Содержание:
Введение
Кредит «Открытый» относится к числу наиболее востребованных банковских продуктов, который выдаётся в небольших для этого Банка суммах и предусматривает сравнительно несложный порядок оформления.
Условия для получения кредита
Кредит по такой программе можно взять в размере не меньше 50 000 и не больше 1 000 000 рублей. Валюта только российская.
Вернуть полученные деньги можно в срок от одного года до семи лет. Для потребительских кредитов без залога это один из самых длительных сроков.
Возможен досрочный возврат без санкций и комиссий.
Заявка рассматривается в срок от одного часа до двух дней.
В качестве поручителя можно привлечь супруга или супругу.
Заём возвращается равными платежами раз в месяц. Если очередной платёж задерживается, неустойка составит 0,5% суммы платежа за каждый день.
Величина процентной ставки зависит от кредитоспособности клиента и способа получения займа:
| Способ получения | Величина ставки |
| Оформление договора в банковских офисах | 21%-31% годовых |
| Оформление в Интернет-банке на территории Челябинской и Кировской областей и республики Башкортостан | 21%-34% годовых |
| Оформление в Интернет-банке на территориях, кроме Челябинской и Кировской областей и республики Башкортостан | 21%-31% годовых |
Если заёмщик является военнослужащим и предъявляет удостоверение, ставка снижается на 1%.
Деньги зачисляются на карту Банка в течение пяти минут после заключения договора.
Если клиент получает заём в кассе или банкомате другого банка, то комиссия составит 0,8% от размера полученной суммы, но не меньше 120 рублей.
Дополнительно при оформлении такого кредита клиент может оформить пакет услуг «Универсальный». В состав пакета входят доступ к Интернет-банку и SMS-банку. Стоимость пакета составляет 900 рублей и дополнительно 3% от размера займа ежегодно. Если плата взимается раз в месяц, то составляет 29 рублей.
Документы
К обязательным документам для заключения договора относятся:
- Паспорт;
- Подтверждение платёжеспособности по форме 2-НДФЛ или форме Банка;
- Для предпринимателей – свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию.
Дополнительно рекомендуется представлять документы об имуществе на праве собственности.
К клиенту предъявляются следующие требования:
- Возраст не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 75 лет в день последнего платежа по кредиту;
- Постоянное трудоустройство;
- Стаж не меньше трёх месяцев или период предпринимательской деятельности не меньше года;
- Постоянная регистрация в регионе работы Банка;
- Получение дохода не меньше 6 000 рублей в месяц для кредита в размере до 600 000 рублей и не меньше 15 000 рублей в месяц для кредита в размере свыше 600 000 рублей;
- Рабочий и домашний телефоны.
Конкуренты
Аналогичные кредиты можно получить в Сбербанке России, РайффайзенБанке, Банке ВТБ24 и Альфа-Банке.
В Сбербанке России предоставляется потребительский кредит под поручительство. Сумма – не более трёх миллионов рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте на срок до пяти лет. Процентная ставка — от 16,5% годовых для заёмщиков, не являющихся клиентами Банка, от 15,5% для клиентов, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и от 13,5% для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта. Возраст лица, обращающегося за кредитом, может быть не менее 18 лет и не более 75 лет на момент полного возврата полученной суммы. Требуется регистрация в регионе обращения, а также стаж не меньше полугода на текущем месте и не меньше одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет, при этом требование о наличии суммарного стажа не распространяется на лиц, которым на счета в Банке выплачивается пенсия. Комиссий нет. Можно вернуть досрочно. Возможно досрочное погашение без ограничений. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.
В РайффайзенБанке выдаётся кредит «Персональный». Он предоставляется в рублях. Срок – от 1 года до 5 лет. Ставка – 16,5% годовых. Размер – от 50 000 до 750 000 рублей. Клиент уплачивает страховой платёж в размере 0,29% размера займа вместе с возвратом суммы долга. Вернуть кредит можно досрочно, но сумма платежа, вносимого вне графика, не может быть меньше 10 000 рублей. Если очередной платёж задерживается, комиссия за каждый день задержки составит 0,1% размера платежа. Срок рассмотрения заявки – от 1 часа до 1 рабочего дня. Комиссий нет. Обеспечение не требуется. Клиент может бесплатно получить карту MasterCard Standard. Заёмщик получит кредит, если он гражданин России, постоянно зарегистрирован в регионе работы Банка, достиг 23 лет в день обращения за займом, но не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день возврата кредита, работает на текущем месте не меньше четырёх месяцев, получает доход четыре месяца подряд не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, 15 000 рублей для Санкт-Петербурга и области, 7 000 рублей для Железногорска, Орла и Старого Оскола, 9 000 рублей для остальных регионов и может подтвердить его справкой по форме 2-НДФЛ, работает в регионе работы Банка, имеет стационарный и мобильный телефоны, не имеет непогашенной судимости и проблем с кредитной историей, не является адвокатом и не владеет бизнесом.
В Банке ВТБ24 потребительский кредит под поручительство физического или юридического лица в рублях, долларах или евро не меньше 30 000 рублей или 100 условных единиц в иностранной валюте и не больше 3 000 000 рублей или 100 000 условных единиц. Срок — от 6 до 60 месяцев. Ставка – от 16% годовых в рублях и от 1,5% годовых в другой валюте. При выдаче займа взимается комиссия в размере 1% от предоставленной суммы, но не меньше 3 000 рублей или 100 долларов или евро. При досрочном возврате средств в течение первых двух месяцев после заключения договора взимается комиссия в размере 1% от перечисляемой досрочно суммы, а далее погашение возможно без комиссий и ограничений. В числе требований к заёмщику – возраст не моложе 18 и не старше 60 лет, наличие регистрации в регионе обращений в Банк, наличие трудового стажа продолжительностью не менее одного года, наличие положительной кредитной истории. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.
В Альфа-Банке действуют программы «Потребительское кредитование» и «Кредит наличными».
Услугой «Потребительское кредитование» можно воспользоваться в любых целях без обеспечения. Займы предоставляются в рублях. Размер выдаваемой суммы может быть от 5 400 для клиентов из Москвы и от 4 000 для граждан из других регионов до 84 000 рублей, а в рамках специальных предложений – до 581 000 рублей. Первоначальный взнос от 0%. Срок — от трёх месяцев до трёх лет. Срок возврата взятой суммы выбирается клиентом самостоятельно. Процентная ставка — не меньше 14%, определяется индивидуально для каждого заёмщика в соглашении о кредите. Для получения займа клиент должен быть гражданином России, быть постоянно зарегистрированным в регионе работы Банка, достичь 20 лет для мужчин и 19 лет для женщин, иметь постоянное место работы и стаж на данном месте не меньше трёх месяцев, не иметь просроченных долгов по другим займам. Потребительские займы выдаются во всех точках продаж. Заём разовый. Заявление рассматривается в течение нескольких мнут в присутствии клиента. Банк может отказывать в выдаче денег и не объяснять причины принятия такого решения. За выдачу займа взимается комиссия в размере до 300 рублей. При обслуживании счёта комиссия до 1,99% от полученной суммы. Погашается кредит равными платежами раз в месяц по графику.
«Кредит наличными» от Альфа-Банка предоставляется в структурных подразделениях Банка не меньше 50 000 и не больше 2 000 000 рублей. Ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально и не может быть меньше 16,99% годовых. Срок – от года до пяти лет. Решение принимается не дольше пяти дней. Комиссий нет. Клиент может участвовать в страховой программе «Защита дохода, жизни и здоровья», предусматривающей охрану важных для клиента интересов при утрате источника дохода при увольнении, проблемах со здоровьем в силу непредвиденных обстоятельств.
Отзывы
Положительные отзывы о кредите «Открытый» в Уральском Банке Реконструкции и Развития обусловлены крупными суммами выдаваемых займов, длительными сроками их возврата, небольшим пакетом документов, невысокими требованиями к заёмщикам, быстрым принятием решения.
Отрицательные отзывы связаны с высокими процентными ставками и высокой комиссией за задержку периодических платежей по возврату займа.
Заключение
Кредит «Открытый» Уральского Банка Реконструкции и Развития представляет собой заём наличными на любые цели без обеспечения или с привлечением поручителя. Он выдаётся в крупных суммах на долгий срок. Решение принимается быстро. Требования к клиентам стандартны, пакет документов небольшой. Одновременно с этим процентные ставки значительно выше, чем в других банках. Кроме того, предусматривается строгая ответственность за задержку перечисления очередного платежа в виде комиссии, которая кратно выше, чем в других банках.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Невысокие требования к клиентам.
- Небольшой пакет документов.
- Быстрое принятие решения..
Недостатки кредита:
- Высокие процентные ставки.
- Высокая комиссия при задержке платежа по возврату долга.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
