Как взять кредит за границей?

Вы удивитесь, но многие Россияне предпочитают брать кредит за границей, в иностранных государствах. Это объясняется очень просто — там кредитный рынок развивался задолго до того, как он пришел в Россию. Поэтому культура обслуживания людей гораздо выше, более клиентоориентированная. Но самое главное — кредит выдают под более низкие проценты, чем в России. Например, если вы хотите взять ипотеку в России, для вас это будет около 14% годовых, а зарубежные банки могут выдать аналогичный займ всего под 5%. Происходит это потому, что зарубежные банки, прежде всего, с помощью ипотеки стимулируют приобретение недвижимости, в то время, как Российские банки пытаются максимально заработать. Именно по этой причине кредит и ипотека, например, на Кипре или в Испании гораздо дешевле.

Ипотека за границей

Сегодня очень выгодно брать ипотеку, например, на Кипре или в Испании. В начале, когда Россияне хотят взять ипотеку под загородный дом они смотрят только на внутренний рынок, но когда начинают сравнивать предложения банков из России и Кипра, тут же видят огромную разницу. На Кипре основными покупателями недвижимости являются Россияне и поэтому банки делают весьма выгодные предложения. Взять ипотеку можно всего под 3,7% годовых, уверен, что ни один Российский банк не сможет предложить даже близкую цифру. Именно поэтому около 80% потенциальных покупателей получают ипотеку и покупают дома на Кипре. Многие думают, что это от избытка денег, но оказывается, что как раз наоборот — это экономия средств.

Основные схемы ипотечного кредитования в мире

В практике ипотечного кредитования принято различать три основные модели: расширенно-открытую (американскую), сбалансированно-автономную (немецкую) и усеченно-открытую (английскую, испанскую, французскую, итальянскую). Чем же они отличаются?

Расширенно-открытая — покупается, как правило, уже готовое жильё, покупатель платит незначительную часть, всё остальное покрывается банком, и потом покупатель отдает деньги банку в срок от 15 до 30 лет.

Сбалансированно-автономная — различия этой системы от первой в том, что в Европе относятся к недвижимости как к штучному товару, она не поддается унификации. Именно поэтому каждый договор и накладная описываются очень детально, вплоть до каждой мелочи. Так же тут немного по-другому работает ипотека. Сначала человек открывает в банке так называемый «накопительный счет» и копит там в течении нескольких лет деньги. Обычно на это уходит около 5 лет, чтобы накопить достаточную сумму для первоначального взноса. Затем, человек использует эти средства для первоначального взноса, так же ему помогает государство, оплачивая около 10% от стоимости жилья, и он получает льготный кредит на недостающую сумму. Кредит такой даётся примерно на 15 лет.

Усеченно-открытая — Финансовое учреждение выдает ссуду, а заемщик берет ее исключительно в целях инвестирования в разнообразные проекты, например в недвижимость. Данная модель используется в Великобритании, Испании и Франции. При этом закладные не выходят за пределы первичного рынка. Простота этой схемы обусловливает ее распространение как в странах с недостаточно развитым рынком ценных бумаг, так и в странах с развитой рыночной экономикой. Сроки кредитования и величина процента четко не определены и каждый раз устанавливаются по усмотрению руководства ипотечного банка с учетом специфики кредитной ситуации и желаний клиента.

Денежный кредит за границей

C денежным, или потребительским, кредитом за границей сложно, если вы не являетесь её резидентом. Если у вас есть вид на жительство или гринкарта, кредит в банке для вас будут рассматривать на общих основаниях. Под недвижимость займ вам дадут без особых осложнений, т.к. банк возьмет эту недвижимость в залог, и даже если случится так, что вас выгонят из страны — банк просто возьмет себе вашу недвижимость и покроет свои риски.

А вот если вы хотите купить машину, компьютер или что-то другое, но дорогое, банк уже будет к вам присматриваться очень внимательно. Обычно, если вам осталось пребывать в стране 8 месяцев, банк и будет считать этот срок максимальным сроком для вашего возможного кредита. На больший срок можете претендовать лишь в случае покупки недвижимости.

Вообще, нужно отметить, что если в стране вы находитесь легально, у вас есть работа, документально подтвержденная, официальный доход и не испорчена кредитная история — вы можете смело обращаться в банк, там вашу заявку рассмотрят и вполне возможно, вынесут положительный вердикт. Если же вы живете в России и хотите взять кредит в другой стане — тут уже всё сильно усложняется и заявку вашу будут рассматривать строго индивидуально. Тут я никаких советов дать не могу — вам нужно обратиться непосредственно к специалистам, которые занимаются подобными сделками и уже они вам расскажут как поступить именно в вашем случае.

---