Кредит наличными от Банка ВТБ24: хорошие деньги

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Часто в жизни бывает так, что необходимо совершение крупных расходов в достаточно короткие сроки, а необходимая сумма в нужный момент отсутствует. Чтобы не отказываться от своих намерений и не откладывать реализацию планов, можно воспользоваться банковским кредитом наличными. Банк ВТБ24 предлагает кредиты на удобных условиях и в достаточных суммах.

Статья в тему: как действуют мошенники в банке ВТБ24 при оформлении потребительского кредита.

Условия

Денежные средства наличными выдаются в отечественной валюте, в сумме от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок до 5 лет.

Для отдельных категорий заёмщиков предусматриваются особые условия. В частности, клиенты, которым на счёт в Банке перечисляется заработная плата, максимальная сумма выдаваемых средств увеличивается до 2 000 000 рублей.

Если на имя заёмщика оформлен премиальный пакет «Приоритет» либо «Привилегия», то сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а срок действия договора с Банком увеличивается до 7 лет.

Оформление займа в сумме до 500 000 рублей возможно посредством подачи заявки с использованием сайта Банка. Кредиты в более крупных размерах оформляются только в структурных подразделениях, а заявку на их выдачу можно оставить в контактном центре, телефон которого 8-800-100-24-24.

Решение по заявке принимается в течение срока, не превышающего одного рабочего дня, после того, как в Банк будут представлены необходимые документы.

Величина процентной ставки по кредиту наличными равна от 18% годовых, но в каждом случае подлежит расчёту в индивидуальном порядке с учётом конкретных обстоятельств.

Кроме того, до конца 2013 года действует акция для граждан, которые получают на счета в Банке заработную плату или работают в организациях, выступающих партнёрами Банка. Для указанных лиц величина ставки равна 14,95% годовых.

Денежные средства могут быть выплачены заёмщику наличными или зачислены на банковскую карту. Преимуществами второго способа является то, что возврат суммы задолженности становится возможным с использованием банкоматов, а также то, что при помощи карты удобно совершать расчёты в безналичной форме в абсолютном большинстве торговых и сервисных организаций в России и за её пределами, поскольку карта имеет международный статус.

Одновременно с оформлением кредитного договора предусматривается дополнительное, по желанию клиента, страхование его жизни и здоровья. К преимуществам данной услуги можно отнести устранение опасений за то, что при возникновении у клиента проблем со здоровьем или наступлении несчастного случая его родственники будут освобождены от необходимости возврата Банку суммы займа, во взаимоотношениях с компанией-страховщиком от имени заёмщика участвует Банк, а для всех категорий граждан, без учёта их возраста, состояния здоровья и рода деятельности, действуют одинаковые тарифы.

Действуют две страховых программы:

• «Лайф+». Данная программа позволяет заключить договор личного страхования от рисков потери жизни и здоровья, утраты трудоспособности.
• «Профи». В рамках этой программы заключается договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а также страхование от риска потерять работу.

Заключение договора о страховании возможно как одновременно с кредитным договором, так и в любое время после его оформления. В представлении дополнительных документов нет необходимости. Достаточно обращения к менеджеру Банка, оказывающему консультативную помощь.

Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают.

В случае, если клиент по тем или иным причинам не может уплатить страховую премию единовременно, ему предоставляется рассрочка. В этой ситуации премия уплачивается, как и сумма задолженности, по займу, посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Возврат задолженности и процентных начислений производится каждый месяц. Осуществление платежей возможно несколькими способами:

• В структурных подразделениях Банка. При обращении предъявляются паспорт и карта (при её наличии), а также называется номер счёта.
• С использованием банкоматов или дистанционного сервиса «Телебанк». В банкоматах задолженность можно погашать при наличии карты. В системе «Телебанк» по желанию клиента на его мя регистрируется электронный кошелёк, с которого заём можно погашать посредством переводов на кредитный счёт. Это можно делать самостоятельно или подключить услугу совершения переводов в автоматическом режиме. Для этого в системе указывается график платежей, и они осуществляются без участия заёмщика.
• В отделениях почтовой связи. Для возврата задолженности можно обращаться в офисы ФГУП «Почта России». При этом необходим бланк почтового перевода. Такие бланки при оформлении кредитного договора изготавливаются для использования в течение определённого времени, не превышающего одного года. На бланке указываются суммы переводов и реквизиты заёмщика. Получить бланк можно в любом банковском офисе. Для осуществления перевода предъявляются бланк и необходимая сумма с учётом комиссии Почты. После этого сотрудником Почты выдаётся квитанция, подтверждающая оплату. С учётом сроков переводов на Почте России внесение средств в счёт очередного периодического платежа рекомендуется не позже, чем за 8-9 рабочих дней до даты очередного платежа, указанной в графике. Комиссия равна 1,7% суммы платежа, но не может быть меньше 25 рублей. Дополнительно взимается НДС в размере 18%.

Если клиентом задержано внесение очередного платежа в счёт возврата кредита, начисляется неустойка в размере 0,6% от величины платежа за каждый день задержки.

Документы

Для получения кредита наличными к клиенту предъявляются минимальные требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 21 года и не старше 70 лет;
• Наличие постоянного места жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие постоянного источника доходов;
• Наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше одного года;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.

При оформлении договора необходимо представление следующих документов:

• Паспорт и копию его страниц;
• Подлинник документа, которым подтверждается размер дохода, получаемого в течение полугода, который должен быть получен не ранее, чем за 30 дней до обращения в Банк; таким документом может быть справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме, предусмотренной Банком;
• При получении займов в сумме, превышающей 300 000 рублей, — заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки или действующего трудового договора.

По усмотрению Банка в ряде случаев могут быть запрошены иные документы, касающиеся  образования, имущества на праве собственности клиента и членов его семьи, документы, о кредитной истории.

Конкуренты

Кредит наличными можно взять в Сбербанке России, Банке Москвы, РайффайзенБанке.

В Сбербанке России выдаётся «Потребительский кредит без обеспечения». Средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте, в сумме от 45 000 рублей для заёмщиков, проживающих в Москве и Московской области 15 000 для лиц из других регионов страны до 1 500 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах. Если у одного и того же гражданина не погашены несколько потребительских кредитов, то их общая сумма не может превышать 3 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок от трёх месяцев до пяти лет. Предоставление обеспечения возврата суммы займа не требуется. Комиссии за выдачу кредита и его обслуживание не взимается. Величина процентной ставки с учётом срока действия договора может быть равной от 17% до 18,5% годовых для заёмщиков, которые получают заработную плату или пенсию на счёт в Банке, от 19,5% до 20,5% годовых для клиентов, которые работают в аккредитованных Банком организациях, и от 20,5% до 21,5% годовых для остальных граждан по займам в рублях. По кредитам, выданным в иностранной валюте, ставка равна от 14% до 15,5% годовых для получателей выплат на счета в Банке, от 16,5% до 17,5% годовых для работников аккредитованных Банком компаний и от 17,5% до 18,5% годовых для других заёмщиков. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода и не менее одного года в общей сложности (требование об общем стаже не действует в отношении клиентов, которым перечисляется заработная плата на счета в Банке, а для тех, кому на счета Сбербанка перечисляются пенсионные выплаты, в течение пяти лет минимально необходимый стаж равен полугоду).

В Банке Москвы «Кредит наличными» предоставляется в отечественной или иностранной валюте, в сумме от 50 000 до 3 000 000 рублей для всех категорий заёмщиков. Более крупны в сравнении с рассматриваемым Банком размер займа вне связи с категорией заёмщика и наличием оформления пакета услуг делает кредитную программу Банка Москвы более привлекательной для граждан. Договор с Банком заключается на срок не более 5 лет. Величина процентной ставки равна от 16% до 23,9% годовых в зависимости от того, выплачивается ли клиенту на счёт в Банке заработная плата, на какой срок заключается договор и в какой валюте предоставляется кредит. Заявка рассматривается в течение срока до 1 до 3 рабочих дней. Подать её можно как в банковском офисе, так и при помощи сайта. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита не взимаются. В подарок предоставляется кредитная карта. По желанию клиента возможно оформление договора о личном страховании. Возврат суммы долга осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей. Платежи возможны наличными в структурных подразделениях Банка, с использованием банкоматов, системы Интернет-банка или в отделениях Почты России. При задержке внесения очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% платежа, но не может быть меньше 25 рублей. Задолженность может быть возвращена досрочно без ограничений и санкций. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 70 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев.

В РайффайзенБанке предоставляется «Персональный кредит». Средства выдаются в отечественной валюте, в сумме от 91 000 до 750 000 рублей для заёмщиков, проживающих в Московской и Ленинградской областях, и от 50 000 до 450 000 рублей для клиентов, проживающих в других регионах страны. Договор с Банком заключается на срок от 1 до 5 лет. Величина процентной ставки равна от 20,5% до 23,5% годовых с учётом срока действия договора и величины полученных средств. Заявку можно подать как в банковском офисе, так и с использованием сайта. Она рассматривается в течение срока, не превышающего одного рабочего дня. По желанию заёмщика возможно заключение договора о личном страховании, уплата страховой премии при этом осуществляется в том же порядке, что и возврат основной задолженности – посредством регулярного перечисления  равных платежей, размер каждого из которых равен 0,29% от суммы займа. Предусматривается возможность вернуть часть суммы займа или его полностью до истечения предусмотренного договором срока. При этом вносимая досрочно сумма не может быть меньше 10 000 рублей. При задержке очередного платежа по возврату долга начисляется неустойка в размере 0,1% суммы просроченного платежа. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 23 лет на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше четырёх месяцев, ежемесячное получение  совокупного собственного дохода в размере не меньше 20 000 рублей для заёмщиков, проживающих на территории Москвы и Московской области, 15 000 рублей для клиентов из Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 7 000 рублей для граждан, живущих в Орле, Старом Осколе и Железногорске, 9 000 рублей для клиентов из остальных регионов страны, наличие постоянного места жительства и трудоустройства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие рабочего и мобильного телефонов, отсутствие судимости, отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или бизнеса в собственности. Если клиент получает неофициальный доход, то его можно подтвердить при помощи справки, которая выдаётся по действующей в Банке форме.

Отзывы

Отзывы клиентов о «Кредите наличными» от Банка ВТБ24 преимущественно положительны. Отмечаются высокий уровень сервиса, индивидуальный подход к клиентам, крупные суммы кредитов и длительные сроки их возврата, быстрое рассмотрение заявок и приемлемые требования к заёмщикам.

Недовольство вызывают достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

«Кредит наличными» от Банка ВТБ24 представляет собой банковский продукт, позволяющий гражданам получить деньги в крупных суммах на длительный срок для осуществления необходимых расходов. Предусматриваются индивидуальный подход и специальные условия, приемлемые пакет документов и требования к заёмщикам, удобный порядок получения и возврата средств, возможность личного страхования по желанию клиента. Комиссии отсутствуют. Одновременно с этим ставки по кредиту в сравнении с другими кредитными организациями достаточно высоки. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Индивидуальный подход и специальные условия;
4. Удобство получения и возврата;
5. Отсутствие комиссий.

Недостаток кредита:

1. Достаточно высокие ставки процентов.

---