Содержание:
Введение
Новый кредитный продукт «Экспресс», предлагаемый Россельхозбанком, представляет собой программу кредитования граждан, которые профессионально занимаются предпринимательской деятельностью.
Условия
К преимуществам продукта можно отнести:
- Выдача крупных денежных сумм;
- Отсутствие требования о предоставлении обеспечения в виде залога на имущество;
- Принятие решения по заявлению в срок до четырёх дней;
- Отсутствие комиссий при оформлении и обслуживании займа;
- Небольшое количество необходимых документов.
Сумма займа может составлять от 100 000 до 1 000 000 рублей.
Договор заключается на срок до двух лет при выдаче кредита на финансирование текущих целей, связанных с сельскохозяйственным бизнесом, и до трёх лет при выдаче займов на инвестиционные цели.
В качестве обеспечения возврата полученной от Банка суммы выступает привлечение в качестве поручителя супруга или супруги заёмщика. При его (её) отсутствии поручителем может быть другое платёжеспособное физическое лицо.
Средства могут быть выданы единовременно в полном объёме или в форме кредитной линии с оговорённым лимитом.
Возврат суммы займа осуществляется посредством перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Предусматривается возможность установления индивидуального порядка погашения кредита. Кроме того, клиент может воспользоваться льготным периодом продолжительностью один месяц – в течение указанного срока основная сумма задолженности не выплачивается. Проценты подлежат выплате ежемесячно.
Региональные отделения Россельхозбанка, в которых предоставляется кредитный продукт «Экспресс»: Адыгейское, Амурское, Архангельское, Астраханское, Башкирское, Белгородское, Брянское, Бурятское, Владимирское, Волгоградское, Воронежское, Горно-Алтайское, Еврейское, Ивановское, Иркутское, Калининградское, Калужское, Камчатское, Карельское, Кемеровское, Кировское, Коми, Костромское, Краснодарское, Красноярское, Курганское, Курское, Магаданское, Марийское, Мордовское, Московское, Мурманское, Нижегородское, Новгородское, Новосибирское, Омское, Орловское, Пензенское, Пермское, Приморское, Псковское, Ростовское, Рязанское, Самарское, Санкт-Петербургское, Саратовское, Сахалинское, Свердловское, Тамбовское, Татарстанское, Тверское, Томское, Тувинское, Тюменское, Удмуртское, Ульяновское, Хабаровское, Хакасское, Челябинское, Чувашское, Чукотское, Якутское, Ярославское.
Документы
Для получения данного кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 60 лет на дату его полного возврата;
- Наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка;
- Наличие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и ведение финансово-хозяйственной деятельности в течение срока не менее одного года до момента обращения с заявлением о предоставлении займа, или наличие опыта ведения собственного подсобного хозяйства в течение 12 месяцев до указанной даты без перерывов;
- Отсутствие просроченных задолженностей перед государственным бюджетом и внебюджетными фондами по состоянию на день подачи заявки;
- Отсутствие просрочек более пяти дней по платежам в счёт погашения каждой из полученных ссуд и отсутствие задолженности по всем займам более 30 дней в кредитной истории данного клиента в Россельхозбанке и иных банках за предшествующий подаче заявки год;
- Отсутствие судимости (непогашенной или неснятой);
- Наличие в собственности движимого или недвижимого имущества.
Для оформления договора требуется представление следующих документов:
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и подтверждение ведения сельскохозяйственной деятельности;
- Для заёмщиков, не достигших 28 лет – военный билет или документы, подтверждающие наличие отсрочки от прохождения службы;
- Справка из органов внутренних дел об отсутствии судимости;
- Документы, касающиеся имущества на праве собственности;
- Для поручителя – паспорт.
Конкуренты
Аналогичные кредиты для субъектов малого и среднего бизнеса предлагаются в Сбербанке России, Альфа-Банке и РайффайзенБанке.
В Сбербанке России предоставляется кредит «Бизнес-овердрафт». Данный вид займа выдаётся на срок от трёх месяцев до одного года, транши выплачиваются в срок от тридцати до девяноста дней. Величина процентной ставки составляет от 10,38% годовых. Кредиты выдаются в отечественной валюте в сумме от 100 000 рублей для предприятий сельского хозяйства и от 300 000 рублей для остальных субъектов до 17 000 000 рублей.
Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, или юридических лиц, которые связаны с заёмщиком. За открытие овердрафта взимается плата в размере 1,2% лимита, но не менее 7 500 и не более 50 000 рублей. Предусмотрено добровольное страхование. При просрочке периодических платежей, посредством которых погашается кредит, начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы, внесение которой просрочено.
В Альфа-Банке предоставляется кредит «Овердрафт». Его сумма составляет до 6 000 000 рублей. Оформление залога на имущество не требуется. Оплате подлежат только те дни, в которые заёмщик пользовался полученными денежными средствами. Сумма кредита выдаётся в полном объёме в день, следующий за днём оформления договора. Разновидностью данного кредита является «Авансовый овердрафт», выдаваемый в сумме не более 3 000 000 рублей.
В РайффайзенБанке реализуется программа «Экспресс-кредитование», которой могут пользоваться субъекты бизнеса с оборотами менее 40 000 000 в течение года, при необходимости покрытия расходов на текущие цели. Займы выдаются при условии осуществления коммерческой деятельности в течение срока не менее одного года. Сумма предоставляется единовременно в размере от 100 000 до 2 000 000 рублей на срок от четырёх месяцев до пяти лет. Величина процентной ставки составляет 17,9% годовых. Возврат задолженности осуществляется посредством ежемесячного перечисления аннуитетных платежей. Возможен досрочный возврат займа без комиссий и санкций. Комиссии при выдаче и обслуживании займа отсутствуют. Обеспечением выступает поручительство собственников предприятия. Обязательным требованием является регистрация предприятия на территории не далее 100 километров от административной границы города подачи заявки. Заявление рассматривается в течение срока, не превышающего двух дней.
Отзывы
Отзывы клиентов о кредитному продукте «Экспресс» преимущественно положительны, что обусловлено достаточно большими суммами выдаваемых средств, индивидуальным подходом при определении графика погашения займа, низкими требованиями к клиентам.
Непонимание у клиентов вызывают ситуации отказа в предоставлении средств при формальном соблюдении требований, а также то, что процентная ставка в условиях кредитования не определена, а при расчёте её размер оказывается достаточно высоким.
Заключение
Кредитный продукт «Экспресс» от Россельхозбанка представляет собой программу предоставления займов субъектам малого и среднего бизнеса на развитие своей деятельности. Кредит выдаётся в короткие сроки и погашается по графику, установленному с учётом интересов заёмщика. К клиентам предъявляются низкие требования, суммы предоставляемых средств достаточно большие. Комиссии при выдаче и обслуживании займа не взимаются. Одновременно с этим следует внимательно относиться к условиям кредитования и расчёту процентной ставки.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы;
- Длительные сроки;
- Низкие требования;
- Отсутствие комиссий.
Недостатки кредита:
- Отсутствие критериев определения процентной ставки;
- Неясность некоторых условий кредитования.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
