Содержание:
Памятка для владельцев карт от Альфа-Банка
Введение
Кредитные карты с индивидуальным дизайном предлагаются Альфа-Банком тем физическим лицам, которые хотели бы подчеркнуть свою индивидуальность посредством выбора внешнего вида платёжного инструмента, который доставлял бы приятные эмоции, в процессе пользования и был бы непохожим на другие аналогичные банковские продукты, принадлежащие другим клиентам.
Условия
По своему статусу карты PhotoCard являются стандартными, то есть с индивидуальным дизайном могут выпускаться карты Visa Classic или MasterCard Standard.
Индивидуально выбранное изображение наносится на лицевую сторону платёжного инструмента. Для дизайна карты могут быть выбраны изображения людей, в том числе фотографии родственников держателя карты, домашних животных, природы той местности, в которой проживает клиент, или экзотических пейзажей, а также любые другие изображения.
Если клиент не может определиться с тем, какое изображение ему хотелось бы видеть на карте, работник Банка предложит галерею изображений, имеющуюся в кредитной организации. С галереей изображений Банка можно ознакомиться на сайте.
При выборе изображения клиенту следует учитывать то, что при печати с каждого края обрезается от 2 до 2,5 миллиметров.
Изображения необходимо представлять только в формате jpeg, а объём занимаемой им памяти на диске должен быть не менее 500 и не более 3 000 килобайт.
Запрещается использование изображений, которые защищены авторским правом, независимо от источника их получения, а также изображения, в которых содержатся:
- Номера телефонов, а также тексты, буквы, цифры и иные символы, независимо от языка;
- Внешний вид вышедших из употребления монет, денежных знаков, марок и купюр;
- Знаки зодиака, если они не выбраны из галереи изображений Банка;
- Символы, связанные с политикой, религией, культами, флагами и гербами, властью, формой и обозначениями войск любого рода;
- Материалы, которые так или иначе относятся к событиям или мероприятиям антисоциального, антикультурного или антирелигиозного характера;
- Материалы, имеющие сексуальный характер;
- Внешний вид известных людей в сфере политики, творчества, спорта и иных отраслях деятельности, а также вымышленных персонажей (героев мультфильмов и кино);
- Кадры из фильмов и мультфильмов, книжных иллюстраций;
- Рекламных материалов и средств индивидуализации юридических лиц;
- Фотографии людей, на одежде которых просматриваются фирменные обозначения и бренды;
- Изображения алкогольной продукции, табачных изделий, азартных игр, оружия;
- Изображения, использование которых может привести к проблемам при обслуживании клиентов по данной карте в торговых и сервисных предприятиях;
- Иные изображения, которые признаются Банком или международной платёжной системой недопустимыми для размещения на карте.
Банк вправе отказывать в выпуске карты, не объясняя причин отказа.
Изображение на изготовленной карте может иметь некоторые несущественные отличия по цвету от того изображения, которое было выбрано клиентом на экране монитора при просмотре галереи или на страницах печатного каталога.
Начиная с июня 2013 года карты «Моя Альфа» оснащаются электронным чипом.
В зависимости от вида кредитной карты различаются возможности, предоставляемые клиенту при оформлении того или иного платёжного инструмента.
| Вид карты | Размер кредитного лимита |
| Visa Classic и MasterCard Standard | От 10 800 до 150 000 рублей, от 360 до 5 000 долларов США, от 270 до 3 800 евро |
| MasterCard PayPass | |
| Visa PayWave |
| Вид карты | Продолжительность льготного периода | Иные возможности |
| Visa Classic и MasterCard Standard | 60 дней или 100 дней | Предоставление гибких условий по кредиту: ежемесячная уплата взносов от 5% до 100% суммы, потраченной с карты |
| MasterCard PayPass | 60 дней | Применение инновационной технологии бесконтактных платежей PayPass |
| Visa PayWave | Применение инновационной технологии бесконтактных платежей PayWave |
Точный размер лимита кредитования определяется после рассмотрения всех документов клиента.
Лимит кредитования может быть увеличен при использовании кредитной карты более полугода, отсутствии просроченной задолженности и размере общей суммы платежей по всем кредитам, не превышающем 30% от дохода клиента.
Это удобно при возникновении непредвиденных расходов и не влечёт необходимости обращения за другими займами и оформления документов.
Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в ближайшее отделение Банка и представить справку по форме 2-НДФЛ и на выбор клиента один из таких документов, как заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на учёт в качестве налогоплательщика, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карту по обязательному медицинскому страхованию. Также заполняется заявление-анкета.
При этом следует помнить, что для использования беспроцентного периода кредитования обязательно ежемесячное внесение платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности.
Выпуск карты – основной или дополнительной – осуществляется без взимания с клиента какой-либо платы.
Обслуживание платёжного инструмента обойдётся в 975 рублей в год для основной карты и 500 рублей в год для дополнительной.
Срок действия платёжного инструмента составляет три года.
Заказать карту можно в отделении Банка или с использованием системы «Альфа-Клик», следуя инструкциям.
Карта может быть оформлена как для себя, так и в подарок. Необходимым условием для этого является наличие у клиента открытого на своё имя расчётного или кредитного счёта. Анаогичная карта при этом выпускается на имя заказчика.
Величина процентной ставки по кредиту рассчитывается в зависимости от валюты и составляет от 18,99% до 31,99% по счетам в рублях и от 16,99% до 29,99% по счетам в иностранной валюте.
За обслуживание карты взимается комиссия, списание которой происходит после активации платёжного инструмента.
Если наличные снимаются через банкомат или терминал, удерживается комиссия в размере 3,9% от списываемой суммы.
При просрочке внесения очередного платежа начисляется комиссия в размере 1% от суммы просроченного взноса.
Дату внесения очередного платежа можно узнать в системе «Альфа-Клик» Интернет-банка, в Телефонном Центре или отделении Банка.
Периодические платежи по кредиту могут вноситься:
- через сервис «Альфа-Клик» при безналичном переводе средств с текущего счёта на кредитный;
- с использованием мобильного приложения и услуги «Альфа-Мобайл» посредством безналичного перевода;
- путём перевода средств с другой карты;
- с использованием банкоматов Альфа-Банка или Московского кредитного банка посредством внесения наличных денег (комиссия при этом не удерживается);
- с использованием терминалов и пунктов приёма платежей в банках-партнёрах Альфа-Банка.
В целях обеспечения безопасности при использовании кредитных карт клиенту следует хранить в секрете конфиденциальные данные, внимательно осматривать банкоматы, куда требуется вставить карту, не передавать карту иным лицам и обращаться в отделение Банка при возникновении угрозы для сохранности денежных средств. Кроме того, клиент по своему желанию может сменить ПИН-код карты в банкомате.
При пользовании счётом через сеть Интернет используется защищённый режим, предоставляемый платёжными системами Visa и MasterCard, а также защищённый режим SSL, одноразовые пароли, подтверждение операций по SMS.
Технологии PayPass и PayWave освобождают клиента от необходимости ввода карты в специальные устройства для оплаты покупок – достаточно самостоятельно, не передавая кассиру, поднести платёжный инструмент к считывающему аппарату, предварительно проверив сумму на экране. Если покупка совершается на сумму не более 1 000 рублей (в разных государствах разные лимиты), то не требуется ввода ПИН-кода, подписания чека и ожидания сдачи. Если затраченная сумма выше, следует обратиться к кассиру. Повторное списание средств за одну покупку исключается, так как считывающее устройство блокируется при проведении первого платежа с одной карты.
Данная технология используется в нескольких сотнях тысяч торговых точек в нескольких десятках стран мира. О её использовании в конкретном месте можно узнать по логотипу «MasterCard PayPass». Если в той или иной точке не используются аппараты, принимающие оплату по электронным чипам, то можно рассчитаться картой PayPass с использованием расположенной на ней магнитной полосы. При этом вводится ПИН-код и подписывается чек, какой бы ни была сумма покупки.
При использовании карт необходимо предохранять их от сгибания и попадания влаги на электронный чип.
Документы
Для оформления кредитной карты потребуется представление следующих документов:
- анкета-заявление по форме Банка;
- паспорт;
- один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
- при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя), копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному медицинскому страхованию;
- для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.
При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.
С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.
Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.
Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.
При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.
Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.
Требования к клиенту для получения кредитной карты:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста 21 года;
- наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
- наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
- наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
- проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
- наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
- отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.
Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.
Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.
Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.
Полный перечень населённых пунктов, где есть отделения Альфа-Банка и производится выдача кредитных карт, можно узнать в отделениях Банка или в Телефонном Центре по номерам в Москве и области +7(495) 78-888-78 и 8-800-2000-000 в регионах (все звонки бесплатны).
Конкуренты
Кредитные карты с индивидуальным дизайном представляют собой достаточно редкий банковский продукт, который предлагается немногими кредитными организациями. Конкурентами Альфа-Банка в данном случае выступают Московский Кредитный Банк и Банк Русский Стандарт.
В Московском Кредитном Банке такой платёжный инструмент выдаётся на срок до двух лет. Счёт может быть открыт в одном из трёх видов валют. Лимит по кредитной карте с индивидуальным дизайном составляет до 800 000 рублей или эквивалентную сумму в долларах США или евро, а процентная ставка – 20% годовых для рублёвых счетов и 14% для счетов в иностранной валюте. Период беспроцентного кредитования может составлять до 55 дней. Стоимость обслуживания карты составляет 6 000 рублей. Минимальный размер ежемесячного платежа равен 10% от полученной суммы. Клиент должен быть не моложе 18 и не старше 69 лет и иметь постоянный источник средств.
В Банке Русский Стандарт кредитная карта с индивидуальным дизайном выпускается и обслуживается за 600 рублей в год, при этом указанная плата списывается со счёта после совершения клиентом первой операции. Период беспроцентного кредитования составляет до 55 дней, а процентная ставка равна до 60% годовых. Счёт карты может быть открыт только в российских рублях. Кредитный лимит составляет 450 000 рублей. Карта выдаётся на пять лет. Для получения данного платёжного инструмента клиент должен быть не моложе 25 и не старше 65 лет.
Отзывы
Отзывы о кредитных картах Альфа-Банка с индивидуальным дизайном преимущественно положительны, так как предоставление возможности размещения на карте понравившихся изображений позволяет всегда видеть не обычную карту, а напоминание о близких людях, интересных местах или любимых животных.
Непонимание вызывают некоторые случаи отказа Банка в оформлении карты, когда дизайн оказывается неприемлемым для платёжной системы или не удовлетворяет принятым стандартам. Некоторые клиенты задают вопрос о том, можно ли сделать стандартную карту похожей на золотую или платиновую. В ответ работники Банка отвечают, что выполнить карту в таком дизайне невозможно, но можно окрасить её в золотистый или серебристый цвет.
Заключение
Кредитная карта Альфа-Банка с индивидуальным дизайном подойдёт для физических лиц, желающих запечатлеть на ней любимые изображения. Если же в этом нет необходимости, либо гражданин не испытывает желания платить за выпуск дополнительной кары, так как ему достаточно основной, то этой услугой можно не пользоваться.
Достоинства карты:
- Возможность использования желаемого изображения в качестве дизайна.
- Достаточный кредитный лимит.
- Приемлемая стоимость обслуживания.
- Возможность выпуска в подарок.
Недостатки карты:
- Возможность выпуска только в качестве дополнительного платёжного инструмента.
- Возможность выпуска только стандартной карты.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
