Оглавление:
Привлечение кредитных средств поможет приобрести недвижимость, новую технику или автотранспортное средство. Но не всегда заемщик трезво оценивает свои платежеспособные возможности: увольнение, болезнь, семейные невзгоды — все это может послужить причиной просрочки взносов. И тогда начинается «жизнь в кредит».
Избавление от кредитного бремени
Чтобы распрощаться с долгом, следует выбрать одно из направлений — искать средства для разрешения проблемы, или прибегать к отсрочке платежа и юридическим хитростям.
Первый вариант предусматривает:
- поход в банк и чистосердечное признание своей неплатежеспособности;
- составление сметы доходов и затрат, «урезание» ненужных покупок;
- поиск новых источников дохода.
Новыми финансовыми поступлениями станут деньги, вырученные от продажи ненужной техники/оборудования/земельного участка. Поинтересовавшись у начальника, какие новые обязанности приведут вас к повышению, вы увеличите свою заработную плату. Обеспеченные члены семьи, друзья, частные кредиторы дадут вам деньги в долг, ведь ваша первостепенная задача — рассчитаться с банком.
Распрощаться с кредитом поможет один из юридических способов:
- Реструктуризация долга. Банк изменит срок возврата долга, уменьшит ежемесячный платеж, спишет часть кредита или обменяет его на вашу собственность. Главное — доказать, что вы не в силах платить по счетам.
- Реализация залогового имущества. Крайняя мера, особенно если залоговая недвижимость — ваша квартира.
- Отсрочка платежа. Приемлемая опция в случае временной неплатежеспособности клиента.
- Признание собственного банкротства. Если для погашения долга отсутствует достаточный доход, обращение в суд поможет добиться положительного исхода или вынудит банк принять мировое соглашение.
- Обращение к поручителю. Поручительство авторитетного юридического или физического лица — гарантия возврата вашего займа.
Статья в тему: Что такое кредитная яма и как из неё выбраться
Борьба с коллекторами
Обращение банка к коллекторскому агентству усугубляет ситуацию. Последнее выкупает у банка долг и становится вашим новым кредитором, требуя дополнительный процент за свои услуги. Второй вариант — коллекторы выступают представителями банка и все права на взыскание долга сохраняются за банком. Имея дело с коллекторами, готовьтесь к постоянным звонкам, требованиям, оскорблениям, запугиваниям и угрозам.
Стаья в тему: Что делать, если коллекторы угрожают по телефону, смс или другим способом
Избавиться от коллекторов поможет:
Юридическая осведомленность в своих правах и правах представителей агентства.- Игнорирование писем, требующих вернуть долг. Письмо считается непрочитанным, если заемщик не расписался в уведомлении. Решаясь на диалог с коллекторами, ведите себя сдержанно, скрывайте эмоции и панику, а главное — посоветуйтесь с юристам и почаще ссылайтесь на статьи с законов. Юридически грамотного заемщика тяжелее напугать.
- Игнорирование звонков коллекторов. Следует узнать данные звонящего, а разговор записать на диктофон. Опять же — никаких эмоций и побольше юридических терминов. Часто коллекторы звонят даже третьим лицам, поэтому стоит заранее предупредить близких.
- Отказ от личного общения с представителями агентства. Должник имеет полное право не открывать коллекторам дверь и не идти на контакт. Встречи работников с родственниками и знакомыми «для сбора сведений» также незаконны.
Инструкция
Чтобы распрощаться с просроченным кредитом, нужно:
- Проанализировать долги и внести имеющиеся средства в погашение самых срочных займов;
- Остановить транзакции по кредиткам;
- Обсудить с банком изменения предписаний договора (реструктуризировать займ);
- Решать вопрос в суде. В случае победы, начисление штрафов прекратится, договор — аннулируется, а взнос будет равен максимум 50% дохода должника.
Советы
Чтобы освободиться от долгов и не допустить усугубление ситуации, нужно:
- стараться брать деньги у родственников и знакомых;
- искать параллельные источники денежных поступлений;
- вести учет поступлений и затрат;
- осторожно выбирать кредитную программу;
- в случае нескольких кредитов, первостепенный тот, у которого наибольшая процентная ставка;
- использовать перекредитование;
- при имеющихся проблемах с банками не увеличивать кредитный лимит.
