Содержание:
Введение
Потребительский кредит Россельхозбанка предоставляется широкому кругу граждан без ограничений относительно целей кредитования. Денежные средства выдаются на финансирование любых неотложных нужд заёмщика.
Условия
К преимуществам потребительского кредита Россельхозбанка можно отнести:
- Отсутствие взимаемых Банком комиссий при выдаче и обслуживании займа;
- Возможность возврата полученной суммы посредством внесения дифференцированных или аннуитетных платежей;
- Предоставление клиенту возможности досрочного возврата полученных средств без ограничений и санкций со стороны Банка;
- Подтверждение платёжеспособности возможно как по форме государственного образца, так и по форме, предусмотренной Банком.
Валютой кредита могут быть российские рубли, американские доллары или евро.
Сумма займа может составлять от 10 000 рублей, 300 долларов или 250 евро до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов или 25 000 евро.
Денежные средства предоставляются на срок, не превышающий пяти лет.
Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от валюты займа, срока предоставления средств, а также с учётом наличия или отсутствия заключённого договора о страховании жизни и здоровья клиента, которому выдаются деньги.
| Величина ставки | Срок действия договора | По займам в рублях и заключённом договоре страхования |
| До 2 лет | От 16,5% | |
| От 2 до 5 лет | От 17% |
| Величина ставки | По займам в рублях и отсутствии договора страхования | По займам в долларах или евро |
| От 18,25% | От 12,5% | |
| От 18,75% | От 12,5% |
Специальные условия предоставляются клиентам, у которых открыты зарплатные счета в Россельхозбанке.
| Срок предоставления средств | Сумма | По займам в рублях при наличии договора страхования |
| До 1 года | До 50 000 рублей, 1 500 долларов или 1 000 евро | От 12,5% |
| Более 50 000 рублей, 1 500 долларов или 1 000 евро | От 14% | |
| От 1 до 3 лет | — | От 14% |
| От 3 до 5 лет | — | От 14% |
| Срок предоставления средств | По займам в рублях при отсутствии договора страхования | По займам в долларах и евро |
| До 1 года | От 13,5% | От 9% |
| От 15% | От 10,5% | |
| От 1 до 3 лет | От 15% | От 10,5% |
| От 3 до 5 лет | От 15% | От 11% |
Для получения кредита требуется представление обеспечения в одной из следующих форм:
- Привлечение в качестве поручителя одного и более физических лиц;
- Привлечение в качестве поручителя юридического лица;
- Передача в залог Банку ликвидного имущества, принадлежащего заёмщику или созаёмщикам, либо юридическому лицу или третьему лицу-гражданину.
По усмотрению Банка может быть использовано обеспечение в одной или нескольких формах.
Кредитная заявка рассматривается в течение срока, не превышающего пять рабочих дней со дня подачи всех необходимых документов.
Сумма займа выдаётся единовременно.
Комиссия при выдаче и обслуживании кредита не взимается.
Заёмщик имеет право выбора порядка погашения кредита – посредством дифференцированных или аннуитетных платежей.
Предоставляется возможность частичного или полного возврата полученной суммы без ограничений и санкций.
Документы
Для получения кредита потребуется представление следующих документов:
- Заявление-анкета по форме, установленной Банком (форма анкеты приведена на сайте Банка);
- Заявления созаёмщиков и поручителей – при их наличии;
- Паспорт заёмщика, а также созаёмщиков и поручителей (при их наличии) или – для военнообязанных лиц – документы воинского учёта;
- Если заёмщиком является мужчина, не достигший 27 лет – военный билет или документ, удостоверяющий личность офицера;
- Документальное подтверждение занятости;
- Документальное подтверждение платёжеспособности – справка по форме 2-НДФЛ или п форме, установленной Банком, за предшествующие полгода;
- Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.
При необходимости Банком могут быть запрошены дополнительные документы для подтверждения платёжеспособности заёмщика, созаёмщиков и поручителей.
Полная информация о займе и его условиях для конкретного клиента содержится в заключённом кредитном договоре.
Для получения данного займа клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст не моложе 18 и не старше 65 лет;
- Наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода на текущем месте занятости и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет (требование о суммарном стаже не распространяется на клиентов, участвующих в зарплатном проекте данного Банка или находящихся в возрасте от 18 до 20 лет).
При определении максимального размера суммы кредита в расчёт принимается величина доходов созаёмщиков.
Конкуренты
Потребительские кредиты выдаются многими банками. Наиболее известны аналогичные продукты Сбербанка России и ВТБ24.
В Сбербанке России существуют два вида потребительских кредитов с обеспечением – под поручительство физических лиц и под залог недвижимого имущества. Займы выдаются в рублях в сумме не более трёх миллионов рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте на срок до пяти лет. Процентная ставка составляет от 16,5% годовых для заёмщиков, не являющихся клиентами Банка, от 15,5% для клиентов, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и от 13,5% для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.
Потребительские кредиты, сопровождающиеся передачей в залог недвижимого имущества, выдаются при условии обременения недвижимого объекта, стоимость которого не менее, чем на 30% превышает величину получаемого займа. Процентная ставка по кредиту для клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте, составляет от 11,5%, а для остальных физических лиц – от 12,5% годовых.
Возраст лица, обращающегося за кредитом, может быть не менее 18 лет и не более 75 лет на момент полного возврата полученной суммы. Требуется регистрация в регионе обращения, а также наличие трудового стажа продолжительностью не менее полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет, при этом требование о наличии суммарного стажа не распространяется на лиц, которым на счета в Банке выплачивается пенсия. Кредиты выдаются без комиссий. Возможно досрочное погашение без ограничений. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.
В Банке ВТБ24 потребительский кредит под обеспечение в форме поручительства физического или юридического лица. Средства выдаются в рублях, долларах или евро в сумме не менее 30 000 рублей или 100 условных единиц в иностранной валюте и не более 3 000 000 рублей или 100 000 условных единиц. Срок кредитования может составлять от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет в зависимости от срока выдачи средств от 6% годовых по кредитам в рублях и от 1,5% годовых при получении займа в иностранной валюте.
При выдаче займа взимается комиссия в размере 1% от предоставленной клиенту суммы, но не менее 3 000 рублей или 100 долларов или евро. При досрочном возврате средств в течение первых двух месяцев после заключения договора взимается комиссия в размере 1% от перечисляемой досрочно суммы, а далее погашение возможно без комиссий и ограничений. В числе требований к заёмщику – возраст не моложе 18 и не старше 60 лет, наличие регистрации в регионе обращений в Банк, наличие трудового стажа продолжительностью не менее одного года, наличие положительной кредитной истории. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.
Отзывы
Положительные отзывы о потребительском кредите Россельхозбанка с обеспечением обусловлены низкими требованиями к клиентам, разумными ставками, возможностью выбора порядка возврата средств, отсутствием комиссий, льготы для зарплатных клиентов.
Некоторое недовольство клиентов вызывают необходимость страхования жизни и здоровья, а также продолжительный по сравнению с другими кредитными организациями срок рассмотрения заявлений.
Заключение
Потребительский кредит с обеспечением в Россельхозбанке представляет собой один из наиболее распространённых кредитных продуктов, предоставляемый гражданам при необходимости оплаты товаров и услуг и отсутствии необходимых средств. Займы выдаются в достаточно больших размерах, к заёмщикам предъявляются разумные требования, действуют конкурентоспособные процентные ставки. Специфической особенностью данного банковского продукта является условие о заключении страхового договора, которое отражается на размере процентной ставки.
Достоинства кредита:
- Приемлемые ставки;
- Невысокие требования к клиентам;
- Специальные условия для зарплатных клиентов.
Недостатки кредита:
- Необходимость страхования жизни и здоровья для снижения ставки;
- Достаточно продолжительный срок рассмотрения заявки.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
