводческих, огороднических или дачных некоммерческих объединений (если заёмщик не состоит в садоводческом, огородническом или дачном некоммерческом объединении по состоянию на дату обращения за кредитом);
— заявления в произвольной форме, отражающее намерение о ведении садоводства, огородничества или дачного хозяйства, а также документа, подтверждающего наличие земельного участка на праве собственности и позволяющего определить вид права, ставшего основанием для обладания данным участком.
Полная стоимость кредита для конкретного гражданина указывается в договоре, заключаемом между заёмщиком и Банком.
Для получения данного кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст не моложе 18 лет на момент обращения за займом и не старше 65 лет на момент полного возврата средств; при этом, если заёмщик не погасит кредит до наступления указанного возраста получение средств возможно при условии привлечения созаёмщика, который на момент погашения займа не достигнет 60 лет;
- Наличие непрерывного трудового стажа на текущем месте трудоустройства продолжительностью не менее полугода.
Доходы созаёмщиков учитываются при расчёте максимальной суммы кредита.
Конкуренты
Кредитная программа Россельхозбанка «Садовод» достаточно уникальна, так как полностью идентичных кредитных продуктов, имеющих целью предоставление финансовой помощи гражданам, планирующим совершение крупных затрат на цели, связанные с садовым, огородным или дачным участком, в других банках нет. Одновременно с этим в некоторых кредитных организациях предлагаются займы для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. В частности, к таким организациям относятся Сбербанк России и АК Барс Банк.
В Сбербанке России кредит гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляется в рублях в сумме не более 300 000 рублей, если средства выдаются на срок, не превышающий трёх лет, и в сумме до 700 000 рублей, если средства выдаются на срок, не превышающий пяти лет. Каждый кредит выдаётся на одно хозяйство, то есть при наличии у одного и того же гражданина нескольких хозяйств возможно получение займа на каждое из них. При этом общая сумма взятых займов не может быть более 1 000 000 рублей. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет на момент полного возврата полученных средств. Лицо, претендующее на получение кредита, должно владеть подсобным хозяйством, что подтверждается выпиской, предоставляемой из похозяйственной книги. Процентная ставка составляет 14% годовых. Заявка рассматривается в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.
В АК Барс Банке кредит гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, предоставляется в рублях, на срок до 730 дней в сумме до 199 999 рублей. Процентная ставка составляет 14% годовых. Действуют ограничения по целям кредитования. В частности, средства могут быть предоставлены на приобретение топлива и горюче-смазочных материалов, покупку сельскохозяйственной техники, а также запасных частей для её ремонта, приобретение помещений для животноводства, а также ветеринарных препаратов, покупку минеральных удобрений и средств для защиты растений от вредителей, приобретение других материалов и оборудования для сельскохозяйственных целей, приобретения животных и птиц, уплату взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства. Требованиями к заёмщику являются возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата полученной суммы. Предоставление обеспечения по кредиту не требуется. Заявка рассматривается в течение нескольких дней.
Отзывы
Положительные отзывы клиентов о кредите «Садовод» обусловлены крупными суммами выдаваемых средств, минимальными требованиями к заявителям. Заёмщики отмечают отсутствие во многих случаях требования со стороны Банка о подтверждении целей займа, несмотря на то, что он является целевым.
Негативные отзывы связаны с достаточно распространёнными случаями необоснованного отказа в предоставлении кредита, несмотря на отсутствие проблем с кредитной историей, соблюдением требований и подачей всех необходимых документов.
Недовольство заёмщиков вызывает и предъявление Банком требований о заключении договора страхования, что для многих граждан неудобно.
Отрицательное отношение вызывают случаи очень длительного рассмотрения заявок.
Заключение
Кредит Россельхозбанка «Садовод» предназначен для граждан, ведущих личные подсобные хозяйства, и имеет целью предоставление им денежных средств в крупных суммах для осуществления необходимых расходов, связанных с сельскохозяйственной деятельностью. Применяются дифференцированные сроки кредитования и процентные ставки, требуется расширенный пакет документов в связи со спецификой статуса граждан, являющихся заявителями.
Достоинства кредита:
- Предоставление крупных денежных средств;
- Дифференцированные условия в зависимости от потребностей клиентов;
- Возможность выбора вида обеспечения возврата займа.
Недостатки кредита:
- Высокие процентные ставки;
- Повышенные ставки при отсутствии договора страхования.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
