Содержание:
Введение
Кредит «Образовательный» от Россельхозбанка предоставляется гражданам, желающим получить образование любого уровня, как впервые, так и повторно. Денежные средства выдаются без каких-либо ограничений при соблюдении минимальных требований.
Условия
Целью кредитования является финансовая помощь в оплате обучения или переподготовки в любой форме в образовательных учреждениях любого уровня, где образовательный процесс осуществляется на коммерческой основе.
Сумма займа выдаётся на срок до десяти лет, причём в течение срока обучения возможно предоставление отсрочки возврата основной суммы кредита.
Размер выдаваемых средств может достигать 350 000 рублей. При расчёте максимально возможной суммы кредита учитываются все доходы, которые документально подтверждены, в том числе законных представителей и супруга или супруги заёмщика.
Величина процентной ставки определяется с учётом наличия или отсутствия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика или созаёмщиков. При наличии такого договора ставка составляет от 16% годовых, при отсутствии – от 17,75%.
Денежные средства могут быть предоставлены единовременно или по частям. Они зачисляются на счёт заёмщика, открытый в данном Банке.
Для получения данного кредита необходимо предоставление обеспечения возврата взятой суммы. В качестве обеспечения могут выступать привлечение физических лиц в качестве поручителей или оформление залога Банка на движимое или недвижимое имущество. Объекты залога полежат страхованию, за исключением участков земли и объектов незавершённого строительства.
Информация о сумме кредита и условиях пользования им содержится в договоре.
Документы
Единственным требованием, предъявляемым к заёмщику в рамках данной кредитной программы, является достижение возраста 14 лет. При этом если заёмщиком является несовершеннолетнее лицо, необходимо письменное согласие его законных представителей.
При открытии кредитной линии в качестве созаёмщиков могут выступить родители или иные законные представители лица, берущего заём, а также его супруг или супруга. Эти лица несут по договору с Банком солидарную ответственность.
Для получения данного кредита необходимы следующие документы:
- Паспорта или иные документы, которыми удостоверяется личность заёмщика, созаёмщиков, поручителей (при наличии последних);
- Заявление-анкета по форме, установленной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте Банка);
- Договор с образовательным учреждением;
- Документальное подтверждение доходов и удержаний из них в течение предшествующих полугода; в качестве подтверждения может быть представлена справка по форме 2-НДФЛ или по форме, предусмотренной в Банке.
В случае необходимости перечень документов может быть расширен по усмотрению Банка. В частности, могут потребоваться дополнительные сведения о доходах участников договора.
Конкуренты
Образовательный кредит представляет собой достаточно распространённый банковский продукт. Займы данного вида можно получить в таких кредитных организациях, как Сбербанк России, ВТБ24, АК Барс Банк, ТрансКредитБанк.
В Сбербанке России кредит «Образовательный» выдаётся в отечественной валюте в размере от 45 000 рублей до суммы, составляющей стоимость оплаты обучения, которая рассчитывается с учётом материального положения заёмщика и не может быть более 90% от полной стоимости образовательных услуг. Процентная ставка составляет 12% годовых. Договор с Банком заключается на срок не более 11 лет, причём на время обучения возможно предоставление отсрочки от погашения основного долга. В качестве обеспечения возврата средств могут выступать привлечение физических лиц в качестве поручителей или оформление залога на недвижимое имущество. В числе требований к заёмщикам достижение возраста 14 лет и наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода.
В Банке ВТБ24 кредит «Образовательный» предоставляется в отечественной валюте в размере от 250 000 до 3 600 000 рублей. Срок действия договора с Банком составляет от трёх до пяти лет. Ставка равна 13% годовых. Требованиями к клиенту выступают возраст не моложе 25 лет на момент получения кредита и не старше 50 лет на момент его полного возврата, наличие общего стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее одного года, а также наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом Банком.
В АК Барс Банке «Образовательный» кредит выдаётся в российской валюте в индивидуально определяемом размере. Срок договора с Банком может составлять от одного года до трёх лет. Процентная ставка составляет 21,9% при сроке займа, равном одному году, 22,9% — по займам, выдаваемым на два года, 23,9% по займам, выданным на три года. Требованиями к клиенту являются возраст не моложе 18 лет и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода, а также регистрация в регионе, обслуживаемом Банком. Требуется предоставление обеспечения возврата средств в форме привлечения в качестве поручителей физических или юридических лиц, или оформления залога на имущество, находящееся в собственности заёмщика.
В ТрансКредитБанке кредит «Образовательный» предоставляется в отечественной валюте в размере, равном стоимости обучения, но не превышающем 1 000 000 рублей. Срок действия договора с Банком равен двойному сроку обучения, увеличенному на три месяца. Процентная ставка составляет 15% годовых. Комиссия за предоставление кредита равна 500 рублям. Заём в данном Банке доступен только работникам железнодорожной отрасли. В качестве обеспечения возврата полученной суммы выступает привлечение в качестве поручителя ОАО «Российские железные дороги», а при возрасте клиента менее 18 лет – также родителей или иных законных представителей. В числе требований к заёмщику наличие российского гражданства, возраст не моложе 14 лет на момент обращения за займом и не старше пенсионного возраста, уменьшенного на срок договора на момент полного возврата средств, наличие трудового стажа на текущем месте трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода, при этом местом работы клиента должно быть подразделение ОАО «РЖД».
Отзывы
Положительные отзывы клиентов об «Образовательном» кредите Россельхозбанка обусловлены длительным сроком предоставления средств, простой процедурой оформления займа, минимальными требованиями к заёмщику и кратким перечнем необходимых документов.
Отрицательные отзывы связаны с достаточно маленьким размером кредита и довольно большими процентными ставками.
Заключение
Кредит «Образовательный» от Россельхозбанка предназначен для широкого круга клиентов, которым необходимо оплатить обучение любого уровня на коммерческой основе. При получении займа требуется предоставление обеспечения его возврата, необходимо соблюдение заёмщиком минимальных условий и представление небольшого количества документов. Кредит выдаётся в не очень большом по сравнению с другими банками размере на длительный срок. Так как данный продукт широко распространён на рынке банковских услуг, при несогласии с условиями, действующими в Россельхозбанке, можно воспользоваться предложением другой кредитной организации.
Достоинства кредита:
- Минимальные требования к заёмщику и документам;
- Длительный срок пользования средствами и отсрочка погашения в период обучения;
- Удобный порядок получения и возврата средств.
Недостатки кредита:
- Небольшие суммы;
- Достаточно высокие процентные ставки.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
