В настоящее время любые комиссии за услуги, являющиеся составной частью процедуры оформления кредита, считаются незаконными. Сюда относятся комиссии за рассмотрение заявки, ведение ссудного счета, выдачу кредита.
Банки официально заявляют о том, что дополнительное вознаграждение за возможность получить заем не берут. Но тем не менее стараются извлечь максимум прибыли из работы с каждым клиентом. Сейчас комиссии маскируются самыми разными способами.
Комиссия за выдачу кредита может быть спрятана где угодно. Например:
- Страховка. Да, страховую премию заемщик платит страховой компании и с ней же взаимодействует в случае возникновения проблем. Однако это не лишает банк, выступающий посредником, права взимать вознаграждение за перевод средств на счет страховой компании. И чаще всего, сумма за перевод оказывается на порядок больше, чем стоимость самой страховки.
- Выдача наличными. В кредитном договоре обязательным условием может выступать перечисление средств на пластиковую карту или обычный банковский счет. Это бесплатно. А вот за снятие наличных со счета с вас могут попросить дополнительные деньги, как правило, до 5% от суммы.
- Кредитные карты. Помимо процента за использование средств, заемщик в обязательном порядке оплачивает годовое обслуживание кредитки (от 600 рублей в год). Что это, если не комиссия?
- Плата за снижение процентной ставки. Такой подход банки практикуют при предоставлении крупных займов, например, ипотечных. Суть в следующем: заемщик единовременно, до получения средств вносит некоторую сумму (до 4-5% от суммы займа), а банк после этого снижает ставку на 1-2,5% годовых. Экономия для заемщика весьма сомнительна, а банк однозначно остается в выигрыше.
- Внесение наличных. Еще один распространенный способ законного отъема денег у населения. Банк имеет полное право взимать плату за внесение наличных на ссудный счет. Если у заемщика нет счета, с которого он мог бы перечислять деньги, ему приходится дополнительно оплачивать 0,5-1,5% от ежемесячного платежа при внесении средств через кассу.
- Смс-информирование. Да, во многих банках информирование кредитных клиентов осуществляется бесплатно. Но не меньшее их число просит символическую сумму за ежемесячное предоставление отчета: она может составлять от 15 до 100 рублей. В итоге, с учетом сроков кредитования, она превращается в дополнительную нагрузку для заемщика.
Как вернуть деньги за комиссию?
На практике, вернуть уплаченную комиссию можно только в том случае, если она признана незаконной. Если в вашем кредитном договоре прописана некая сумма за консультационные услуги, выдачу займа, рассмотрение заявки и так далее, необходимо сначала обратиться в банк с письменным заявлением на возврат излишне уплаченной суммы. Заявление подается в двух экземплярах, второй из них остается у заемщика с обязательной отметкой о принятии. Далее придется дождаться письменного решения банка. Чтобы потом не было проблем, если придется обращаться в суд, в заявлении прямо указываем, что хотели бы получить ответ в письменном виде на почтовый адрес.
Результат может быть либо положительным, либо отрицательным. В случае положительного решения деньги обычно зачисляются на ссудный счет – их можно использовать для погашения. Если решение отрицательное, придется идти в суд и там доказывать, что комиссия банка за выдачу кредита была взята незаконно.
