Кредит «Надёжный клиент» от Россельхозбанка: для бизнесменов с хорошей репутацией

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитный продукт «Надёжный клиент» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов на развитие бизнеса субъектам малого и среднего предпринимательства с учётом их положительной кредитной истории.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

• Отсутствие требования о предоставлении обеспечения возврата денег в форме залога;
• Длительные сроки кредитования;
• Индивидуальный график погашения;
• Возможность пользоваться льготным периодом, в течение которого основная задолженность не выплачивается (до трёх месяцев по займам для финансирования текущих расходов и до одного года для инвестиционных целей;
• Низкие ставки;
• Возможность частичного обеспечения посредством поручительства гарантийного фонда (его размер составляет до 70% размера всех обязательств клиента).

Кредит выдаётся в сумме не более 3 000 000 рублей на срок, не превышающий пяти лет.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических или юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также поручительство гарантийного фонда в размере до 70%.

Проценты выплачиваются посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления аннуитетных платежей.

Основная сумма задолженности возвращается в соответствии с индивидуально составленным графиком при учёте специфики деятельности клиента.

Документы

Для получения кредита в рамках названной программы клиент должен обладать статусом надёжного и не иметь задолженностей перед бюджетом или внебюджетными фондами.

Для заключения договора требуется представление следующих документов:

1. Для индивидуального предпринимателя:
   • Паспорт;
   • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
   • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
   • Согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
   • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
   • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприниматель, подтверждающие отсутствие задолженностей;
   • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.
2. Для юридического лица:

• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Копии, снятые с учредительных документов;
• Документальное подтверждение полномочий органов управления;
• Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Конкуренты

Аналогичные кредиты предоставляются в Восточном Экспресс Банке и Промсвязьбанке.

В Восточном Экспресс Банке можно получить кредит «Бизнес КЭШ Надёжный», который выдаётся для финансирования неотложных нужд, связанных с предпринимательской деятельностью, при наличии положительной кредитной истории. Обеспечение возврата полученной суммы не требуется при условии заключения договора и личном страховании. При отказе от последнего необходимо привлечение в качестве поручителя одного физического лица или оформление залога на имущество клиента. За страховые услуги взимается плата в размере 0,4%. Предусмотрена возможность предоставления льготного периода продолжительностью от одного до трёх месяцев, в течение которого основная сумма долга не возвращается. Также возможно досрочное погашение в размере 30% от суммы очередного периодического взноса, но не меньше 3 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 25 лет на момент обращения в Банк и не старше 70 лет на момент полного возврата средств, наличие регистрации в регионе, обслуживаемом территориальным подразедением Банка, наличие гражданства России и осуществление предпринимательской деятельности в течение срока не менее полугода. При выдаче и обслуживании займа комиссия не взимается. Заявка рассматривается в течение одного часа. Процентная ставка может быть равной от 18,5% до 20,5% годовых с учётом срока действия договора. Если клиент отказывается от личного страхования, ставка подлежит увеличению на 10%.

В Промсвязьбанке можно получить кредит «Упрощённый» в сумме от 500 000 до 3 000 000 рублей физическим лицам и от 1 500 000 до 3 000 000 рублей юридическим лицам и индивидуальном предпринимателям. Договор с Банком заключается на срок до пяти лет с возможностью досрочного возврата без ограничений и санкций. Величина процентной ставки составляет от 16,5% до 31% годовых. Для каждого клиента ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей лиц, владеющих бизнесом, совокупная доля которых составляет не менее половины его стоимости, поручительство супруга или супруги заёмщика (или его (её) согласие в надлежащей форме). Обеспечение в форме залога имущества клиента не требуется. Возврат займа производится посредством периодического внесения аннуитетных платежей. При внесении очередного платежа с опозданием начисляется неустойка в размере 0,5% суммы платежа за каждый день задержки. Кредит выдаётся единовременно. В числе требований к клиентам осуществление коммерческой деятельности в течение периода не менее одного года, наличие регистрации предприятия в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка, отсутствие проблем с кредитной историей, возраст клиента не моложе 23 лет на момент обращения в Банк и не старше 60 лет на момент полного возврата займа, наличие у клиента гражданства России и отсутствие судимости,

Отзывы

Отзывы клиентов о кредитном продукте «Надёжный клиент» преимущественно положительны. Отмечаются упрощённый порядок получения займа, минимальные требования к заёмщикам, существенные суммы и длительные сроки, а также учёт специфики бизнеса и интересов клиентов.

Не всегда понятным является отсутствие чётких критериев определения некоторых условий кредитования, в числе которых положительная кредитная история и процентные ставки.

Заключение

Кредитный продукт «Надёжный клиент» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов клиентам, ранее бравшим кредиты и успешно их вернувшим. Условия программы предполагают простой порядок получения и обслуживания кредита, индивидуальный подход к заёмщикам, длительные сроки и крупные суммы займов. При этом следует внимательно относиться к условиям заключаемого с Банком договора, при несогласии с которыми можно воспользоваться аналогичным продуктом другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Низкие требования к заёмщикам;
4. Упрощённый порядок получения и обслуживания;
5. Индивидуальный подход.

Недостатки кредита:

1. Неясность некоторых условий;
2. Неопределённость процентных ставок.

---