Содержание:
Введение
Кредитование на потребительские цели – одна из наиболее распространённых банковских услуг, направленная на предоставление денежных средств клиентам, которым недостаточно своих сбережений для оплаты крупных покупок или дорогостоящих услуг. Такие программы действуют и в Газпромбанке. При этом условия одной из них предполагают использование в качестве предмета залога акции ОАО «Газпром».
Условия
Займы по условиям названной программы предоставляются в отечественной или иностранной валюте (американских долларах), в сумме от 100 000 рублей для центрального офиса Банка и от 30 000 рублей для иных структурных подразделений до 15 000 000 рублей или эквивалентных сумма в денежных единицах других государств.
При расчёте суммы займа в основу полагается стоимость пакета акций, которые будут выступать объектом залога.
Договор с Банком заключается на срок, не превышающий двух лет.
Возврат полученных средств осуществляется по истечении срока договора, а процентные начисления подлежат перечислению каждый месяц.
Предусматривается возможность вернуть всю сумму займа или её часть до истечения срока действия договора.
Минимальные залоговые дисконты составляют:
- При сроке кредита не больше полугода – 40%;
- При сроке не больше года – 50%;
- При сроке не больше двух лет – 60%.
Уровень margin-call составляет половину дисконта.
Если заём предоставляется в иностранной валюте, то размеры дисконтов возрастают на 10%.
Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты и срока займа.
|
Срок договора |
Валюта займа |
|
|
Доллары |
Рубли |
|
| До одного года | 10,5% | 14% |
| До двух лет | 10,5% | 15% |
Документы
Для получения кредита в рамках данной программы заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие гражданства России;
- Наличие регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
- Возраст не моложе 20 лет на момент обращения за займом и не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата.
Для оформления договора потребуются следующие документы:
- Паспорт и копия его страниц;
- Документы по предоставляемому обеспечению.
Конкуренты
Кредитование под залог ценных бумаг осуществляется в таких банках, как Сбербанк России, Металинвестбанк, Примсоцбанк.
В Сбербанке России кредит под залог ценных бумаг предоставляется физическим лицам, у которых есть ценные бумаги, эмитированные Сбербанком России (акции, сберегательные сертификаты, векселя), или облигации внутреннего валютного займа РФ. Для получения кредита требуется предъявление паспорта, ценных бумаг и документов, которыми подтверждается собственности на них, — выписки из Депозитария структурного подразделения Банка или реестра акционеров. Цели получения займа могут быть любыми, без ограничений. Договор заключается на срок, не превышающий полугода. При этом если клиентом своевременно уплачиваются процентные начисления, то срок действия договора может быть увеличен до одного года. Сумма займа может составлять от 45 000 рублей в московских офисах и от 15 000 рублей в других региональных структурных подразделениях до размера, установленного с учётом стоимости объекта залога. Величина процентной ставки равна 15% годовых. Единовременно взимается комиссионное вознаграждение за обслуживание счёта. Подача заявления возможна по месту открытия депозитного счёта клиента или по месту эмиссии объекта залога. Возврат полученных от Банка средств осуществляется в соответствии с указанным в договоре графиком. При этом допускается досрочный возврат все суммы займа или её части.
В Металлинвестбанке кредиты под залог ценных бумаг выдаются физическим и юридическим лицам. Для получения кредита не является обязательным открытие расчётного или депозитного счёта в Банке. Предоставление ценных бумаг возможно как самим заёмщиком, так и третьим лицом. Заём предоставляется в сумме не больше 70% стоимости объекта залога на рынке. Для юридических лиц обязательным условием является стабильность осуществления коммерческой деятельности в течение периода не меньше одного года. Заявление подаётся в структурное подразделение Банка в регионе, который им обслуживается. Валютой кредита выступают российские рубли, сумма может составлять от 1 500 000 рублей. Эмитентами ценных бумаг могут быть как российские, так и заграничные компании. Необходимо привлечение в качестве поручителей собственников бизнеса либо лиц, которые являются руководителями компаний. Величина процентной ставки может быть равной от 18,5% до 21% годовых. Взимается единовременное комиссионное вознаграждение за открытие кредитного счёта в размере от 0,25% до 0,5% от размера кредитного лимита.
В Примсоцбанке кредиты под залог ценных бумаг выдаются юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Валютой являются российские рубли. Взимание комиссий за открытие и обслуживание счёта не предусматривается. Привлечение поручителей не требуется. Сумма займа рассчитывается с учётом цены объекта залога, а процентная ставка – с учётом его ликвидности. Ценные бумаги не должны быть обременены в рамках других договоров. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий одного года. Возврат полученной суммы осуществляется в соответствии с установленным договором графиком. Для оформления договора требуется предъявление учредительных документов, паспорта гражданина, обращающегося в Банк, ценные бумаги в оригиналах или копиях, или документы, которыми подтверждаются права заявителя на них.
Отзывы
Положительные отзывы заёмщиков о кредите Газпромбанка «Под залог акций ОАО «Газпром» обусловлены крупными суммами выдаваемых кредитов, низкими требованиями к клиентам, небольшим пакетом документов, приемлемыми процентными ставками.
Непонимание вызывает то, что при выдаче большим сумм предоставляется непродолжительный срок их возврата.
Заключение
Кредит Газпромбанка «Под залог акций ОАО «Газпром» представляет собой банковский продукт, имеющий целью выдачу потребительских займов лицам, владеющим акциями ОАО «Газпром». Предусматриваются выдача крупных денежных сумм, приемлемые процентные ставки, низкие требования к заёмщикам и небольшой пакет документов. Одновременно с этим сроки возврата средств достаточно непродолжительны.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы;
- Приемлемые ставки;
- Низкие требования;
- Небольшой пакет документов.
Недостаток кредита:
- Короткие сроки возврата средств.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
