Кредит под залог приобретаемой техники в Россельхозбанке: отличный вариант для тех, кто хочет заниматься земледельчеством

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредиты под залог приобретаемой техники и (или) оборудования выдаются Россельхозбанком гражданам, осуществляющим ведение личного подсобного хозяйства, в целях предоставления денежных средств на обновление техники, которая используется в сельском хозяйстве.

Условия

Средства предоставляются на срок до пяти лет.

Целью кредитования является оплата:

• автомобилей общего назначения бортовых, шасси, фургонов и самосвалов отечественного производства, полная масса которых не превышает 3,5 тонн (коды 45 1112, 45 1151);
• прицепов и полуприцепов тракторных отечественного производства (коды 45 2560 — 45 2562);
• тракторов отечественного производства, мощность которых не превышает 100 л.с. (коды 47 2000);
• сельскохозяйственных машин отечественного производства (коды 47 3100 — 47 3600), которые агрегатируются с тракторами мощностью не более 100 л.с. (коды 47 3100 — 47 3600, 47 3900);
• специальных фургонов с изотермическим кузовом (код 45 2110), снегоходов (мотонарт) отечественного производства (код 45 2243);
• машин и оборудования отечественного производства для пчеловодства и шелководства, а также защищённого грунта (код 47 3800);
• машин отечественного производства для животноводства, птицеводства, кормопроизводства (код 47 4000);
• технологического оборудования отечественного или иностранного производства (при отсутствии аналогов в России) для торговли, организации общественного питания и строительства пищеблоков, холодильного оборудования (коды 51 5110 — 51 5112, 51 5643, 51 5647, 51 5648;
• машин и агрегатов отечественного производства энергосиловых и сварочных (код 31 8670);
• газового оборудования (отечественного или – при отсутствии аналогов в России – зарубежного производства (коды130854,138500, 48 5800, 48 5921, 48 5924, 48 5925, 48 5928, 48 5929);
• оборудования для животноводства, а также переработки продукции сельского хозяйства;
• поливного оборудования;
• иного оборудования.

Техника и оборудование могут приобретаться у компаний, выступающих поставщиками или производителями, которые являются партнёрами Россельхозбанка.

Предусматривается возможность предоставления льготного периода кредитования, в течение которого не возвращается основная сумма задолженности. Льготный период предоставляется гражданам, внёсшим первоначальный платёж из своих средств, размер которого составляет не менее 20% стоимости оборудования. Продолжительность периода не может превышать двух лет.

Возврат полученных от Банка средств может осуществляться посредством перечисления ежемесячных, ежеквартальных и полугодовых платежей или единовременного платежа по окончании срока действия кредитного договора, если заём предоставлен на срок не более двух лет.

Размер суммы займа рассчитывается Банком в индивидуальном порядке с учётом всех доходов заёмщика и лиц, которые совместно с ним проживают и (или) ведут хозяйство. Максимальная сумма кредита не может быть более 95% стоимости приобретаемой техники и (или) оборудования, подлежащей уплате поставщику или производителю.

Максимальная сумма займа может составлять:

• при субсидировании процентов и сроке до пяти лет – 700 000 рублей;
• без субсидирования процентов и при сроке до пяти лет – 700 000 рублей.

Процентная ставка составляет от 14% годовых.

В качестве обеспечения возврата полученных средств оформляется залог на приобретаемую технику и (или) оборудование. Предмет залога страхуется от рисков гибели, утраты или повреждения.

Если клиент ведёт хозяйство один, дополнительным условием является заключение договора страхования жизни и здоровья. Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают. При отказе от страхования применяются ставки, предусмотренные для целевых потребительских кредитов.

Документы

Для оформления договора требуется представление следующих документов:

• заявление-анкета по форме, установленной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте Банка);
• паспорт;
• рекомендация администрации городского или сельского поселения;
• выписка, предоставленная из похозяйственной книги с указанием сведений о личном подсобном хозяйстве, включая участок земли;
• документальное подтверждение согласования проекта с организацией, продающей технику (это могут быть предварительный договор или иной подобный документ с указанием состава оборудования).

Для получения данного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Российское гражданство;
• Наличие права собственности на участок земли, используемый для ведения хозяйства;
• Возраст не старше 65 лет на момент полного возврата полученных средств; при невозможности выполнения данного требования необходимо привлечение в качестве созаёмщика лица, которое по окончании срока действия кредитного договора не достигнет возраста 60 лет; это лицо должно состоять в близком родстве с клиентом и совместно вести с ним хозяйство.

Конкуренты

Кредит на нужды сельского хозяйства под залог приобретаемой техники является достаточно редким банковским продуктом. Кредитные программы для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, действуют в Сбербанке России и АК Барс Банке.

В Сбербанке России кредит гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляется в рублях в сумме не более 300 000 рублей, если средства выдаются на срок от трёх месяцев до трёх лет, и в сумме до 700 000 рублей, если средства выдаются на срок, не превышающий пяти лет. Каждый кредит выдаётся на одно хозяйство, то есть при наличии у одного и того же гражданина нескольких хозяйств возможно получение займа на каждое из них. При этом общая сумма взятых займов не может быть более 1 000 000 рублей. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет на момент полного возврата полученных средств. Лицо, претендующее на получение кредита, должно владеть подсобным хозяйством, что подтверждается выпиской, предоставляемой из похозяйственной книги. Процентная ставка составляет 14% годовых. Заявка рассматривается в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов. В качестве обеспечения может быть оформлен залог на приобретаемое оборудование, а также допускается поручительство физических лиц.

В АК Барс Банке  кредит гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, предоставляется в рублях, на срок до двух или до пяти лет в зависимости от продолжительности цикла деятельности, для осуществления которой необходимо привлечение средств Банка, в сумме до 199 999 рублей. Процентная ставка составляет 14% годовых.  Действуют ограничения по целям кредитования. В частности, средства могут быть предоставлены на приобретение топлива и горюче-смазочных материалов, покупку сельскохозяйственной техники, а также запасных частей для её ремонта, приобретение помещений для животноводства, а также ветеринарных препаратов, покупку минеральных удобрений и средств для защиты растений от вредителей, приобретение других материалов и оборудования для сельскохозяйственных целей, приобретения животных и птиц, уплату взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства. Требованиями к заёмщику являются возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата полученной суммы, наличие постоянной регистрации на территории России и стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее трёх месяцев. Предоставление обеспечения по кредиту не требуется. Заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Также в Сбербанке действует программа предоставления кредитов под залог приобретаемой техники и (или) оборудования для нужд сельского хозяйства, но она предназначена для малых предприятий, а не для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство. Поэтому кредит, предлагаемый Россельхозбанком, является уникальным продуктом на рынке банковских услуг.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите на нужды сельского хозяйства под залог приобретаемой техники и (или) оборудования обусловлены предоставлением достаточно крупных денежных на период времени, достаточный для их эффективного использования, наличием льготного периода кредитования, минимальными требованиями к заёмщику, приемлемой процентной ставкой.

Недовольство вызывает ограничение круга продавцов техники только партнёрами Россельхозбанка, а марок техники только теми, которые производятся на территории России: отмечено, что нередко иностранная техника лучше отечественной, а необходимое оборудование можно найти в компаниях, не являющихся партнёрами Банка, тогда как на них действие программы не распространяется.

Непонимание вызывают также требования о личном страховании, привлечении созаёмщиков-близких родственников, совместно ведущих хозяйство, а также наличие регистрации права собственности на участок земли для хозяйства на имя заёмщика, так как выполнение этих условий не всегда удобно и возможно.

Заключение

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства под залог приобретаемой техники представляет собой малораспространённую программу, позволяющую гражданам, занимающимся сельским хозяйством, обновить технику и оборудование за счёт средств Банка на приемлемых условиях, за исключением ряда специфических требований, предполагающих личное страхование, право собственности на землю, возможности приобретения техники определённых производителей в оговорённых организациях. При несогласии гражданина с условиями программы можно воспользоваться кредитом на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке или иной кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Низкая ставка;
3. Длительный срок;
4. Льготный период.

Недостатки кредита:

1. Ограничение круга продавцов и производителей техники;
2. Требование о регистрации права собственности на землю на имя заёмщика;
3. Необходимость личного страхования при единоличном ведении хозяйства, при отказе от которого ставка повышается;
4. Необходимость поиска созаёмщиков из ограниченного круга лиц при достижении зрелого возраста.

---