Отказы банков в предоставлении кредита гражданину могут быть обоснованы некорректным или безответственным отношением к предыдущим кредитам. На любого человека, когда либо пользовавшегося банковскими займами, имеется своеобразное «досье» — кредитная история, в которой собраны сведения о финансовой дисциплине плательщика. Там отражены все возможные задолженности и просрочки по выплатам, на основании этих данных финансовая организация делает выводы о платежеспособности клиента.
Бюро кредитных историй — это общая база, где хранятся все кредитные истории российских заемщиков. Срок действия документа составляет пятнадцать лет, которые исчисляются с момента последнего внесения изменений. При обращении гражданина за кредитом, сотрудники финансового учреждения направляют запрос в БКИ с целью получения сведений о предыдущих финансовых операциях клиента. С помощью специальной программы в короткие сроки они получают интересующие сведения, которые используют как основание для принятия решения об одобрении.
Чтобы оценить свои шансы на одобрение кредита, гражданин может сам ознакомиться со своей кредитной историей. Для этого следует обратиться с заявлением в БКИ (список отделений можно найти на сайте ЦБ РФ), отправить запрос телеграммой или письмом, получить информацию в любом банке или воспользоваться сервисом в интернете, например, таким www.akrin.ru.
Если кредитная история негативная, то гражданину не стоит ожидать лояльности от банковских структур. Во многих случаях при обращении за кредитом банк не одобрит заявку. Исправление кредитной истории возможно, это не гарантирует одобрения кредита, зато существенно повышает вероятность этого.
Вариантов, как исправить кредитную историю, есть несколько. Можно воспользоваться одним из них, а можно попробовать все возможные способы.
Можно ли восстановить свою кредитную историю, если в ней содержится некорректная информация
Прежде чем узнавать, как исправить испорченную кредитную историю бесплатно, нужно понять, действительно ли нарушения выплат присутствовали. Если гражданин уверен, что все выплаты совершал пунктуально и бесперебойно, то можно обратиться в БКИ, где исправить кредитную историю можно бесплатно.
Для этого нужно:
- написать заявление на исправление кредитной истории. Суть послания должна быть понятна, просто писать «помогите исправить кредитную историю» бессмысленно, все недостоверные, по мнению гражданина, сведения должны быть подробно описаны;
- заверить нотариально документ;
- лично принести в бюро или передать почтовым отправлением.
Месяц заявление будет рассматриваться, и если указанные гражданином сведения подтвердятся, то в кредитную историю коррективы будут внесены и обновленная информация появится в общей базе.
Как исправить испорченную кредитную историю
Многие граждане задумываются, получив неутешительный отчет из бюро кредитных историй, как исправить ситуацию и восстановить репутацию прилежного плательщика. Значительной части россиян мешает плохая кредитная история, как исправить ее рассмотрим здесь.
Изменить данные в истории не получится, а вот повысить кредитный балл вполне возможно. Для этого нужно:
- немедленно погасить любые имеющиеся задолженности;
- открыть депозитный счет в банке, чтобы сотрудники финансовой организации в будущем смогли проанализировать доходы клиента;
- взять небольшой кредит в любом банке. Оптимальным решением будет рассылка заявки во многие кредитные организации, тогда шанс на одобрение становится выше;
- пунктуально и точно вносить оплату по кредиту;
- положительно влияет любой погашенный займ на исправление кредитной истории.
Возможность исправления кредитной истории с помощью микрозаймов
Если все банковские структуры отказывают, можно воспользоваться услугами микрокредитования. МФО предоставляют займы под очень высокие проценты, вкладывая в них возможные риски невозврата средств. Поэтому организации микрофинансирования редко акцентируют внимание на кредитной истории гражданина.
Для восстановления собственной финансовой репутации нужно взять небольшой займ в МФО и оплатить его в точном соответствии с графиком платежей. Не стоит досрочно погашать микрокредит, так как для исправления и корректировки кредитной истории регулярные пунктуальные оплаты будут более уместны.
Стоит знать, что не все микрофинансовые организации подают данные о клиентах в БКИ. Поэтому, прежде чем оформлять займ, стоит уточнить, сотрудничает ли организация с БКИ. Подтверждением сотрудничества также является подписание соглашения о передаче данных заемщика в бюро.
Помощь в исправлении кредитной истории — возможно ли это
В сети встречается такая услуга — исправление кредитной истории, но подобные предложения стоит анализировать очень внимательно. Узнавая у специалиста, можно ли исправить кредитную историю, стоит уточнить, каким способом планируется это сделать.
Если последует предложение исправить кредитную историю за деньги, без участия в процессе самого заказчика, то велика вероятность применения мошеннических схем. При восстановлении репутации стоит избегать подобных действий.
А вот предложения кредитного брокера стоит обдумать. Этот специалист также работает за деньги, но по официальному договору. К тому же все действия совершает сам заказчик, брокер составляет план действий, направляет клиента, консультирует и выбирает максимально действенные варианты для достижения цели.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
