Содержание:
Введение
Кредит под залог представляет собой заём, который можно взять в более крупной сумме, чем обычный потребительский кредит, поскольку он обеспечен передачей банку в залог имущества клиента.
Условия
Данный кредит выдаётся в сумме не меньше 250 000 рублей, а максимальный его размер рассчитывается в зависимости от цены предмета залога.
Обеспечением может выступать передача в залог недвижимости или транспорта.
Дополнительно возможно привлечение физического лица в качестве поручителя. Это в лучшую сторону отличает Уральский банк реконструкции а развития от других банков, где предметом залога может быть только недвижимость.
Если доход супруга или супруги учитывается при расчёте суммы займа, то он или она обязательно привлекаются как поручители.
Также если в жилом помещении, выступающем предметом залога, зарегистрированы люди, то они привлекаются поручителями также в обязательном порядке.
Договор заключается на 1, 3, 5 или 10 лет.
Величина процентной ставки зависит от срока, на который предоставляются деньги, и вида имущества, которое передаётся в залог:
| Залог | Срок договора | |||
| 1 год | 3 года | 5 лет | 10 лет | |
| Недвижимость | 16% | 16% | 16% | 16% |
| Транспорт | 15,99 | 17,99 | 19,99 | Не применимо |
Ставки выше, чем в ряде кредитных организаций. Особенно неудобным для заёмщиков может быть то, что ставки существенно возрастают, если залогом выступает транспорт, а не недвижимость.
Решение принимается в течение пяти дней. Это часто встречающийся срок рассмотрения документов, но в некоторых банках решение принимается быстрее.
Заём возвращается в первый месяц только в виде процентов, а со второго месяца – равными платежами по графику. Сумма, равная размеру платежа, списывается в платёжную дату со счёта без участия клиента.
Если для очередного платежа на счёте нет денег, то за каждый день задержки их поступления начисляется неустойка 0,5% размера платежа.
Сумму займа можно вернуть досрочно без комиссий и ограничений.
Документы
Для заключения договора необходимо представление следующих документов:
- Заёмщику (и поручителю):
- Паспорт;
- Подтверждение дохода за предшествующие полгода;
- Залогодателю:
- Паспорт;
- Документы о предмете залога.
К предмету залога предъявляются следующие требования:
- Его стоимость должна покрывать размер кредита полностью;
- Если цена залога составляет 70% размера займа, привлекается один поручитель (им может быть супруг или супруга, если его или её доход не учтён при расчёте размера займа);
- Если цена залога равна 50% размера займа, то привлекается один поручитель на условиях, обозначенных выше.
Залогодателем может быть заёмщик или третье лицо, которое достигло 21 года в день подачи документов и не достигнет 60 лет в день возврата займа. Если залогодатель не выступает заявителем по кредиту, то его минимальный возраст равен 18 годам. Предмет залога должен принадлежать залогодателю на праве собственности. Залогодатель должен быть зарегистрирован в населённом пункте в рамках требований Банка.
Заявитель и поручитель должны соответствовать следующим требованиям:
- Достичь 21 года в день заключения договора и не достичь 60 лет в день возврата займа; при этом поручитель, доходы которого не учитываются при расчёте размера кредита, должен быть не моложе 18 лет;
- Иметь постоянное место работы;
- Стаж не меньше трёх месяцев или срок предпринимательской деятельности не меньше одного года;
- Получать в месяц не меньше 10 000 рублей, если в залог передаётся транспорт, и не меньше 20 000 рублей заёмщику и 10 000 рублей поручителю, если предмет залога – недвижимость;
- Быть постоянно зарегистрированными в населённом пункте, где работает отделение Банка;
- Иметь стационарный и мобильный телефоны;
- Быть зарегистрированными в налоговых органах по месту постоянного жительства – если гражданин является предпринимателем;
- Дать согласие на получение и обработку персональных данных и сведений из бюро кредитных историй;
- Не иметь займов в данном Банке или иметь по ним положительную кредитную историю, а именно:
— не иметь просроченной больше, чем на 30 дней, задолженности в кредитных организациях, включая займы, по которым клиент выступает поручителем;
— не иметь просрочек при погашении последнего займа более 60 дней, в том числе если клиент был поручителем;
— по действующим займам совершить хотя бы один платёж.
Конкуренты
Аналогичный кредит можно оформить в Сбербанке России, РайффайзенБанке, Росавтобанке, Банке ВТБ24, Газпромбанке и Россельхозбанке.
В Сбербанке России Потребительский кредит под залог предполагает передачу в залог Банку недвижимости, цена которой не меньше, чем на 30% превышает величину займа. Процентная ставка – 11,5% для зарплатных клиентов и 12,5% годовых для остальных. Заёмщик – гражданин России, который достиг 18 лет в день обращения и не достигнет 75 лет в день полного возврата займа, зарегистрированный в регионе, где подаёт заявку, проработавший не меньше года, из которого от полугода на текущем месте,
Возраст лица, обращающегося за кредитом, может быть не менее 18 лет и не более 75 лет на момент полного возврата полученной суммы. Требуется регистрация в регионе обращения, а также наличие трудового стажа продолжительностью не менее полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года в общей сложности в течение. Решение принимается в течение двух рабочих дней. Комиссий нет. Полученную сумму можно вернуть досрочно без ограничений.
В РайффайзенБанке предлагается «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья». Он выдаётся в рублях, на срок от 1 года до 15 лет. Комиссии не взимаются. Размер кредита составляет от 500 000 до 9 000 000, но не больше 60% цены залога, то есть имеющейся квартиры или дома. Величина процентной ставки равна 13,5% годовых для зарплатных клиентов и 14% для остальных клиентов, которые подтвердили свой доход официально. Обязательно страхование личности и имущества, без которого ставка возрастает. достиг возраста 23 лет в день подачи заявки и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по возврату кредита, имеет любое гражданство, постоянно или временно зарегистрирован на территории России, проживает и работает в регионе, обслуживаемом Банком, работает не меньше года, из которого не меньше полугода – на текущем месте, получает доход не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана и Сургута и не меньше 15 000 для других регионов, не имеет проблем с кредитной историей, не имеет больше двух действующих кредитов в любых банках.
В Росавтобанке можно взять кредит на «Любые цели под залог недвижимости». Поручительство не предусматривается. Максимальная сумму займа – 70% цены залога. Залог должен находиться в Москве, Московской области или Тамбовской области. Срок договора – 5 лет. Ставка – 15%-17% годовых. Заёмщик должен быть постоянно зарегистрирован в России, достичь 22 лет в день обращения и не достичь 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день возврата займа, проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев, а в общей сложности – не меньше года.
В Банке ВТБ24 деньги выдаются в сумме 900 000-75 000 000 рублей или эквиваленте в евро или долларах. Максимальный размер кредита — 60%-70% от цены залога. Цели получения кредита любые. Возврат денег – равными, дифференцированными или смешанными платежами раз в месяц. Можно вернуть досрочно. Комиссий нет. Величина процентной ставки – фиксированная или переменная – от 16,5% до 17,4% годовых в рублях и 12% годовых в долларах и евро в фиксированном порядке, от 16% до 16,75% годовых в переменном порядке (только в рублях). Срок договора – до 20 лет. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.
В Газпромбанке предлагается «Целевой ипотечный кредит». Деньги берутся на любые цели. Валюта — рубли или доллары. Сумма – от 600 000 в главном офисе и от 300 000 рублей в других подразделениях до 30 000 000 рублей или эквивалента. Минимальный размер кредита — 15% затрат клиента, а максимальный — 70% от той же величины. Наибольший срок – 30 лет. Комиссий нет. Требования к залогу аналогичны Райффайзенбанку. Для возврата суммы – равные или дифференцированные платежи. Можно вернуть досрочно. Необходимо личное и имущественное страхование, а отказ от него повышает ставку на 1%. Требования к клиентам стандартны – возраст не моложе 21 года, доход и занятость.
В Россельхозбанке действует «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости». Валюта – рубли. Сумма – не больше 10 000 000. Срок – 1-10 лет. Ставка – 15,5%-18,25%. Срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней. Комиссий нет. Возврат – дифференцированными платежами, возможно досрочно. Среди требований к клиенту гражданство России, возраст не моложе 21 года в день обращения и не старше 65 лет в день полного возврата, непрерывный стаж не меньше полугода.
Отзывы
Положительные отзывы о кредите под залог Уральского банка реконструкции и развития обусловлены крупными суммами выдаваемых займов, длительными сроками их возврата, возможностью передачи в залог не только недвижимости, но и транспорта, а также привлечения поручителей, небольшим пакетом документов.
Отрицательные отзывы оставляют клиенты, для которых ставки слишком высоки. Особенно отмечается, что при передаче транспорта в залог ставка значительно увеличивается. Также недовольство вызывают высокие пени за задержку платежей.
Заключение
Кредит под залог от Уральского банка реконструкции и развития представляет собой заём, выдаваемый при условии передачи Банку в залог недвижимости или транспорта. Предусматриваются крупные суммы займов, длительные сроки их возврата, небольшой пакет документов, возможность привлечения поручителей. Одновременно с этим процентные ставки достаточно высоки по сравнению с аналогичными предложениями других банков, особенно если в залог передаётся транспорт. При задержке платежей начисляются большие пени. Требования к клиентам стандартны.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Возможность залога как недвижимости, так и транспорта.
- Небольшой пакет документов.
Недостатки кредита:
- Достаточно высокие процентные ставки.
- Высокие пени при задержке платежей.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
