Оглавление:
- Как коллекторские компании сотрудничают с банками
- А что же коллекторы? У них есть свои весомые аргументы
В РФ на должников действенное влияние оказывает упоминание о коллекторах. Причем у некоторых упоминание слова коллектор вызывает панический страх. В чем причина такого неприятия коллекторской службы? Какими нормативными актами коллекторские компании руководствуются в своей деятельности? На все эти и другие вопросы постараемся ответить в данной статье.
Как коллекторские компании сотрудничают с банками
Банки могут привлекать к сотрудничеству коллекторские структуры по двум схемам: по аутсорсингу и по продаже прав требования (другими словами они продают долги должников неким коллекторским структурам).
По первой схеме банк нанимает определенную структуру для сбора долгов с должников. За подобную услугу он оплачивает структуре вознаграждение в сумме 20-30% от суммы задолженности. Коллектор в данном случае выступает от имени банка. Заемщик, тем временем, продолжает осуществлять помесячные платежи как по телу кредита, так и по процентам, штрафам или пени.
Во втором случае коллекторская структура выступает как самостоятельное юридическое лицо со своими реквизитами. Средства заемщиком перечисляются на счета коллекторской структуры. Банк, таким образом, уже никакого отношения к долгу не имеет, должнику приходится иметь дело с новой структурой.
На территории РФ сегодня нет закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Нормативных актов просто не существует. В 2010 году появился проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», однако его дорабатывают до сих пор. Отсутствие нормативного акта приводит к печальным последствиям. Методы работы коллекторских агенств с должниками носят полукриминальный характер. Так все-таки имеют ли коллекторские структуры право взыскивать долги или нет? Существует ли нормативная база для осуществления подобной деятельности?
Противники коллекторской деятельности утверждают, что они работают вне правового поля и приводят в качестве доказательства п.51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17. Этот пункт говорит о том, что если компания не имеет надлежащей лицензии на осуществлении банковской деятельности, то она ее осуществлять не может, но тут же имеется сакральная оговорка: «Если иное не предусмотрено договором». В договоре же мелким шрифтом может быть указано, что банк может передавать ваш долг сторонней организации. Вы с этим согласились, подписав договор. Таким образом на вас п.51 уже не распространяется. Пункт 11 письма Роспотребнадзора оспаривает право перепродавать требования на вашу задолженность.
А что же коллекторы? У них есть свои весомые аргументы
Согласно статьи 382 Гражданского кодекса РФ кредитор может передавать право требования третьему лицу. Причем, что интересно, согласие должника не требуется. Тем не менее коллектор или банк должны сообщить должнику в письменном виде, что его права требования фактически проданы третьему лицу. Согласно этой статьи, третье лицо может взыскивать долги с должника лишь только в том случае, если банк отразил это условие в кредитном договоре. Если в договоре такая процедура не оговорена, то все действия коллектора являются незаконными. На работу коллекторских структур может повлиять проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно готовящемуся закону, коллектор может устанавливать контакт с должником посредством личных контактов, писем, звонков или смс сообщений.
Строго запрещается:
- на какой-то части конверта указывать остаток долга или размещать информацию о том, что заемщик является должником;
- разговаривать с должником не представившись, любая анонимность в общении исключена;
- связываться с должником в ночное время (с 22 до 6 часов утра);
- связываться с должником более трех раз в сутки;
- сообщать о факте задолженности третьим лицам, родственникам или руководителю предприятия, где работает заемщик.
Статьи в тему:
Если закон о потребительском кредитовании вступит в свою законную силу, то коллекторам станет совсем туго. Такие понятия как психологическое давление и телефонный терроризм канут в Лету.
