Содержание:
Введение
Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке является специальной кредитной программой, предназначенной для граждан, достигших пенсионного возраста, в целях получения денежных средств от Банка на оплату неотложных нужд при отсутствии собственных накоплений. Заём может быть получен на любые цели.
Условия
Кредит может быть взят на любые цели без их подтверждения.
Сумма займа выдаётся в отечественной валюте в размере от 10 000 до 500 000 рублей. Конкретная сумма рассчитывается Банком на основе платёжеспособности клиента.
Срок действия кредитного договора может составлять до пяти лет.
Процентная ставка составляет от 15% годовых.
Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего пять рабочих дней со дня представления всех необходимых документов.
Поскольку предоставление данного вида кредита не предполагает обеспечения, необходимо заключение договора о страховании жизни и здоровья заёмщика или созаёмщиков на срок возврата полученных средств.
Страховое возмещение устанавливается в размере не менее полученной в кредит суммы, повышенной на 10%.
Договор о страховании заключается в срок до трёх рабочих дней с момента заключения договора о предоставлении кредита.
Предусматривается возможность частичной или полной оплаты размера страховой премии за счёт заёмных средств.
При отказе заёмщика или созаёмщика от страхования предъявляется требование о предоставлении обеспечения возврата полученной суммы.
В качестве обеспечения могут выступать:
- Привлечение в качестве поручителя одного или нескольких физических лиц;
- Привлечение в качестве поручителя юридического лица;
- Оформление залога на ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику, созаёмщику, юридическому лицу или третьему лицу.
Полная информация сумме кредита и порядке его погашения содержится в договоре.
Документы
В рамках данной программы к заёмщику предъявляются следующие требования:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст моложе 75 лет на момент полного возврата взятой суммы;
- Наличие регистрации на территории России;
- Получение пенсии по возрасту, инвалидности, государственному пенсионному обеспечению или иной пенсии в соответствии с нормами федерального законодательства.
Для получения кредита требуются следующие документы:
- Заявление-анкета от заёмщика, созаёмщиков, поручителей при наличии последних (с формой можно ознакомиться на сайте Банка);
- Паспорта или иные документы, которыми удостоверяется личность заёмщика, созаёмщиков, поручителей;
- Документальное подтверждение финансового состояния и трудовой занятости;
- Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения;
Дополнительно представляются:
- Пенсионное удостоверение и справка, выданная в отделении Пенсионного фонда РФ или ином государственном органе, выплачивающем пенсию, за предшествующий месяц, по форме, установленной данным органом или Банком;
- Или выписка с депозитного счёта в случае перечисления на него пенсии;
- Или выписка о состоянии текущего счёта, открытого в другой кредитной организации при перечислении на него пенсионных выплат и копия заявления на осуществление такого перечисления в той сумме, которая необходима для совершения периодических платежей в счёт возврата кредита.
Кроме того, необходим один из следующих документов:
- Договор с Банком об открытии вклада в целях перечисления на депозитный счёт пенсионных выплат;
- Договор с Банком об открытии вклада, пополняемого за счёт перечисления пенсионных выплат из других кредитных организаций, а также копия заявления на такое перечисление;
- Договор с Банком об открытии счёта для перечисления пенсионных выплат из других банковских организаций, а также копия заявления на такое перечисление.
Конкуренты
Кредитные программы для граждан, достигших пенсионного возраста, предусматриваются в числе банковских продуктов многих российских кредитных организаций. К таким организациям, в частности, относятся Восточный Экспресс Банк, АК Барс Банк, Банк, Мособлбанк, Банк Еврокоммерц.
В Восточном Экспресс Банке кредит «Пенсионный» могут получить граждане, получающие пенсию, как работающие, так и не работающие. Данный кредит выдаётся в отечественной валюте в сумме от 25 000 до 200 000 рублей на срок от трёх месяцев до пяти лет. Процентная ставка составляет в среднем 40% годовых и может быть снижена до 16,9% при получении кредита в сумме не более 40 000 рублей на срок не более года и своевременном внесении платежей. Комиссии за получение и обслуживание займа не предусматриваются. Заявка рассматривается в течение пяти минут. Для более удобного пользования кредитными средствами выдаётся карта Visa. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на момент обращения за кредитом и не старше 76 лет на момент полного возврата полученной суммы. Работающие лица должны иметь стаж трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее трёх месяцев. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка. У заёмщик должна быть пенсия, размер которой позволял бы возвращать поученную от Банка сумму с установленными процентами. Для оформления договора требуется предъявление только паспорта и пенсионного удостоверения. В документальном подтверждении размера дохода необходимости нет.
В АК Барс Банке кредит «Пенсионный» предоставляется гражданам, достигшим пенсионного возраста, в отечественной валюте в размере от 10 000 до 50 000 рублей при отсутствии обеспечения и до 200 000 рублей при наличии обеспечения. Срок действия договора с Банком может составлять от одного до пяти лет. Процентная ставка по займам без обеспечения, взятым на срок до трёх лет, составляет от 18,5%, а по займам, взятым на срок до пяти лет – от 19,5% годовых. По за ймам с обеспечением, взятым на срок не более трёх лет, составляет от 16,5%, а по займам, взятым на срок до пяти лет – от 17,5% годовых. Процентная ставка снижается на 2% при заключении договора страхования жизни и трудоспособности клиента.
В Мособлбанке кредит «Пенсионный» предоставляется лицам, являющимся резидентами России, достигшим пенсионного возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания Банка. Возраст клиента на момент полного погашения кредита должен быть не старше 75 лет. Займы выдаются в отечественной валюте в сумме от 10 000 до 300 000 рублей на срок от одного до пяти лет. Процентная ставка составляет от 17% годовых при заключении кредитного договора на один год, от 18% — при сроке, равном двум годам, от 20% годовых при сроке договора от трёх до пяти лет. заявка рассматривается в течение десяти рабочих дней. Комиссии за выдачу и обслуживание займов не предусматриваются. При сумме кредита до 150 00 рублей поручительство не требуется, при получении более крупных сумм необходимо поручительство. Во всех случаях необходимо заключение договора о страховании жизни и здоровья заёмщика. Кредиты не выдаются лицам, имеющим отрицательную кредитную историю или непогашенные займы в других банках.
В Бане Еврокоммерц кредит «Пенсионный предварительно одобренный» предоставляется гражданам России, достигшим пенсионного возраста и проживающим в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка. Договор заключается на срок от полугода до пяти лет в сумме, рассчитываемой Банком в индивидуальном порядке в зависимости от величины пенсии клиента. Процентная ставка составляет от 25% годовых. Комиссии за выдачу и обслуживание займа не предусматриваются. На момент полного возврата суммы займа клиент должен быть в возрасте моложе 81 года. Необходимо обеспечение, в качестве которого по выбору заёмщика может выступать страхование жизни и здоровья или привлечение в качестве поручителей двух физических лиц. Необходимым условием получения кредита является предварительное предложение Банка.
Отзывы
История в тему: Польза кредита для пенсионера в 2015 году
Положительные отзывы клиентов о кредите «Пенсионный» обусловлены низкими требованиями к клиентам, минимальным пакетом необходимых документов и достаточно крупными суммами выдаваемых займов.
Негативные отзывы связаны с тем, что в некоторых случаях пи обращении в Банк клиентам начисляются процентные ставки, которые существенно – на 5-10% — превышают указанный в условиях кредитования размер.
Не всегда удобно и страхование жизни и здоровья, при отсутствии которого требуется предоставление обеспечения возврата средств.
Заключение
Кредит «Пенсионный» от Россельхозбанка предназначен для граждан, получающих пенсионные выплаты, в целях оказания финансовой помощи в совершении затрат на необходимые товары и услуги. Условия максимально адаптированы к уровню благосостояния и потребностям граждан, вышедших на пенсию. Однако следует обратить внимание на необходимость страхования жизни и здоровья заёмщика, либо обеспечение погашения кредита. Если клиента не удовлетворяют условия данного продукта, можно воспользоваться аналогичной программой в другом Банке.
Достоинства кредита:
- Низкие требования к клиентам и приемлемый порядок оформления;
- Достаточно крупные суммы займов.
Недостатки кредита:
- Достаточно высокие процентные ставки;
- Необходимость заключения страхового договора или обеспечения возврата средств.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
