Содержание:
Введение
Потребительский кредит без обеспечения предоставляется без ограничений по цели и не требует обеспечения возврата средств.
Условия
К преимуществам кредита относятся:
- Отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании;
- Возможность досрочного возврата;
- Возможность подтвердить финансовое состояние посредством предоставления справки государственного образца или по форме, предусмотренной Банком;
- Отсутствие необходимости предоставления обеспечения;
- Отсутствие ограничений по целям предоставления займа.
Заёмные средства выдаются в рублях РФ.
Сумма кредита может быть не более 750 000 рублей. Точная сумма займа рассчитывается индивидуально с учётом платёжеспособности конкретного клиента.
Кредитный договор заключается на срок не более трёх лет.
Величина процентной ставки определяется с учётом срока предоставления средств, а также наличия или отсутствия заключённого договора о страховании жизни и здоровья заёмщика или созаёмщиков.
| Срок предоставления займа | При наличии заключённого договора страхования | При отсутствии договора страхования |
| До 2 лет | От 20% | От 21,75% |
| От 2 до 3 лет | От 20,5% | От 22,25% |
Специальные условия
Специальные условия предусмотрены для граждан, которым на счета в Россельхозбанке перечисляется заработная плата.
Срок договора для данной категории заёмщиков увеличивается до пяти лет.
Средства могут выдаваться не только в рублях, но и долларах США и евро в сумме от 10 000 рублей, 300 долларов или 250 евро до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов или 25 000 евро.
Действуют иные процентные ставки.
| Срок договора | Сумма займа | Ставка в рублях при наличии договора страхования |
| До 1 года | Менее 50 000 рублей, 1 500 долларов, 1 000 евро | От 14% |
| Более 50 000 рублей, 1 500 долларов, 1 000 евро | От 18% | |
| От 1 до 3 лет | От 18% | |
| От 3 до 5 лет | От 18,5% |
| Срок договора | Ставка в рублях при отсутствии договора страхования | Ставка по займам в иностранной валюте |
| До 1 года | От 15% | От 9% |
| От 19% | От 12,5% | |
| От 1 до 3 лет | От 19% | От 12,5% |
| От 3 до 5 лет | От 19,5% | От 13% |
Документы
Для получения данного кредита потребуется представление следующих документов:
- Анкета-заявление по форме, установленной Банком (форма приведена на сайте Банка);
- Паспорта заёмщиков или созаёмщиков;
- Подтверждение трудовой занятости – заверенная работодателем копия трудовой книжки, полученная не ранее 30 дней до момента обращения за кредитом;
- Документальное подтверждение размера доходов по форме 2-НДФЛ или по форме, предусмотренной Банком;
- Если заёмщиком является мужчина, не достигший возраста 27 лет, — военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки от призыва на военную службу;
- Для зарплатных клиентов – выписка по счёту, на который перечисляется заработная плата.
К заёмщику предъявляются следующие требования:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст не моложе 21 года на момент получения средств и не более 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на момент полного возврата полученной суммы;
- Наличие трудовой занятости и постоянного дохода.
Конкуренты
Потребительский кредит без обеспечения можно взять не только в Россельхозбанке. Известны аналогичные банковские продукты таких кредитных организаций, как Сбербанк России, РайффайзенБанк и ЮниКредитБанк.
В Сбербанке России потребительский кредит без обеспечения может быть предоставлен в российской или зарубежной валюте – долларах США или евро. Сумма займа может быть не более полутора миллионов рублей или эквивалента в других денежных единицах. Как и в Россельхозбанке, комиссии не предусматриваются. Срок действия договора с Банком может составлять от трёх месяцев до пяти лет. Процентная ставка по займам в рублях составляет от 16,5% годовых для большинства граждан и от 15% для лиц, которые получают заработную плату или пенсию на счета, открытые в данном Банке, а по займам в иностранной валюте – соответственно от 17,5% и от 14%. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет на момент полного возврата полученной суммы, а также наличие трудового стажа продолжительностью не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет. Требование о суммарном стаже не распространяется на лиц, которым выплачивается пенсия на счета в Сбербанке. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. При оформлении кредита на сумму, превышающую 300 000 рублей, необходимо представление документа, подтверждающего регистрацию в регионе обращения в структурное подразделение Банка.
В ЮниКредитБанке кредит без обеспечения предоставляется в размере не более 1 200 000 рублей. Валюта займа может быть только отечественной. Срок действия договора может составлять от 1 до 7 лет. Величина процентной ставки составляет от 16,9% до 24,5% годовых. При заключении договора страхования жизни и здоровья заёмщика ставка снижается до 3% годовых.
Для получения займа достаточно двух документов – паспорта и второго документа, в качестве которого могут быть представлены заграничный паспорт, водительское удостоверение или документ воинского учёта. Заявление рассматривается в течение срока, не превышающего трёх рабочих дней. Возможна выдача расчётной карты. Комиссия при предоставлении и обслуживании займа не взимается.
В РайффайзенБанке возможно получение потребительского кредита без обеспечения в отечественной валюте в сумме от 91 000 до 750 000 рублей для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей и от 50 000 до 450 000 рублей для заёмщиков в других регионах России. Срок договора может составлять от 1 до 5 лет. величина процентной ставки может составлять от 20,5% до 23,5% годовых. Для двух категорий клиентов предлагаются специальные условия. В частности, если заёмщик является участником зарплатного проекта, максимальная сумма займа достигает 1 500 000 рублей, а процентная ставка фиксированная – 16,9%. Если заёмщик является сотрудником крупной компании, максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей в Москве, Санкт-Петербуре, Ленинградской и Московской областях и 750 000 рублей для клиентов в других регионах. Установлены требования о возрасте не моложе 23 лет на момент подачи заявки и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на момент полного возврата средств, при этом для зарплатных клиентов, независимо от пола, максимальный возраст составляет 60 лет. Также предъявляются требования к уровню благосостояния. За предшествующие четыре месяца средний доход должен составлять не менее 20 000 рублей для жителей Москвы и Московской области, не менее 15 000 рублей для клиентов из Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не менее 9 000 рублей для жителей других регионов. Для зарплатных клиентов средний размер заработной платы в тех же размерах рассчитывается за два месяца. Необходимы постоянная регистрация на территории России, наличие мобильного и стационарного телефонов, наличие постоянного места работы в регионе обращения за кредитом. Кредит выдаётся без комиссий.
Отзывы
Положительные отзывы клиентов о потребительском кредите в Россельхозбанке основаны на достаточно удобном порядке выдачи и обслуживания кредита. Те граждане, которым не требуются очень большие суммы на более длительные, нежели три года, сроки, довольны этими параметрами предоставления займа.
Негативные отзывы связаны с высокими ставками. Кроме того, не очень довольны и те лица, которым требуются более крупные займы на более продолжительные сроки.
Заключения
Потребительский кредит без обеспечения предназначен для широкого круга граждан и не требует предоставления залога или привлечения поручителей, что существенно упрощает процедуру его получения. Заём выдаётся в значительной сумме и на достаточно длительный срок. Выдача и обслуживание средств осуществляются бесплатно. К заёмщикам предъявляются приемлемые требования, необходимо представление небольшого пакета документов. Одновременно с этим устанавливаются достаточно высокие по сравнению с другими банками процентные ставки. Кроме того, сроки действия кредитных договоров и суммы выдаваемых средств в других кредитных организациях больше. Поэтому при желании получить такой кредит на иных условиях можно воспользоваться предложениями других банков.
Достоинства кредита:
- Отсутствие необходимости предоставления обеспечения.
- Отсутствие комиссий.
- Возможность выбора порядка возврата.
- Возможность досрочного возврата.
Недостатки кредита:
- Высокие процентные ставки.
- Не очень большие суммы и срок договора.
- Необходимость заключения договора страхования для снижения ставки и несущественное её снижение при наличии такого договора.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
