Содержание:
Введение
Газпромбанк предоставляет «Образовательный кредит» при недостатке собственных средств клиента для оплаты обучения в Московской школе управления «СКОЛКОВО».
Условия
Целями кредитования в рамках данной программы выступают обучение в Московской школе управления «СКОЛКОВО» или рефинансирования займов, выданных на те же цели другими кредитными организациями.
Денежные средства предоставляются в российских рублях, американских долларах или евро, в сумме от 90 000 до 3 000 000 рублей или эквивалентной суммы в других денежных знаках.
Договор с Банком заключается на срок, который не может превышать 6,5 лет.
К обеспечению возврата полученных средств предъявляется ряд требований:
- При кредитовании в целях содействия оплате обучения в Московской школе управления «СКОЛКОВО»:
- Если заём выдаётся гражданам России в размере не больше 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах на срок, не превышающий 3 лет – обеспечение не требуется;
- Если размер займа составляет не больше 800 000 рублей или эквивалентной суммы в долларах или евро, а срок действия договора превышает 3 года, то требуется привлечение в качестве поручителя одного физического лица или более;
- Если кредит предоставляется в сумме от 800 000 до 1 500 000 рублей или эквиваленте в другой валюте, то необходимо привлечь в качестве поручителя одно физическое лицо или более;
- Если размер займа превышает 1 500 000 рублей или эквивалент в другой валюте, то, независимо от срока действия договора, необходимо привлечение в качестве поручителей двух или более физических лиц;
- При кредитовании в целях содействия оплате обучения в рамках программы Executive MBA (EMBA):
- Если размер займа не превышает 1 500 000 рублей, то обеспечение не требуется;
- Если сумма выданных средств превышает 1 500 000 рублей, то необходимо привлечение одного физического лица или более;
- Если заём выдаётся лицам, которые не являются резидентами России, то необходимо привлечение в качестве поручителей двух физических лиц, являющихся гражданами России, или оформление залога на недвижимое имущество.
Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты кредита и срока действия договора:
|
Срок договора |
Займы в рублях |
Займы в долларах и евро |
|
Не больше 5 лет |
12% |
11% |
|
5-6,5 лет |
12,5% |
11% |
Возврат полученной суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей.
Предусматривается возможность пользования отсрочкой возврата займа продолжительностью до полутора лет.
Также можно вернуть всю сумму кредита или её часть до истечения срока действия договора. При этом минимальный размер досрочно вносимого платежа составляет 15 000 рублей.
Документы
Для получения данного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст не моложе 20 лет на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата.
Для заключения договора требуется представление следующих документов:
- Паспорт или иной документ, которым удостоверяется личность клиента (поручителя – при наличии);
- Документальное подтверждение статуса обучающегося в Московской школе управления «СКОЛКОВО»;
- Документы, касающиеся обеспечения (при наличии).
Конкуренты
Образовательный кредит представляет собой достаточно распространённый банковский продукт. Займы данного вида можно получить в таких кредитных организациях, как Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк ВТБ24, АК Барс Банк, ТрансКредитБанк.
В Сбербанке России кредит «Образовательный» выдаётся в отечественной валюте в размере от 45 000 рублей до суммы, составляющей стоимость оплаты обучения, которая рассчитывается с учётом материального положения заёмщика и не может быть более 90% от полной стоимости образовательных услуг. Процентная ставка составляет 12% годовых. Договор с Банком заключается на срок не более 11 лет, причём на время обучения возможно предоставление отсрочки от погашения основного долга. В качестве обеспечения возврата средств могут выступать привлечение физических лиц в качестве поручителей или оформление залога на недвижимое имущество. В числе требований к заёмщикам достижение возраста 14 лет и наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода.
В Россельхозбанке «Образовательный кредит» предоставляется на оплату любых образовательных услуг, в отечественной валюте, в сумме до 350 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 10 лет. Величина процентной ставки исчисляется с учётом наличия или отсутствия договора о страховании жизни и здоровья заёмщика и равна 16% годовых при наличии такого договора и 17,75% годовых при отсутствии страхования. Предусматривается возможность предоставления отсрочки возврата основной задолженности до завершения обучения. Возможно привлечение в качестве созаёмщиков супруга или супруги заёмщика и (или) его законных представителей. В числе требований к клиенту возраст не моложе 18 лет, а также – при наличии согласия родителей или иных законных представителей в письменной форме – не моложе 14 лет, подтверждённый статус обучающегося в том или ином образовательном учреждении.
В Банке ВТБ24 кредит «Образовательный» предоставляется в отечественной валюте в размере от 250 000 до 3 600 000 рублей. Срок действия договора с Банком составляет от трёх до пяти лет. Ставка равна 13% годовых. Требованиями к клиенту выступают возраст не моложе 25 лет на момент получения кредита и не старше 50 лет на момент его полного возврата, наличие общего стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее одного года, а также наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом Банком.
В АК Барс Банке «Образовательный» кредит выдаётся в российской валюте в индивидуально определяемом размере. Срок договора с Банком может составлять от одного года до трёх лет. Процентная ставка составляет 21,9% при сроке займа, равном одному году, 22,9% — по займам, выдаваемым на два года, 23,9% по займам, выданным на три года. Требованиями к клиенту являются возраст не моложе 18 лет и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода, а также регистрация в регионе, обслуживаемом Банком. Требуется предоставление обеспечения возврата средств в форме привлечения в качестве поручителей физических или юридических лиц, или оформления залога на имущество, находящееся в собственности заёмщика.
В ТрансКредитБанке кредит «Образовательный» предоставляется в отечественной валюте в размере, равном стоимости обучения, но не превышающем 1 000 000 рублей. Срок действия договора с Банком равен двойному сроку обучения, увеличенному на три месяца. Процентная ставка составляет 15% годовых. Комиссия за предоставление кредита равна 500 рублям. Заём в данном Банке доступен только работникам железнодорожной отрасли. В качестве обеспечения возврата полученной суммы выступает привлечение в качестве поручителя ОАО «Российские железные дороги», а при возрасте клиента менее 18 лет – также родителей или иных законных представителей. В числе требований к заёмщику наличие российского гражданства, возраст не моложе 14 лет на момент обращения за займом и не старше пенсионного возраста, уменьшенного на срок договора на момент полного возврата средств, наличие трудового стажа на текущем месте трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода, при этом местом работы клиента должно быть подразделение ОАО «РЖД».
Отзывы
Положительные отзывы о программе «Образовательный кредит» от Газпромбанка оставляют те заёмщики, которые хотели бы обучаться в Московской школе управления «СКОЛКОВО». Отмечаются крупные суммы выдаваемых займов, достаточно длительные сроки их возврата, приемлемые процентные ставки, низкие требования к клиентам и небольшой пакет необходимых документов.
Отрицательные отзывы и отказ от использования программы связаны с максимальным ограничением целей, на которые могут быть использованы деньги, тогда как в других кредитных организациях за счёт средств банка могут быть оплачены образовательные услуги любых аккредитованных учебных заведений.
Заключение
«Образовательный кредит» от Газпромбанка представляет собой программу предоставления гражданам займов на оплату обучения в Московской школе управления «СКОЛКОВО». Предусматриваются выдача значительных денежных сумм, приемлемые процентные ставки, достаточный срок возврата средств, низкие требования к клиентам и небольшой пакет необходимых документов. Одновременно с этим по сравнению с образовательными кредитами других банков данная программа характеризуется максимально узким перечнем целей использования средств, что делает названный кредит невостребованным среди широкого круга граждан.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы;
- Длительные сроки;
- Приемлемые процентные ставки;
- Низкие требования и небольшой пакет документов.
Недостаток кредита:
- Узкий перечень целей использования выдаваемых средств.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
