Бывают ситуации, когда деньги нужны в кратчайшие сроки, а промедление в несколько дней грозит серьезными проблемами. В таких случаях можно, конечно, обратиться к друзьям, но если сумма исчисляется десятками, а то и сотнями тысяч рублей, найти их будет сложно. Гораздо проще обратиться в кредитные организации, однако, следует понимать, что за скорость придется заплатить хорошую цену.
Быстрые кредиты выдают микрофинансовые организации и банки, причем последние готовы по данной программе кредитовать даже тех, у кого неидеальная кредитная история.
В целом есть два наиболее популярных варианта быстрого кредитования: экспресс-кредит и кредитная карта.
Экспресс-кредиты для всех и каждого
Специально для тех, кому деньги нужны срочно, банки придумали экспресс-кредиты, решение по заявкам на которые принимается в течение нескольких минут. Для таких займов характерны высокие процентные ставки, небольшие суммы и упрощенная процедура оформления.
Быстрые кредиты выдаются в день обращения, наличными. К ним также относятся POS-кредиты, то есть, займы в торговых точках на покупку товаров.
Преимущества экспресс-кредитов:
- высокая скорость обработки заявки и выдачи денег;
- минимальный пакет документов: чаще всего, для оформления кредита требуется паспорт, иногда дополнительно запрашивается ИНН и второй документ, удостоверяющий личность;
- многие банки закрывают глаза на не очень хорошую кредитную историю «быстрых» заемщиков, так как суммы обычно не слишком велики, а ставки и страховка перекрывают возможные риски;
- для подобных программ характерны более лояльные требования к заемщикам, например, часто банки снижают требования к возрасту клиента и уровню его дохода.
Недостатки срочных займов:
- большая переплата – процентная ставка по быстрым кредитам нередко превышает 50-70% годовых, плюс банки могут брать всевозможные дополнительные комиссии, о которых далеко не всегда предупреждают заемщиков;
- относительно небольшая сумма – по «быстрой» программе вы можете получить от силы 300 000 – 500 000 рублей, и то только при наличии идеальной кредитной истории;
- страхование – при экспресс-кредитовании заемщика практически всегда подключают к программе страховой защиты, а это дополнительные несколько тысяч рублей расходов.
Чаще всего быстрые кредиты выдаются на потребительские цели, некоторые банки практикуют также выдачу экспресс-займов на покупку автомобилей.
Моментальная кредитная карта
Если у вас уже есть кредитка, вопросов вообще не возникнет: с ее помощью всегда можно получить в долг некую сумму, а если уложиться в грейс-период, то и проценты платить не придется. Для тех же, кто пока не рисковал пользоваться этим удобным банковским продуктом, существуют кредитные карты моментальной выдачи, которые выдаются в день обращения.
Основным недостатком такой карты является очень, очень низкий кредитный лимит: если вам одобрили 50 000 рублей, это можно считать достижением. Поэтому при необходимости получить крупную сумму этот вариант однозначно не подходит. С другой стороны, кредитную карту можно использовать на протяжении длительного времени, не надоедая банку регулярными заявками на кредиты и частыми визитами в отделения.
Преимущества моментальной кредитной карты:
- длительный срок использования – как правило, карта оформляется на срок 2-5 лет, в течение которых можно неоднократно занимать деньги у банка;
- быстрое оформление – карта выдается после заполнения заявки, в течение 30 минут;
- большой выбор мест получения – оформить экспресс-карту можно в отделении банка, торговом центре, в банкомате и даже через интернет;
- проценты платятся только за использованную сумму, а не за весь лимит;
- наличие льготного периода, в который проценты не начисляются.
Недостатки моментальной кредитки:
- придется платить за годовое обслуживание карты;
- высокая процентная ставка;
- небольшой кредитный лимит;
- снимать наличные с кредитки не рекомендуется: подобные прецеденты наказываются крупными комиссиями (4-5% от суммы снятия) и прекращением льготного периода;
- моментальные карты не обладают полным функционалом, они имеют минимальную защиту от мошенников и их нельзя использовать при оплате товаров и услуг в сети интернет.
Для оформления моментальной кредитки требуется только паспорт. Кстати, если вы являетесь клиентом банка (имеете кредит или вклад, получаете зарплату на карточку банка), вполне вероятно, что он выдаст кредитную карту на льготных условиях, например, без платы за годовое обслуживание.
Срочный кредит в МФО
Микрофинансовые организации созданы специально для тех, кому срочно нужны деньги. В отличие от банка, МФО не будет под микроскопом изучать кредитную историю, скорее всего, она ее даже не посмотрит. Для оформления займа потребуется только паспорт, а кредит выдадут в течение 15 минут.
Единственным, но самым крупным недостатком займа в МФО является действительно большая процентная ставка. Такие организации обычно начисляют проценты не в годовом исчислении, как банки, а посуточно. В среднем, за удовольствие быстро получить заем приходится платить 1-2% от суммы в день. Правда, такая ставка характерна для относительно небольших кредитов, до 100 000 рублей, которые организации ссужают из собственных средств. Более крупные суммы выдадут под 50-70% годовых, что тоже немало.
С МФО, в отличие от банка, не удастся договориться в случае возникновения проблем с возвратом кредита. На реструктуризацию и рефинансирование они идут крайне неохотно, предпочитая «выбивать» долги методами, далекими от цивилизованных.
Осторожность не помешает
В погоне за срочными кредитами мы нередко забываем о том, что деньги придется отдавать. Отдавать с большими процентами и в указанные в договоре сроки. Поэтому, прежде, чем подписать договор, стоит хорошо взвесить свои возможности и финансовые перспективы: не окажется ли так, что спасительные сегодня 100 000 рублей завтра станут последним камнем, утянувшим вас на дно финансовой пропасти.
Чтобы не стать очередной жертвой банка, стоит соблюдать нехитрые правила:
- оцениваем свои финансовые возможности – как, когда, как долго, в каком объеме вы сможете выполнять обязательства по кредиту;
- внимательно читаем договор – самые непривлекательные условия обычно прячутся за мелким шрифтом и многочисленными «звездочками»;
- сразу уточняем возможности досрочного погашения займа, это обязательный пункт договора;
- если кредит получен «с запасом», стоит вернуть излишек в кратчайший срок – так переплата будет ниже.
Выплачивая кредит, неважно, где и как он получен, очень внимательно отнеситесь к тому, чтобы сохранить все квитанции и чеки об оплате. Если о дурных намерениях серьезных организаций говорить вряд ли стоит, то от ошибок исполнителей не застрахован никто. Вашей страховкой в данном случае будут квитанции об оплате, а после завершения отношений с банком – справка о том, что кредит погашен полностью.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
