Кредит «Доступный» от Россельхозбанка: для бинеса на льготных условиях

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитный продукт «Доступный» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов на развитие предпринимательства, доступный для широкого круга клиентов.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

• Отсутствие требования о предоставлении обеспечения в форме залога;
• Длительные сроки;
• Установление индивидуального графика возврата средств;
• Приемлемые процентные ставки.

Сумма займа может составлять от 200 000 до 1 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок не более трёх лет.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, которые владеют акциями или долями в уставном капитале организаций, суммарная доля которых не менее 25%, если заёмщиком выступает юридическое лицо, а также привлечение в качестве поручителя супруга или супруги заёмщика, если кредит предоставляется индивидуальному предпринимателю.

Проценты выплачиваются раз в месяц.

Возврат основной суммы задолженности осуществляется в соответствии с индивидуально установленным графиком с учётом специфики деятельности клиента.

Документы

Для получения данного кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие регистрации на территории России;
• Ведение коммерческой деятельности в течение срока не менее трёх месяцев для торговых предприятий и не менее полугода для остальных видов бизнеса;
• Отсутствие просрочек по выплате задолженностей перед Россельхозбанком и другими кредитными организациями;
• Отсутствие задолженностей перед государственным бюджетом или внебюджетными фондами;
• Отсутствие картотеки расчётных документов по текущим счетам клиента, которые не были оплачены вовремя;
• Возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 60 лет на момент полного возврата полученной суммы.

Для заключения договора требуется представление следующих документов:
Для индивидуального предпринимателя:

• Паспорт;
• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• Согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприниматель, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Для юридического лица:

• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Копии, снятые с учредительных документов;
• Документальное подтверждение полномочий органов управления;
• Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Конкуренты

Кредиты по аналогичным программам предоставляются несколькими кредитными организациями, в числе которых Азиатско-Тихоокеанский Банк и Альфа-Банк.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке выдаётся кредит «Доступный». Обеспечение возврата полученных средств не требуется. Единственным документом, необходимым для оформления договора, является паспорт. Займы выдаются в сумме от 5 000 до 300 000 рублей на срок от одного месяца до семи лет. Процентная ставка равна 39% годовых. При оформлении договора взимается комиссия в размере 6,9% от выдаваемой суммы. Возможно предоставление кредитов в более крупных суммах – от 300 001 до 1 000 000 рублей – по ставке 32% годовых, но для этого потребуется обеспечение. При наличии положительной кредитной истории в этом или ином банке предоставляются льготные условия: займы выдаются в сумме от 5 000 до 1 000 000 рублей по ставке 31,9% годовых. Если предоставляется кредит в размере от 300 001 до 500 000 рублей, требуется представление справки о размере доходов заёмщика или обеспечение в форме поручительства или оформления залога на имущество. При просрочке очередного платежа в счёт возврата основной задолженности взимается единовременный штраф в сумме 700 рублей т начисляется неустойка в размере 3% от суммы платежа за каждый день его просрочки. Предусматривается возможность добровольного страхования жизни и здоровья клиента. Банк оставляет за собой право немотивированного отказа в предоставлении займа. За оформление договора взимается комиссия в размере 110 рублей.

В Альфа-Банке предоставляется кредит «Партнёр». Его отличительными особенностями являются выдача средств без целевого ограничения, возможность узнать о предварительном решении Банка в течение тридцати минут после подачи заявления и отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании. Если заявка подаётся в электронной форме с использованием сайта Банка, её предварительное рассмотрение осуществляется в течение срока, не превышающего одни сутки. Займы выдаются в сумме от 350 000 до 6 000 000 рублей по ставке от 14% годовых на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении пакета документов взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, которая уплачивается после выдачи средств. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой схемы налогообложения, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее полугода для торговых предприятий и не менее года для остальных, наличие в уставном капитале компании доли государства или лиц, не являющихся резидентами России, не больше 49%, количество сотрудников не менее двух человек, фактическое местонахождение предприятия в населённом пункте, который обслуживается Банком, или в ближайшем к нему населённому пункте, а также отсутствие у клиента проблем с кредитной историей и картотеки неоплаченных счетов.

Отзывы

Отзывы клиентов о кредите «Рациональный» от Россельхозбанка преимущественно положительны в силу предоставления Банком возможности получения достаточных денежных сумм на длительные сроки и на приемлемых условиях с предъявлением низких требований к заёмщикам.

Одновременно с этим не очень удобно для ряда предпринимателей отсутствие чёткого определения некоторых условий кредитования, в том числе критериев расчёта процентных ставок: в условиях они позиционируются как низкие, но при оформлении договора нередко оказываются выше ожидаемых.

Заключение

Кредит «Доступный» от Россельхозбанка представляет собой программу предоставления займов на развитие бизнеса, выдаваемых по упрощённой системе с предъявлением минимального пакета документов, в значительных суммах и на оптимальные сроки. Одновременно с этим необходимы обсуждение и внимательный подход к условиям кредитования.
Достоинства кредита:

• Низкие требования к клиентам;
• Минимальный пакет документов;
• Достаточные суммы и сроки кредитования.

Недостатки кредита:

• Неясность условий;
• Неопределённость ставок.

---