30.05.2014      7      0
 

Обзор: почему выгодно быть клиентом банка УБРиР и получать кредит на льготных условиях


Содержание:

Введение: почему выгодно быть клиентом УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает специальные кредитные программы гражданам, которые уже обслуживаются в его отделениях. К их числу относятся держатели банковских карт, вкладчики и, в качестве особой категории, участники зарплатного проекта.

Условия

Для клиентов Банка предлагаются три кредитных программы:

  • Кредит «Перспективный»;
  • Кредит «Оптимальный»;
  • Кредит «Для держателей зарплатных карт».

В зависимости от категории, к которой принадлежит заёмщик, различаются размер кредитов и сроки их погашения:

Название кредита Категория клиентов Сумма Срок
Перспективный Держатели банковских карт и вкладчики 5 000 – 1 000 000 рублей 1, 2, 3, 5 или 7 лет
Оптимальный Держатели банковских карт и вкладчики 5 000 – 1 000 000 рублей 1, 2, 3, 5 или 7 лет
Для держателей зарплатных карт Зарплатные клиенты 20 000 – 600 000 рублей, а для сотрудников государственных унитарных предприятий – до 1 000 000 рублей 1, 3, 5 или 7 лет

Для получения кредитов обеспечение их возврата не требуется.

Для разных категорий клиентов различаются процентные ставки по займам:

Кредит Ставка
Перспективный 21%-37% годовых
Оптимальный
Для держателей зарплатных карт 12% за один год и 18% для более длительных сроков, если на счёт каждый месяц будут зачисляться деньги в предусмотренном договором размере.

При отсутствии поступлений ставка равна 22% для одного года, 28% для более длительных сроков

Заявка на кредиты рассматривается не дольше одного дня.

Деньги зачисляются на карту. Если заёмщик снимает их наличными в банкоматах или кассах других кредитных организаций, комиссия составляет 0,8% от размера получаемой суммы, но не меньше 120 рублей.

Займы возвращаются раз в месяц равными платежами. При задержке платежа неустойка за каждый день составит 0,5% размера платежа. Платежи могут вноситься досрочно без комиссий и ограничений.

Документы

К клиенту предъявляются следующие требования:

  1. Для получения кредитов «Перспективный» или «Оптимальный»:
  • Являться клиентом Банка;
  • Иметь положительную кредитную историю, а именно:
    • кредитные обязательства перед Банком, с даты закрытия которых прошло не больше 1 095 календарных дней;
    • кредитные обязательства, действующие не меньше 183 дней;
    • отсутствие задержек по платежам в рамках действующих кредитных договоров;
    • наличие вкладов, хранящихся свыше 180 дней;
    • наличие карты или открытого счёта в течение свыше 180 дней и незарплатной карты;
    • Быть не моложе 21 года в день обращения за кредитом и не старше 75 лет в день полного возврата полученной суммы;
    • Быть постоянно зарегистрированным в населённом пункте, где работает Банк.
  1. Для получения кредита «Для держателей зарплатных карт»:
  • Быть не моложе 21 года в день обращения за займом и не старше 75 лет в день его полного возврата;
  • Работать в организации, участвующей в зарплатном проекте;
  • Иметь постоянное место работы и стаж на нём не меньше трёх месяцев;
  • Получать доход не ниже 5 000 рублей в месяц – подтверждать его нет необходимости;
  • Быть постоянно зарегистрированным в населённом пункте, где работает отделение Банка;
  • Не иметь непогашенных займов в Банке и не являться по ним поручителем, или иметь положительную кредитную историю;
  • Не иметь задержек по платежам свыше 30 дней и текущих задержек по займам, где клиент выступает заёмщиком или поручителем;
  • По погашенным займам не было задержек свыше 60 дней в течение последнего календарного года, либо за предыдущие 4 года не было задержек свыше 90 дней;
  • По каждому из кредитов, действующих на день обращения в Банк, нет задержек периодических платежей.

В целях получения займов клиент предъявляет:

  1. Для кредитов «Перспективный» и «Оптимальный»:
  • Паспорт;
  • Подтверждение доходов за предыдущие полгода — желательно;
  • Карта Банка или выписка по депозитному счёту.
  1. Для кредита «Для держателей зарплатных карт»:
  • Паспорт;
  • Подтверждение доходов за предыдущие полгода – желательно.

Конкуренты

Аналогичные кредитные программы действуют в Связь-Банке, Росавтобанке, Банке Москвы, СКБ Банке, ФИА Банке.

В Связь-Банке действует программа «Овердрафт на зарплатную карту». Он выдаётся без подтверждения платёжеспособности. Ставка равна 16% годовых. Погашается кредит автоматически при поступлениях на карту. Срок равен сроку действия карты. Единственное требование к клиенту – наличие карты для получения зарплаты.

В Росавтобанке кредиты на специальных условиях предоставляются вкладчикам, ипотечным заёмщикам и зарплатным клиентам. Для вкладчиков максимальная сумма составляет 50 000 рублей, для заёмщиков – 1 000 000 рублей, а для зарплатных клиентов – до 75 000 рублей для должностных лиц компаний и 25 000 рублей для остальных работников. Возможна выдача эквивалента в другой валюте, кроме программы для зарплатных клиентов. Ставка составляет 21% в рублях и 18% в долларах и евро для вкладчиков, 19% для заёмщиков и 19%-21% для зарплатных клиентов в зависимости от должности. Срок кредитования равен 2 годам. Проценты клиент выплачивает каждый месяц, а основную задолженность – по окончании срока договора. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года в день подачи заявки и не старше 67 лет для вкладчиков и заёмщиков, 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин для зарплатных клиентов, постоянное место жительства в Москве или Московской области, текущий стаж не меньше полугода, а для заёмщиков также требуется положительная кредитная история.

Также в Росавтобанке могут взять кредит сотрудники компаний, обслуживающихся в Банке. Сумма рассчитывается индивидуально, требуется залог. Компания-работодатель привлекается в качестве поручителя. Срок договора – 2 года. Ставка – 18% годовых. Срок принятия решения – 3 рабочих дня. Комиссий нет.

В Банке Москвы овердрафт предоставляется по ставке от 17% годовых – для карт студента и карт Москвича, 20% годовых – для зарплатных карт. Лимит – 50 ежемесячных зачислений на счёт. Период погашения – не больше 80 дней. Право получить овердрафт могут держатели зарплатных карт, социальных карт Москвича, социальных карт студента, достигшие 18 лет.

В СКБ-Банке предлагается кредит «Овердрафт для физических лиц». Он выдаётся в размере от 1 000 до размера, определяемого индивидуально. Ставка – 29% годовых. Срок – два года. Комиссии не взимаются. Подтверждение платёжеспособности и обеспечение не требуются. Заявка рассматривается в течение пяти минут. Возвращается предоставленная сумма каждый месяц при поступлении денег на счёт клиента, кроме последнего календарного дня в расчётном периоде. Минимальный размер платежа – 30% суммы долга. В таком же порядке погашаются проценты, начисленные в соответствующем расчётном периоде. Заёмщик – гражданин России достигший 23 лет, но не старше 60 лет, постоянно зарегистрированный и фактически проживающий в стране, проработавший на текущем месте не меньше трёх месяцев.

В ФИА Банке овердрафт предоставляется держателям зарплатных карт (кроме сотрудников ОАО «АвтоВАЗ» и одноимённого негосударственного пенсионного фонда) в размере не больше 30% среднего дохода в месяц, поступающего на карту. Минимальная сумма – 500 рублей, максимальная – 5 000 рублей. Средний доход рассчитывается за полгода. Ставка равна 17% годовых. При пользовании овердрафтом взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не меньше 10 рублей. Погашается овердрафт в течение 40 дней с момента использования денег – автоматически, когда средства поступают на счёт. Если в течение 40 дней поступлений нет, начисляется штраф 5% ставки рефинансирования.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитах для зарплатных и постоянных клиентов в Уральском банке реконструкции и развития обусловлены возможностью выбора программы, крупными суммами займов и длительными сроками их возврата, небольшим пакетом документов и быстрым принятием решения.

Отрицательные отзывы связаны с высокими процентными ставками и пенями при задержек платежа.

Заключение

Кредиты Уральского банка реконструкции и развития для держателей карт, вкладчиков и зарплатных клиентов представляют собой займы на специальных условиях, предназначенные для граждан, уже пользующихся продуктами данного Банка. Предлагаются крупные суммы и длительные сроки, три программы для разных категорий клиентов, небольшой перечень документов. Решение принимается быстро. Одновременно с этим ставки достаточно высоки, хотя в некоторых случаях предусматривается возможность их снижения. Если задержать периодический платёж, начисляется высокая пеня.

Достоинства кредитов:

  1. Крупные суммы.
  2. Длительные сроки.
  3. Возможность выбора программы.
  4. Быстрое принятие решения.

Недостатки кредитов:

  1. Высокие ставки.
  2. Высокие пени за задержку платежей.


Об авторе: Тимур Денежных

Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности