Оглавление:
- В каких случаях банк предоставляет заемщику «кредитные каникулы»
- Преимущества и недостатки кредита с отсрочкой платежа
- В каких банках предусмотрено кредитование с отсрочкой платежа
- Кредит на обучение с отсрочкой платежа: условия
- «Кредитные каникулы»: порядок оформления
- Советы
Чтобы облегчить нагрузку по платежам на заемщиков, банки предоставляют своим клиентам удобный вид сервиса — кредит с отсрочкой. Условия предоставления кредитных каникул оговариваются во время составления и подписания кредитного договора. Какие банки идут на уступки клиентам, как получить «особый» график погашения кредита и насколько это выгодно?
В каких случаях банк предоставляет заемщику «кредитные каникулы»
Заемщик получает отсрочку платежа двумя способами:
- путем реструктуризации кредита;
- в рамках индивидуальной программы кредитования с учетом возможностей клиента.
Отсрочка при погашении кредита возможна для клиента в случае:
- задержки заработной платы;
- уменьшении оклада либо перевода на другое место работы;
- проблем в семье;
- форс-мажорных обстоятельств;
- сокращения или увольнения с места работы;
- изменения условий развития бизнеса.
Преимущества и недостатки кредита с отсрочкой платежа
Преимущества «лояльного» графика платежей являются: индивидуальные сроки при погашении кредита и возможность эффективного распределения средств.
К недостаткам кредита с отсрочкой платежа стоит отнести:
- увеличение срока погашения долга, а следовательно и суммы переплаты по кредиту;
- необходимость предоставления в финансовое учреждение дополнительных документов, подтверждающих будущие расходы;
- обязательное наличие у клиента хорошей кредитной истории.
В каких банках предусмотрено кредитование с отсрочкой платежа
Связной банк предоставляет клиентам кредитные каникулы при условии, что:
- период отсрочки не превышает 4 месяца;
- погашено не менее 3-х платежей;
- процентная ставка на время кредитных каникул остается фиксированной;
- отсутствуют просрочки;
- до окончания действия договора более 2-х месяцев;
- отсрочкой пользуются первый раз в году.
Восточный Экспресс Банк предоставляет заемщикам возможность не погашать тело кредита 1-3 месяца, оплачивая лишь проценты согласно графику. При этом действие кредитного договора автоматически продлевается на срок отсрочки платежа.
Получить кредитные каникулы можно:
- если с момента получения кредита прошло более 3-х месяцев;
- не более 2-х раз за весь срок кредитования;
- если после предыдущей отсрочки прошло более 180 дней.
Кредит с отсрочкой также можно получить в БыстроБанке, Промсвязьбанке и в Банке Москвы.
Кредит на обучение с отсрочкой платежа: условия
Условия выдачи льготного кредита на образование:
- срок кредитования: время обучения + 10 лет;
- процентная ставка 5-10% годовых;
- сумма кредита — до 100% стоимости образования;
- отсутствие комиссий за оформление кредита;
- выдается без обеспечения или под поручительство;
- проценты погашаются ежемесячно, погашение тела кредита происходит в течение 10 лет через три месяца после получения образования.
Ряд банков (Кредит Европа Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк) выдаёт своим клиентам кредит, предусматривающий отсрочку первого платежа. При этом они взимают с заемщика дополнительный платеж за пользование отсрочкой и предлагают ставку по кредиту 25-35%.
При трудностях в погашении кредита кредитуемый может обратиться в финансовое учреждение и отложить выплату долга на 1-3 месяца. Когда данная ситуация не предусмотрена договором, изменение графика погашения рассматривается как реструктуризация кредита.
«Кредитные каникулы»: порядок оформления
Некоторые ипотечные программы предусматривают отсрочку платежа на 360 дней и более. Чтобы оформить отсрочку необходимо:
- Обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением.
- Предоставить документы, подтверждающие изменившиеся обстоятельства.
- Получить решение банка.
- Подписать новый график погашения кредита и дополнительное соглашение.
Советы
- Кредитные каникулы обходятся дороже обычного способа погашения кредита, поэтому оформлять их без уважительной причины не стоит.
- Переплата по кредиту зависит от продолжительности отсрочки платежа.
- Изменить график погашения в пределах кредитного договора намного выгоднее реструктуризации.
