Обзор: постоянным клиентом Промсвязьбанка быть выгодно

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Промсвязьбанк, как и большинство кредитных организаций, предлагает заёмщикам, которые ранее пользовались или пользуются продуктами Банка, потребительские кредиты на специальных условиях.

Условия

Для постоянных клиентов действуют две программы:

• «Проверено временем» — для лиц, у которых положительная кредитная история в этом Банке;
• «Кредит для вкладчиков» — для лиц, у которых открыты депозитные счета.

По обеим программам займы выдаются в сумме от 30 000 рублей для заёмщиков из Москвы и от 15 000 рублей для лиц из Московской области до 1 000 000 рублей. При этом по программе «Проверено временем» для лиц, которые соответствуют специальным требованиям Банка, размер займа рассчитывается с учётом их доходов и благонадёжности.

Договор с Банком заключается на срок от полугода до 7 лет, как и по другим потребительским кредитам этого Банка.

Величина процентной ставки по программе «Проверено временем» — от 17,9% годовых, а по программе «Для вкладчиков» — от 18,9% годовых. При этом ставка может снижаться на 1% после совершения каждых двенадцати платежей.

Обеспечивать возврат полученной суммы не требуется.

Комиссии при выдаче кредитов и их обслуживании не взимаются.

Деньги возвращаются равными периодическими платежами. При задержке очередного платежа пеня составит 0,3% за каждый день.

Документы

Для получения кредита по любой из названных программ к клиенту предъявляются следующие общие требования:

• Имеет гражданство России;
• Достиг возраста 23 лет в день подачи документов, но не достигнет 65 лет в день его полного возврата;
• Постоянно зарегистрирован в России;
• Работает по найму и не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель;
• Имеет стаж не меньше года, из которого от четырёх месяцев на текущем месте;
• Постоянно зарегистрирован, проживает или работает в регионе работы Банка;
• Имеет два телефона – мобильный и рабочий.

Аналогичные требования предъявляются к созаёмщикам.

Кроме того, предусматриваются специальные требования:

1. По программе «Проверено временем»:
   • Заёмщиком в полном объёме погасил долг по взятому ранее займу в этом Банке или закрыл кредитную карту в срок до 90 дней (календарных) до обращения за кредитом по специальной программе; или
   • Взятый ранее кредит будет полностью погашен в течение 90 дней после обращения за займом по специальной программе.
2. По программе «Для вкладчиков»:

— для действующего вклада:

• Депозитный счёт был открыт не раньше, чем за три месяца до даты обращения за кредитом (кроме открытых на третьих лиц);
• За три предыдущих месяца остаток по счёту в среднем в месяц был больше или равен 150 000 рублей для Москвы и 100 000 рублей для Московской области;

— для закрытого вклада:

• Депозитный счёт был закрыт не позже, чем за два года до обращения за кредитом;
• Договор вклада действовал не меньше года, учитывая продления;
• Сумма на депозитном счёте была больше или равна 150 000 рублей для Москвы и 100 000 рублей для Московской области.
• Для заключения договора потребуются следующие документы:

3. По программе «Проверено временем»:

— при соответствии общим требованиям, но несоответствии специальным:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Справка от работодателя о размере дохода в месяц с подписью уполномоченного лица организации (справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ, а также по форме работодателя или Банка. Кроме того, может быть предоставлена выписка по счёту из другой кредитно организации);
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Если клиент военнослужащий или сотрудник правоохранительных органов, представляется справка из личного дела, либо копия контракта, которая заверяется работодателем (срок действия – 1 месяц с даты выдачи);
• Если клиент желает подтвердить дополнительный доход, он представляет трудовой договор или справку о работе на условиях совместительства, справку о доходе в месяц не меньше, чем за полгода до обращения в Банк;
• Если клиент получает пенсию, он представляет пенсионное удостоверение и справку из организации, выплачивающей пенсию, или выписку по банковскому счёту, на который она перечисляется.

— При соответствии общим и специальным требованиям:

• Заявление-анкета;
• Паспорт.

4. По программе «Для вкладчиков»: пакет документов, аналогичный комплекту, который представляется по программе «Проверено временем» при соответствии общим требованиям.

Конкуренты

Специальные программы потребительского кредитования действуют в Россельхозбанке, Азиатско-Тихоокеанском Банке, Восточном Экспресс Банке.

В Россельхозбанке предлагается кредит «Надёжный клиент». Валюта – рубли, доллары, евро. Срок договора – не больше 5 лет. Сумма займа – от 10 000 до 1 000 000 рублей или эквивалента. Ставка – от 15%, если заключён договор о страховании, от 16,75% — при отсутствии страхового договора. В долларах и евро ставка всегда равна 10% годовых. Обеспечение – привлечение одного или нескольких поручителей или залог ликвидного имущества, которое может принадлежать заёмщику или другим лицам. Заёмщик – гражданин России с положительной кредитной историей в срок не меньше года, в возрасте от 18 лет в день обращения и не старше 65 лет в день полного возврата, зарегистрированный на территории РФ, проработавший от полугода на текущем месте и от года в общем за предыдущие пять лет. Положительная кредитная история предполагает соблюдение таких условий, как отсутствие просрочек платежей по текущим займам в этом или другом банке; отсутствие просрочек платежей по основному долгу и процентам в любом банке больше чем на 30 календарных дней за последний год до обращения или просрочек платежей в течение предыдущего года до получения отчёта по займу больше трёх раз, если каждая просрочка не превышала календарного месяца, в том числе отсутствие просрочек по основному долгу и процентам в любом банке в течение предшествующего года больше трёх раз, причём каждая просрочка не превышала календарного месяца; отсутствие информации о добровольно неисполненных обязательствах в качестве поручителя, залогодателя, в том числе обязательства, повлекшие судебные разбирательства, кроме судебного наложения взыскания на залог; представление в установленный договором срок подтверждения использование займа в названных в договоре целях; отсутствие продления или реструктуризации основного долга по другим займам; отсутствие сведений о предоставления в банки недостоверных данных или подложных документов.

В Восточном Экспресс Банке для клиентов с положительной кредитной историей действуют три кредита: «Персональный» — для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, «Надёжный» — для постоянных клиентов и «Второй» для лиц, имеющих хорошую кредитную историю.

Все кредиты выдаются в размере от 100 000 до 750 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Ставка по кредиту «Персональный» — от 19,5% до 23% годовых, по кредиту «Надёжный» — от 16,5% до 20% годовых, по кредиту «Второй» — от 22,5% до 25% годовых.

Клиент для получения займов «Персональный» или «Надёжный» клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, а для выдачи займа «Второй» — не старше 65 лет. Для всех кредитов требуется страхование жизни и здоровья клиента. Необходимы документы о стаже, занятости и доходе.

Специальные условия кредитования предоставляются также для вкладчиков, вклады которых были автоматически продлены, для клиенты, у которых в период с 2011 по 2014 гг. был открыт вклад, но не востребован до окончания первоначального срока хранения, для клиентов, у которых есть текущие банковские счета, открытые свыше трёх месяцев назад, на которых хранится сумма свыше 30 000 рублей. На специальных условиях предлагаются кредит «Персональный», а также «Персональная» кредитная карта. Право на эти продукты на специальных условиях имеют вкладчики Банка. Кредит выдаётся в сумме 200 000 – 300 000 рублей со ставкой 28% годовых и в сумме свыше 300 000 рублей со ставкой 27,5% годовых. Кредитная карта «Персональная» выдаётся с лимитом от 20 000 до 100 000 рублей, со ставкой 27,5% годовых, на 2 года. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью 56 дней.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке постоянным клиентам предлагаются специальные условия кредитования. Заём можно получить, представив только паспорт. Вернуть деньги клиент может досрочно без ограничений. Проценты начисляются только на остаток задолженности, а не на весь размер кредита. Срок действия договора – от 1 месяца до 7 лет. Сумма – 5 000 – 1 000 000 рублей. Ставка – от 11,6% до 16,86% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитах Промсвязьбанка для постоянных клиентов обусловлены крупными суммами займов и длительными сроками их возврата, а также отсутствием требований об обеспечении и льготным порядком выдачи кредитов при соблюдении определённых условий.

Недовольство вызывают достаточно высокие ставки и минимальные суммы денег на депозитных счетах.

Заключение: кредиты для постоянных клиентов

Кредиты Промсвязьбанка для постоянных клиентов представляют собой две программы выдачи займов вкладчикам с действующими или закрытыми вкладами, а также заёмщиков с положительной кредитной историей. Предусматриваются крупные денежные суммы и длительные соки их возврата, отсутствие требования об обеспечении, льготный порядок оформления договора при соблюдении обозначенных Банком условий. Одновременно с этим ставки достаточно высоки, а минимальные суммы на депозитных счетах для некоторых клиентов могут быть слишком крупными.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы.
2. Длительные сроки.
3. Отсутствие требования об обеспечении.
4. Упрощённый порядок получения при соблюдении условий Банка.

Недостатки кредитов:

1. Достаточно высокие ставки.
2. Большие минимальные суммы на депозитных счетах.

---