Оглавление:
- В каком банке брать кредит под залог недвижимости
- Банки и их условия
- Правильность выбора
- Тонкости и нюансы кредитования под залог недвижимости
- Настоятельные советы
В каком банке брать кредит под залог недвижимости
Перед тем как взять на себя кредитные обязательства, предусматривающие обеспечение в виде залога недвижимости, тщательно изучите предложения всех банков, находящихся в вашем регионе. Такие программы могут различаться по следующим критериям:
- по размеру ставки,
- по составу необходимого пакета документов,
- по наличию дополнительных комиссионных,
- по величине штрафных санкций за просрочку своевременных платежей,
- по условиям досрочного погашения.
Чаще всего банковские организации предлагают не более 60% стоимости всего залога, хотя некоторые из них могут предложить и 80% стоимости жилья. В качестве залога у вас могут принять:
- дом с земельным участком;
- квартиру;
- таунхаус вместе с землёй;
- отдельные здания коммерческой недвижимости;
- отдельные помещения нежилых фондов многоэтажных домов.
При этом банк требует, чтобы:
- недвижимость была высоколиквидной,
- не было никаких обременений, и месторасположение было как можно ближе к городу.
Банки и их условия
Сбербанк:
- минимальная ставка — 15 % годовых,
- предельный срок — 20 лет,
- лимит — 10 млн. рублей до 50 % от стоимости оценки,
- без первоначальных взносов и комиссий.
Альф-Банк:
- процентная ставка от 18,1% до 19,1% годовых,
- предельный срок — от 5 до 25 лет,
- сумма — от 2,5 до 60 млн. рублей.
Банк Возрождение:
- процентная ставка — от 18% годовых в рублях или от 9% — в другой валюте,
- предельный срок — 5 лет,
- сумма: в рублях — 10 млн., в долларах — 150 тысяч, в евро — 10 тысяч.
Глобэкс:
- ставка — 23-25% годовых,
- срок — 7 лет,
- сумма — от 30 000 рублей.
Ак Барс Банк:
- годовой процент в рублях — 24,5-27%, в валюте — 22,5-25%,
- срок — 5 лет,
- сумма от 10 тысяч рублей (так же в валютном эквиваленте),
- погашение — аннуитетное,
- можно погашать досрочно.
Банк Югра:
- годовой процент в рублях — 28%, в валюте — 20%,
- срок — 60 месяцев,
- сумма — от 30 000 рублей, от 1 000 долларов или евро.
Правильность выбора
- Выбирайте подходящую программу:
- по процентной ставке,
- по схеме платёжных начислений,
- по доступной сумме,
- по оптимальному комплекту документации,
- с минимумом комиссий и штрафов,
- без возможности внесения изменений.
- Обязательно обратите внимание на такие критерии:
- стабильность репутации той или иной организации банка,
- размер сети банкоматов и терминалов,
- наличие партнёров, через которые тоже можно будет погашать кредит,
- реальное состояние кредитной статистики в плане проблемных кредитов.
Всю эту информацию можно будет получить через интернет.
Тонкости и нюансы кредитования под залог недвижимости
Чтобы заёмщик не оказался в накладе, он должен:
- Застраховать объект будущего залога, что является неотъемлемой частью кредитования.
- Перед заключением договора сделать оценку стоимости своего залога.
- Желательно представить справку о доходах.
- Документально подтвердить право собственности, со всеми сопутствующими разрешениями, если имущество находится в долевой собственности.
- До полного погашения кредитного долга вы не сможете:
- продавать,
- завещать,
- или дарить заложенную недвижимость.
Настоятельные советы
- Вы можете автоматически стать партнёром банка, если имеете там зарплатный счёт. Это облегчит процедуру оформления кредита.
- Если деньги требуются не очень срочно, не принимайте предложения с упрощёнными схемами, так как они имеют высокие процентные ставки.
- Кредит под залог выгоден тем, у кого есть свободное жильё.
- Когда срок кредитного договора истечет, обязательно возьмите справку о том, что долг погашен и к вам у банка нет никаких претензий. В случае просрочек по платежам, помните, что банк не может распоряжаться (продавать) ваше имущество без вашего непосредственного участия. Сделать это он сможет только после того, как подаст иск в суд и получит соответствующее решение судебной организации.
