Открытие и развитие любого бизнеса редко обходится без взятия кредита в банке. Данная возможность помогает предпринимателям успешно осуществлять выбранную деятельность. Государственные и частные банки предлагают множество различных программ кредитования малого бизнеса, в зависимости от различных факторов: целей, сроков, наличию или отсутствию залога и многих других. Совокупность всех факторов, главным образом, влияет на размер процентной ставки по предоставляемому кредиту.
Отличие кредита на развитие малого бизнеса от других видов кредитов
Кредит малому бизнесу может предоставляться на открытие, развитие или текущие нужды предприятия. Он имеет ряд отличительных особенностей:
- Тщательное и более длительное изучение банком: кредитной истории заемщика, бизнес-плана и прочих данных. Это обусловлено повышенным риском в сфере кредитования малого бизнеса;
- Изучение работы бизнеса. Многие банки предоставляют займы только предпринимателям, бизнес которых успешно работает более 6 месяцев;
- Короткие сроки кредитования;
- Ограничение максимальной суммы кредита;
- Возможность получения государственной поддержки. Предоставление займов на льготных условиях.
Решив брать кредит на развитие малого бизнеса с нуля, необходимо запастись настойчивостью и терпением. Банки относятся к данному виду займов с осторожностью и выдвигают строгие требования из-за большого риска. Ввиду этого следует обратить внимание и учесть основные и дополнительные условия банков.
Обязательным условием для предоставления кредита на развитие малого бизнеса с нуля, является предоставление заемщиком подробного бизнес-плана. В нем необходимо указать цели, методы развития и финансовые расчеты будущего бизнеса.
Важное условие – наличие положительной кредитной истории. Следует также учесть, что ее отсутствие может отрицательно сказаться на решении банка. Кроме того, у заявителя не должно быть не погашенных кредитов.
Для получение данного вида кредита, лучше, если у заемщика есть стабильный доход. Кроме того, склонить чашу весов в сторону положительного решения о предоставлении займа, поможет предоставление залога или привлечение поручителей.
Если у заемщика, на счете в банке, есть часть стартового капитала для открытия бизнеса, банк расценит это как серьезность намерений и устойчивое положение в плане платежеспособности.
Банки, предлагающие наиболее выгодные условия по кредитованию развития малого бизнеса с нуля
При необходимости взятия займа, следует внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Следует помнить, что далеко не все банки предоставляют ссуды на открытие бизнеса.
Лидирующие позиции в сфере кредитования малого бизнеса в России занимают: Сбербанк, Меткомбанк, Открытие, ВТБ 24 и Уралсиб.
Активнее всех банков, малый бизнес кредитует Сбербанк, предлагая одни из наиболее выгодных условий по программе «Бизнес-старт». Годовая процентная ставка составляет 18,5%, что ниже средней процентной ставки в данном виде кредитования. Но, по этой программе, у заемщика должна быть доля от общего финансирования бизнеса не менее 20%.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
