Кредит «Беззалоговый» от Россельхозбанка: для малого бизнеса

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитный продукт «Беззалоговый» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов субъектам предпринимательской деятельности для развития бизнеса без предоставления обеспечения возврата полученных от Банка средств в форме залога на имущество клиентов.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

• Отсутствие требования об имущественном обеспечении;
• Длительные сроки кредитования;
• Составление индивидуального графика возврата средств при учёте специфики деятельности клиента;
• Низкие ставки.

Займы выдаются в сумме, не превышающей 1 000 000 рублей.

Срок действия договора с Банком может быть не более трёх лет с учётом целей.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических или юридических лиц или акционеров, доля которых в уставном капитале предприятия составляет не менее 50% (если заёмщиком является общество с ограниченной ответственностью).

Возврат полученных денег производится в соответствии с индивидуально установленным графиком.
Проценты выплачиваются каждый месяц.

Предусмотрена возможность использования отсрочки возврата основной задолженности на период не более одного года.

Документы

Для получения кредита по названной программе клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Осуществление предпринимательской деятельности или ведение личного хозяйства в течение срока не менее одного года;
• Отсутствие просрочек по возврату кредитов в Россельхозбанке или иных банках;
• Отсутствие долгов перед государственным бюджетом или внебюджетными фондами;
• Отсутствие просроченных расчётных документов;
• Наличие технического и экономического обоснования целесообразности деятельности предприятия.

Для заключения договора требуется представление следующих документов:
Для индивидуального предпринимателя:

• Паспорт;
• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;,/li>
• Согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприниматель, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Для юридического лица:

• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Копии, снятые с учредительных документов;
• Документальное подтверждение полномочий органов управления;
• Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
• Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
• Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Конкуренты

Аналогичные кредиты выдаются в Сбербанке России, Альфа-Банке и Пробизнесбанке.

В Сбербанке России предлагается кредит «Бизнес-Доверие», который предоставляется на срок от трёх месяцев до трёх лет (в зависимости от вида осуществляемой предприятием деятельности) в отечественной валюте, в сумме от 80 000 до 3 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 13,94% годовых. Предусматривается возможность использования отсрочки возврата основной задолженности на период до трёх месяцев. Комиссия за выдачу и обслуживание займа не взимается. Обеспечение не требуется. Возможен досрочный возврат средств без санкций и ограничений. Погашение займа производится посредством регулярного перечисления аннуитетных платежей. При просрочке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от его размера. В числе требований к клиентам получение предприятием выручки не более 400 000 000 рублей в течение года, наличие у компании статуса резидента России, ведение деятельности в течение срока не менее трёх месяцев для торговых компаний, не менее года для предприятий, ведущих деятельность сезонного характера и не менее полугода для остальных компаний.

В Альфа-Банке выдаётся кредит «Партнёр». Средства можно получить на любые цели, при отсутствии комиссий, с подачей упрощённого пакета документов и возможностью узнать о предварительном решении Банка через полчаса после подачи заявления. Сумма займа может составлять от 350 000 до 6 000 000 рублей. Ставка равна величине от 14% годовых. Договор с Банком заключается на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении заявки на получение займа взимается комиссия в размере 2% от запрашиваемой суммы – она уплачивается клиентом после получения денег. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой системы налогообложения, срок осуществления деятельности не менее полугода для торговых компаний и не менее года для остальных, доля в уставном капитале лиц, не являющихся резидентами России, или государства – не больше 49%, численность сотрудников не меньше двух человек, регистрация в населённом пункте, обслуживаемом структурным подразделением Банка или ближайшем к нему населённому пункте, отсутствие задолженностей и отрицательной кредитной истории.

В Пробизнесбанке можно взять кредит «Беззалоговый» в отечественной валюте, в сумме от 30 000 до 1 000 000 рублей на срок от трёх месяцев до двух лет. Требование о залоге не предъявляется. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя лица, владеющего компанией – для юридических лиц, и привлечение супруга или супруги заёмщика, или иного лица – для индивидуальных предпринимателей. Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего одного дня с момента подачи документов. Средства перечисляются единовременно на счёт клиента в данном Банке. Возврат средств осуществляется посредством ежемесячного перечисления аннуитетных платежей. Предусматриваются возможности отсрочки погашения займа на индивидуально определяемый срок, а также досрочный возврат кредита без ограничений и санкций. В числе требований к клиенту регистрация компании и поручителей в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка.

Отзывы

Отзывы клиентов о кредите «Беззалоговый» от Россельхозбанка преимущественно положительны, что связано с возможностью получения денежных средств на развитие бизнеса в достаточном количестве на упрощённых условиях с минимальными требованиями к клиенту.
Недовольны некоторые клиенты отсутствием критериев расчёта процентной ставки и неопределённостью ряда условий.

Заключение

Кредит «Беззалоговый» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи денежных средств на развитие мелких и средних предприятий на упрощённых условиях при предъявлении минимальных требований к заёмщикам и простого пакета документов. Денежные средства предоставляются в значительных суммах на достаточные сроки. Одновременно с этим следует внимательно относиться к условиям договора и обсуждать условия кредитования, при несогласии с которыми можно воспользоваться аналогичным предложением другого банка.

Достоинства кредита:

• Достаточно большие суммы и сроки;
• Упрощённый порядок получения и отсутствие залога;
• Гибкий подход к условиям договора кредитования.

Недостатки кредита:

• Неясность некоторых условий;
• Неопределённость критериев расчёта процентной ставки.

---