Подобный кредит предоставляется на любые цели практически всеми банками России, а также частными лицами. К ним относятся ОАО «Сбербанк России», «ОТП Банк», «ВТБ банк» и другие. Это оптимальный вариант, если Вам необходима большая денежная сумма на длительный срок. Благодаря тому, что он является наиболее безопасным видом кредитования для банков, то получить его довольно легко, отказов практически не бывает. Обратная сторона медали заключается в том, чтобы клиент успел учесть все «подводные камни» и опасности такие как «страховка», «штрафные санкции» и т.д. до момента окончательного подписания договора. Необходимо также тщательно взвесить все свои финансовые возможности на ближайшие 10 лет во избежание лишения залогового имущества.
В качестве залога выступают жилые и нежилые помещения, земельные участки и дома в хорошем состоянии, принадлежащие заемщику, которые в любой момент легко можно продать, т.е. Ваша высоколиквидная собственность. С целью определения ликвидности имущество оценивается. Это может быть как платная, так и бесплатная услуга.
Как правильно выбрать кредитора?
Если Вы колеблетесь между частым лицом и банком, то различия будут в следующем. Банк предлагает более значительную сумму и на более длительный срок, чем частник. Процент у частного лица чаще всего ниже, также договориться в случае непредвиденных финансовых трудностей с ним проще, чем с банком. Но, с другой стороны, риск быть обманутым мошенниками в частной конторе значительно выше, чем при заключении договора с банком, благодаря поддержке со стороны государства.
В чем различие между условиями банков?
В первую очередь рекомендуется изучить условия банка, в котором Вы получаете свою заработную плату или с которыми ранее сотрудничали. В большинстве случаев для постоянных проверенных клиентов действует программа лояльности, которая значительно влияет на условия кредитования. А затем сравнить эти условия с другими банками для окончательного выбора.
- Максимальная сумма кредита. Она определяется индивидуально, исходя из стоимости залогового имущества. Обычно не превышает 80% оценочной стоимости залогового имущества. Ограничения по сумме в среднем достигают 10 млн. рублей;
- Максимальный срок кредитования. Теоретически, исходя из информации на официальных сайтах, достигает максимума 25 лет. Но, судя по отзывам потребителей, в среднем составляет 7- 10 лет;
- Процентная ставка. Варьируется, исходя из степени доверия банка к Вам. А она, в свою очередь, формируется по длительности и стабильности Ваших доходов. В среднем составляет 15% — 20 % годовых;
- Первый взнос. Его лучше делать в любом случае, даже если он не является обязательным. В большинстве банков размер первого взноса влияет на годовой процент, но даже если это не Ваш случай, то Вы в любом случае сэкономите, так как процент начисляется только на ту сумму, которую предоставляется Вам в кредит;
- Страховка жилья и жизни. Она является необязательной, но отказ от нее практически во всех банках увеличивает процентную ставку в среднем на 4%. Поэтому учесть этот момент нужно до того, как Вы сделаете окончательный выбор.
Какой минимальный пакет документов?
Обязательными являются паспорт, идентификационный код, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество и документы на него. Также желательна справка о доходах и трудовая книжка (заверенная копия). Подробнее уточнить лучше непосредственно в финансовом учреждении.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
