Кредит для юридических лиц на селе от Россельхозбанка

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Для юридических лиц, созданных в организационно-правовой форме кредитного потребительского кооператива в сельской местности Россельхозбанком предлагаются программы кредитования, направленные на предоставление средств на финансирование различных целей, связанных с деятельностью указанных организаций.

Условия

Кредитным потребительским кооперативам предоставляются следующие виды займов:

1. Для приобретения офиса

Целью кредита является выдача средств для приобретения или строительства офисного помещения.

Сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке при учёте благосостояния клиента.

Договор с Банком заключается на срок не более пяти лет.

Обеспечением могут выступать оформление залога на имущество, привлечение государственных, муниципальных или банковских гарантий, открытие гарантийных депозитных счетов,  привлечение в качестве поручителей фондов, осуществляющих поддержку бизнеса.

Деньги могут быть переданы клиенту единовременно или перечислены на счёт в форме кредитной линии с установленным лимитом. В последнем случае период кредитования составляет не более трёх месяцев.

Возврат суммы займа производится посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления аннуитетных платежей. Проценты уплачиваются каждый месяц.

Период льготного кредитования, в течение которого не возвращается основная задолженность, равняется сроку, не превышающему двух лет.

При обслуживании кредита взимаются комиссии. С тарифами можно ознакомиться в структурных подразделениях или на сайте Банка.

2. Для обустройства офиса

В рамках данной программы средства предоставляются на приобретение мебели, оргтехники, программного обеспечения, средств связи, подключения к сети Интернет, оплату аренды и коммунальных услуг и иных целей, связанных с обслуживанием офисного помещения.

Сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке.

Срок договора с Банком не может превышать трёх лет.

Обеспечением могут выступать оформление залога на имущество, привлечение государственных, муниципальных или банковских гарантий, открытие гарантийных депозитных счетов,  привлечение в качестве поручителей фондов, осуществляющих поддержку бизнеса.

Средства предоставляются в форме кредита или кредитной линии, для которой устанавливается лимит выдачи (при этом период осуществления кредитования не может быть больше трёх месяцев).

Возврат основной задолженности производится посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления аннуитетных платежей. Процентные начисления выплачиваются каждый месяц.

Предусмотрена возможность пользования льготным периодом, в течение которого основная сумма кредита не возвращается, продолжительностью не больше одного года.

3. Кредитование для выдачи займов членам сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

Сумма кредита рассчитывается в каждом конкретном случае с учётом благосостояния заёмщика.

Срок действия договора с Банком может составлять до трёх лет.

Обеспечением могут выступать оформление залога на имущество, привлечение государственных, муниципальных или банковских гарантий, открытие гарантийных депозитных счетов,  привлечение в качестве поручителей фондов, осуществляющих поддержку бизнеса.

Деньги выдаются единовременно в виде кредита или путём открытия кредитной линии, для которой устанавливается лимит выдачи или лимит задолженности.

Если открывается кредитная линия, для которой предусматривается лимит выдачи, то период кредитования не должен превышать полугода, а при открытии линии с установлением лимита задолженности, то период кредитования составляет не более двух с половиной лет.

Возврат суммы основной задолженности производится при единовременной выдаче займа или открытии кредитной линии с установлением лимита выдачи по индивидуальному графику, причём на три месяца, предшествующие истечению срока договора, должно оставаться не более половины суммы займа. Период льготного кредитования в этом случае не может превышать одного года.

Если открывается кредитная линия с установленным лимитом задолженности, то предусматривается снижение данного лимита в течение каждого месяца в период, равный от трёх месяцев до полугода до окончания срока договора.

Процентные начисления во всех случаях уплачиваются каждый месяц.

4. Кредит под залог прав (требования)

Данный заём является целевым, полученные средства могут быть использованы только на выдачу ссуд лицам, являющимся членами кредитных кооперативов.

Договор с Банком заключается на срок не более трёх лет.

Обеспечением выступает оформление залога на права (требования) по договорам о предоставлении займов, которые заключаются между кооперативом и его членами.

Деньги предоставляются в виде единовременного кредита или посредством открытия кредитной линии, для которой устанавливается лимит выдачи или лимит задолженности. При установлении лимита выдачи период льготного кредитования не может превышать полугода, а при лимите задолженности – двух с половиной лет.

Возврат основной суммы задолженности производится при единовременной выдаче кредита или кредитной линии с установлением лимита выдачи производится согласно индивидуальному графику, причём на период, равный трём месяцам до истечения срока договора с Банком может оставаться не больше половины средств. Период льготного кредитования в данном случае может быть не больше одного года.

Если кредитование производится с установлением лимита задолженности, то предусматривается снижение лимита каждый месяц в течение срока, равного от трёх месяцев до полугода до истечения срока договора.

Процентные начисления уплачиваются каждый месяц.

5. Кредит «Надёжный клиент» для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

Данный заём является целевым: средства могут быть использованы для обустройства офисных помещений или выдачи ссуд членам кооперативов.

Кредит по данной программе предоставляется в сумме, рассчитываемой с учётом благосостояния заёмщика, но не больше 3 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок, не превышающий трёх лет.

Обеспечением по кредиту выступают привлечение физических лиц, индивидуальных предпринимателей (в том числе глав крестьянских (фермерских) хозяйств) или организаций, а также использование поручительства гарантийных фондов.

Денежные средства выдаются единовременно или посредством открытия кредитной линии с установлением лимита выдачи или лимита задолженности. Займы с лимитом задолженности предоставляются только в целях выдачи ссуд членам кооперативов.

При установлении лимита выдачи период кредитования составляет до полугода, а при лимите задолженности – не больше двух с половиной лет.

Основная сумма задолженности возвращается при её выдаче единовременно или в виде кредитной линии с установлением лимита выдачи посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления аннуитетных платежей (это условие распространяется только на займы на обустройство офисных помещений), либо согласно индивидуальному графику (на период, равный трём месяцам до истечения срока договора должно оставаться не более половины полученной суммы). Период льготного кредитования не может превышать одного года. Если средства выдаются в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности, то при их возврате предусматривается, что лимит задолженности должен снижаться каждый месяц в течение срока, равного от трёх месяцев до полугода до истечения срока договора с Банком.

Процентные начисления выплачиваются каждый месяц или каждый квартал (ежеквартальные перечисления возможны по займам, выдаваемым для предоставления ссуд членам кооперативов).

6. Кредит «Беззалоговый» для сельскохозяйственных потребительских кооперативов

Займы в рамках данной программы являются целевыми и могут быть использованы на выдачу ссуд членам кооперативов и финансирования организационного обустройства офиса.

Сумма проставляемых средств рассчитывается в каждой ситуации с учётом благосостояния заёмщика, но не может превышать 1 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок не больше трёх лет.

Обеспечением выступают привлечение физических лиц или индивидуальных предпринимателей (в том числе глав крестьянских (фермерских) хозяйств), а также юридических лиц в качестве поручителей.

Кредит выдаётся единовременно или в виде кредитной линии. Для кредитной линии могут быть установлены лимит выдачи или лимит задолженности (в первом случае период кредитования составляет до полугода, во втором – до двух с половиной лет). Открытие линии с установлением лимита задолженности возможно только по кредитам, предоставляемым на займы для членов кооперативов.

Основная сумма задолженности возвращается при её выдаче единовременно или в виде кредитной линии с установлением лимита выдачи посредством ежемесячного или ежеквартального перечисления аннуитетных платежей (это условие распространяется только на займы на обустройство офисных помещений), либо согласно индивидуальному графику (на период, равный трём месяцам до истечения срока договора должно оставаться не более половины полученной суммы). Период льготного кредитования не может превышать одного года. Если средства выдаются в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности, то при их возврате предусматривается, что лимит задолженности должен снижаться каждый месяц в течение срока, равного от трёх месяцев до полугода до истечения срока договора с Банком.

Процентные начисления выплачиваются каждый месяц или каждый квартал (ежеквартальные перечисления возможны по займам, выдаваемым для предоставления ссуд членам кооперативов).

Документы

Для предоставления кредитов в рамках перечисленных программ заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие регистрации в качестве кредитного потребительского кооператива в соответствии с требованиями Федерального закона о сельскогхозяйственной кооперации;
• Соблюдение требований к финансовой деятельности, установленных Федеральным законом и локальными документами;
• Состояние в ревизионном союзе, выбор которого клиентом не ограничен;
• Ведение коммерческой деятельности в течение срока не менее трёх предшествующих месяцев;
• Портфель займов на сумму не меньше 100 000 рублей;
• Отсутствие задолженностей перед государственным бюджетом и внебюджетными фондами;
• Отсутствие просрочек по платежам перед кредитными организациями и иных задолженностей;
• Отсутствие долгов по заработной плате перед работниками, по уплате аренды и оплате услуг;
• Отсутствие у клиента картотеки расчётных документов по текущим счетам, которые не были своевременно оплачены.

Для оформления договора требуется представление следующих документов:

• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Копии, снятые с учредительных документов;
• Документальное подтверждение полномочий органов управления;
• Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Конкуренты

Кредитные программы, предлагаемые Россельхозбанком для финансирования потребностей сельскохозяйственных потребительских кооперативов, представляют собой уникальный банковский продукт. В других кредитных организациях (таких, как, например, Сбербанк России, Альфа-Банк, Банк ВТБ24 и другие) выдаются займы на развитие коммерческой деятельности, осуществляемой юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но эти займы не предполагают учёта специфики бизнеса в сельской местности и организационно-правовых форм его ведения. В силу сказанного конкурентоспособных предложений на рынке банковских услуг нет.

Отзывы

Отзывы клиентов о кредитовании на развитие сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов в Россельхозбанке преимущественно положительны, что связано с большим количеством кредитных программ, крупными суммами займов и индивидуальным подходом к заёмщикам.

Некоторое недовольство вызвано целевыми ограничениями при оформлении договоров и достаточно непродолжительными сроками для возврата средств и значительные требования к клиентам.

Заключение

Программы кредитования сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов в Россельхозбанке представляют собой уникальный банковский продукт, который предполагает выдачу средств в крупных суммах на различные цели с возможностью учёта благосостояния заёмщика, государственного субсидирования, предоставления льготного периода кредитования и индивидуальный подход к клиентам. Одновременно с этим следует обратить внимание на условия договора с Банком, сроки его действия, предъявляемые требования и имеющиеся ограничения.

Достоинства кредитов:

1. Широкий спектр программ;
2. Крупные денежные суммы;
3. Государственные субсидии;
4. Индивидуальный подход.

Недостатки кредитов:

1. Целевые и иные ограничения;
2. Непродолжительные сроки;
3. Значительные требования.

---