«Коммерческий транспорт» от Банка ВТБ24: купить машину для бизнеса теперь легко

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Для осуществления предпринимательской деятельности в большинстве случаев необходимы специальные транспортные средства для перевозки материалов, готовой продукции или в иных целях. При отсутствии необходимых средств на покупку транспорта для коммерческого пользования Банк ВТБ24 предлагает кредитную программу на покупку автомобилей для бизнеса.

Условия

Денежные средства выдаются в российской или иностранной валюте, в сумме от 280 000 до 2 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах. Максимальная сумма данного кредита намного меньше, чем при кредитовании в некоммерческих целях (где она составляет до 5 000 000 рублей), тогда как затраты на предпринимательскую деятельность традиционно выше.

На полученные деньги может быть куплен как новый, так и бывший в эксплуатации автомобиль следующих типов:

• Транспортные средства категории D (вмещающие до 19 пассажиров);
• Транспортные средства категории С (разрешённая максимальная масса не более 6 тонн);
• Транспортные средства категории В (не легковые), если в период, равный полугоду, покупается больше одного автомобиля;
• Легковые транспортные средства в количестве более одного, покупаемые в коммерческих целях.

Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет.

Требуется внесение первоначального взноса в размере от 20% до 30% и более от цены покупаемого транспортного средства.

Величина процентной ставки рассчитывается с учётом категории покупаемого транспортного средства и размера внесённого первоначального взноса.

Размер первоначального взноса	Срок действия договора от 1 года до 5 лет
Для новых автомобилей
От 20% цены транспортного средства (КАСКО оплачивается деньгами клиента)	17%
От 30% цены транспортного средства (первый взнос по КАСКО включается в сумму займа)
Для бывших в эксплуатации автомобилей иностранных марок
От 20% цены транспортного средства (КАСКО оплачивается деньгами клиента)	17,99%
От 30% цены транспортного средства (первый взнос по КАСКО включается в сумму займа)

Комиссия за выдачу займа и его обслуживание не взимается.

Обеспечением возврата полученной денежной суммы выступает оформление залога на покупаемое транспортное средство.

Действуют программы страхования:

• КАСКО – в обязательном порядке от рисков повреждения, гибели или утраты;
• ДСАГО и личное страхование клиента – в добровольном порядке.

Страховые премии по перечисленным договорам подлежат включению в размер займа.

Возврат полученной от Банка суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

В первый месяц действия договора основная сумма задолженности не возвращается, уплате подлежат только проценты.

При задержке перечисления очередного платежа за каждый день задержки начисляется неустойка в размере 0,6% величины платежа.

Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части без ограничений и финансовых санкций.

Для оформления кредита следует прийти в автосалон, который является партнёром Банка, и выбрать автомобиль, подготовить необходимые документы и представить их в структурное подразделение Банка, дождаться ответа на заявку, заключить в автосалоне страховой договор, дождаться, пока средства Банка будут перечислены в салон, и забрать автомобиль.

Документы

Для заключения договора по программе «Авто Стандарт» требуется представление следующих документов:

1. Стандартный пакет:

1.1.Обязательные документы:

• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• При получении займа в размере, превышающем 1 000 000 рублей или эквивалентную сумму в других денежных единицах, — копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
• Документальное подтверждение наличия регулярного дохода и его размера (справка по форме 2-НДФЛ или справка в иной форме, которая должна содержать реквизиты работодателя и его печать, а также подпись руководителя и главного бухгалтера, если такая должность в организации существует, или выписка о состоянии текущего счёта заёмщика в кредитной организации, или иные документы, одобренные Банком (договоры, квитанции и другие).

1.2.Дополнительные документы:

• Копии документов, которыми подтверждается образование клиента;
• Копии документов, подтверждающих наличие у клиента и членов его семьи недвижимого или иного дорогого имущества на праве собственности (квартиры, коттеджи, дачи, участки земли и тому подобные).
• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• Зарплатная карта, действовавшая в течение 90 календарных дней, предшествующих обращению за займом.
• При выдаче займа в сумме, превышающей 1 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах, — копия свидетельства, подтверждающего наличие регистрации предпринимателя;
• Копия, снятая с налоговой декларации или справка о величине доходов гражданина, выданная в налоговой инспекции:

2. Для клиентов, имеющих Зарплатную карту (для лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями):

3. Для лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей:

— при использовании системы налогообложения доходов в виде единого налога на вменённый доход – за два налоговых периода, которые предшествовали дате обращения в Банк;

— при использовании иных схем обложения – за предшествующий подаче заявки налоговый период.

Для заключения договора по программам «Авто Лайт» или «Авто Экспресс» требуется сокращённый пакет документов:

• Паспорт и копия его страниц;
• На выбор заёмщика один из следующих документов:

— заграничный паспорт;

— удостоверение водителя;

— воинские документы;

— служебное удостоверение.

Дополнительно возможно представление документов, подтверждающих образование заёмщика и наличие имущества на праве собственности членов его семьи.

Для получения кредита по любой из названных программ к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата;
• Наличие места постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка – за исключением Республик Адыгеи (кроме городов Майкопа, Энема и Адыгейска, станиц Ханской и Гиагинской, села Красногвардейского), Алтая, Дагестана, Ингушетии, Северной Осетии, Калмыкии, Хакасии, Тывы, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии и Чечни, а также Еврейской автономной области, Чукотского и ненецкого автономных округов.

Для лиц, состоящих на военной службе, допускается наличие только временной регистрации, которая заканчивается не раньше, чем через полгода после оформления договора.

• Наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности;
• Получение заёмщиком регулярного дохода в размере не меньше 10 000 ежемесячно;
• Получение регулярного совокупного дохода в размере не меньше 8 000 рублей ежемесячно, приходящихся на каждого члена семьи клиента;
• Отсутствие проблем с кредитной историей;
• Если заёмщиком выступает женщина, имеющая ребёнка, его возраст должен быть старше полугода.

Конкуренты

Аналогичные программы действуют в Промсвязьбанке, Кредит ЕвропаБанке, ТрансКапиталБанке и Меткомбанке.

В Промсвязьбанке выдаётся «Кредит на коммерческий транспорт» в отечественной валюте, в сумме от 150 000 до 30 000 000 рублей, для клиентов-физических лиц и от 150 000 до 3 000 000 рублей для заёмщиков-организаций. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 5 лет. Предоставляется отсрочка возврата суммы основной задолженности продолжительностью до полугода. Первоначальный взнос может составлять от 0% цены транспортного средства. Обеспечением возврата полученной суммы выступает привлечение в качестве поручителей лиц, являющихся основными владельцами бизнеса (более 50% капитала), привлечение малого или среднего предприятия, супруги или супруга клиента, а также оформление залога на покупаемое или имеющееся у клиента транспортное средство. Предусматривается возможность возврата части суммы досрочно, но за осуществление этой операции взимается комиссия в соответствии с тарифами Банка. Величина процентной ставки рассчитывается индивидуально. Возврат суммы займа осуществляется посредством регулярного перечисления равных платежей, за задержку перечисления которых взимается комиссия в размере 0,5% величины платежа за каждый день задержки. В числе требований к клиенту, если им выступает физическое лицо, наличие гражданства России, статус владельца доли в бизнесе, единоличного органа управления организацией, индивидуального предпринимателя, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не меньше 9 месяцев для несезонной деятельности и не меньше одного года для сезонной деятельности, отсутствие судимости, наличие городского телефона, возраст не моложе 23 лет. Если клиентом является юридическое лицо, требуются наличие официальной регистрации, осуществление коммерческой деятельности в течение тех же периодов времени, что и для физических лиц, место нахождения организации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка.

Кредит ЕвропаБанк предлагает «Автокредит на коммерческие автомобили», в рамках которого действуют две программы – «Классический Автокредит на коммерческий транспорт» и «Автоэкпресс кредит на коммерческий транспорт».

«Классический Автокредит на коммерческий транспорт» выдаётся в российской валюте, в сумме от 200 000 до 4 500 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены покупаемого транспорта. Величина процентной ставки варьируется с учётом размера первоначального взноса и срока действия договора и может составлять от 14% до 18,5% годовых.

«Автоэкпресс кредит на коммерческий транспорт» предоставляется в отечественных денежных единицах, в сумме от 200 000 до 1 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 5 лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 25% цены покупаемого транспорта. Величина процентной ставки может составлять от 18,5% до 20% годовых. Заёмщиком может быть физическое или юридическое лицо, занимающееся коммерческой деятельностью в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, имеющее гражданство России, достигшее возраста 21 года и обладающее достаточной платёжеспособностью. Предпринимательская деятельность или наличие иного статуса должны быть документально подтверждены.

В ТрансКапиталБанке предоставляется кредит «Коммерческий транспорт», который выдаётся в отечественной валюте, в сумме от 75 000 до 5 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок от 1 года до 5 лет. Обязательным условием является заключение договора о личном страховании клиента. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 20% цены покупаемого транспорта. Величина процентной ставки варьируется с учётом срока действия договора и размера внесённого первоначального взноса и может составлять от 13% до 14,5% годовых. При отказе клиента от личного страхования ставка подлежит увеличению на 3,5%, при покупке транспорта, бывшего в эксплуатации, — на 1,5%, если марка автомобиля иностранная, и на 2%, если марка автомобиля отечественная. В числе требований к клиенту наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие регистрации по постоянному месту проживания и наличие места ведения деятельности в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие городского и мобильного телефонов.

В Меткомбанке предоставляется «Кредит на коммерческий транспорт». Средства выдаются в отечественной валюте, в сумме от 300 000 до 25 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок от полугода до 5 лет. Предусматривается отсрочка возврата суммы основной задолженности на срок до полугода. Величина процентной ставки зависит от суммы займа и может составлять от 12% до 15,25% годовых. Обеспечением возврата полученных от Банка денег выступает оформление залога на покупаемый транспорт, а также привлечение физических лиц, которые владеют бизнесом. За предоставление кредита взимается комиссия в размере 0,5% от его суммы. В числе требований к заёмщику наличие статуса резидента России, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не меньше полугода, получение ежегодной выручки в размере не больше 1 000 000 000 рублей, регистрация предприятия в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите «Коммерческий транспорт» от Банка ВТБ24 оставляют клиенты, для которых приемлемы предоставляемые денежные суммы и иные условия. Отмечаются низкие требования к клиентам, небольшой пакет документов, индивидуальный подход и быстрое оформление.

Отрицательные отзывы оставляют заёмщики, для которых обозначенные суммы малы. Кроме того, отмечаются достаточно высокие процентные ставки.

Недовольство вызывает и невозможность получения кредита в некоторых регионах России.

Заключение

Кредит «Коммерческий транспорт» от Банка ВТБ24 представляет собой программу предоставления денежных средств на покупку транспорта для целей бизнеса. Суммы займов по сравнению с аналогичными продуктами других кредитных организаций не очень высоки, что в ряде случаев ограничивает возможности заёмщиков. Процентные ставки достаточно высоки. Предусматривается возможность страхования транспортного средства и включения стоимости страхования в сумму кредита. Для оформления договора к заёмщикам предъявляются приемлемые требования, необходим небольшой пакет документов. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичными продуктами других банков.

Достоинства кредита:

1. Низкие требования к заёмщикам;
2. Небольшой пакет документов;
3. Индивидуальный подход.

Недостатки кредита:

1. Предоставляемые суммы не всегда достаточны;
2. Высокие ставки;
3. Возможность получения не во всех регионах России.

---