Кредит «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка: для тех, кто ведет собственное дело

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредит «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов на финансирование текущих расходов, связанных с ведением бизнеса.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

• Отсутствие требования об имущественном обеспечении;
• Возможность выбрать тип лимита, размер которого может быть до 50% величины кредитового оборота на расчётном счёте клиента в течение месяца (в расчёт принимается средняя величина за полгода);
• Низкие процентные ставки.

Максимальная сумма выдаваемых средств может достигать 10 000 000 рублей.

Деньги предоставляются на срок не более полугода для клиентов, которые ранее не обращались за кредитами, и не более одного года для лиц, у которых положительная кредитная история по аналогичным займам.

Лимит овердрафта может быть фиксированным (непересматриваемым) или плавающим (с ежемесячным пересмотром).

Погашение займа осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя супруга или супруги заёмщика для индивидуальных предпринимателей или акционера с долей в уставном капитале не менее половины для организаций в форме общества с ограниченной ответственностью.

Проценты выплачиваются в течение трёх рабочих дней месяца, который следует за расчётным. За последний месяц использования овердрафта процентные начисления выплачиваются в день последнего платежа по основной задолженности.

Документы

Для получения кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее одного года;
• Отсутствие задолженности перед государственным бюджетом или внебюджетными фондами, а также иными кредитными организациями;
• Отсутствие картотеки документов по расчётным счетам, которые не были оплачены своевременно;
• Отсутствие в кредитной истории фактов, когда срок договора продлевался, в течение предшествующего года;
• Отсутствие в кредитной истории фактов, когда займы погашались за счёт продажи имущества, переданного в залог, в течение предшествующего года;
• Получение выручки, составляющей в среднем не менее 100 000 рублей в месяц;
• Приход выручки не реже восьми раз в течение месяца.

Для заключения договора требуется представление следующих документов:

1. Для индивидуального предпринимателя:
   • Паспорт;
   • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
   • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
   • Согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
   • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
   • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприниматель, подтверждающие отсутствие задолженностей;
   • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.
2. Для юридического лица:

• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Копии, снятые с учредительных документов;
• Документальное подтверждение полномочий органов управления;
• Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Приведённый перечень может быть расширен по усмотрению Банка.

При наличии положительной кредитной истории ряд документов, указанных Банком, не требуется.

Конкуренты

Аналогичные кредитные продукты предлагаются Альфа-Банком, Банком ВТБ24 и Сбербанком России.

В Альфа-Банке предоставляется кредит по программе «Овердрафт» в размере до 6 000 000 рублей. Обеспечение в форме залога не требуется. Требованием является наличие у клиента в Банке расчётного счёта, который обслуживается в течение срока не менее трёх месяцев. Сумма займа выплачивается единовременно в день, следующий за днём оформления договора. При отсутствии текущего счёта возможно оформление «Авансового овердрафта» в размере не более 3 000 000 рублей. При предоставлении кредита принимаются во внимание обороты на счетах клиента, открытых в других кредитных организациях. Ставка процента составляет 16,5% годовых по овердрафту для клиентов Банка и 16% по авансовому овердрафту. Денежные средства выдаются на срок, не превышающий одного года. Кредитование с открытым лимитом возможно на период до двух месяцев. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей супруга или супруги индивидуального предпринимателя, поручительство лиц, являющихся учредителями бизнеса и владеющих не менее чем половиной уставного капитала, для юридических лиц. Требованиями к клиенту выступают осуществление коммерческой деятельности в течение периода не менее одного года, наличие в уставном капитале не менее 49%, фактическое место нахождения предприятия в населённому пункте, обслуживаемом структурным подразделением Банка или в ближайшем к нему поселении, отсутствие задолженностей и проблем с кредитной историей; для индивидуальных предпринимателей – наличие гражданства России, возраст не моложе 18 лет на момент обращения за займом и не старше 70 лет на дату его полного возврата, а также наличие контактного мобильного телефона.

В Банке ВТБ24 предлагается кредит «Овердрафт», минимальная сумма которого равна 850 000 рублей, максимальная не может превышать 50% величины оборотов по счетам клиента в Банке. Средства предоставляются на срок не более одного года по ставке, равной 11% годовых.

В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей. При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.

Отзывы

Отзывы о кредитном продукте «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка преимущественно положительны. Клиенты отмечают индивидуальный подход к оформлению и погашению займа, крупные денежные суммы и отсутствие залога.

Непонимание вызывают неопределённость критериев расчёта процентных ставок, небольшие сроки предоставления денег и неясность некоторых условий договора.

Заключение

Кредитный продукт «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи средств на финансирование текущих расходов, связанных с осуществлением коммерческой деятельности, в индивидуально оговорённом порядке, в крупных суммах и без требования о залоге. Одновременно с этим сроки предоставления средств достаточно небольшие, а также недостаточно ясны критерии расчёта процентных ставок и некоторые условия, при несогласии с которыми программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Индивидуальный подход;
3. Отсутствие требования о залоге.

Недостатки кредита:

1. Непродолжительные сроки;
2. Неясность критериев определения процентной ставки;
3. Неопределённость некоторых условий.

---